Ипотека без первоначального взноса — реально ли…
Оглавление
Есть ли возможность получить ипотеку без первоначального взноса? Многие считают, что такого кредитногопродукта просто не существует. Однако, он есть. Итак, оформляем договор ипотеки практически без затрат. Ипотечное кредитование – один из проверенных способов для покупки собственного жилья при отсутствии необходимых денег непосредственно у Вас. Смысл ипотеки заключается в том, что Вы берете взаймы деньги у банка, оставляя ему в залог надлежащей будущей долгосрочной оплаты собственное приобретенное жилье. В некоторых вариантах ипотечного кредитования разрешается оставить в залог другую недвижимость – загородный дом или уже приобретенное Вами жилье. Впрочем, это тонкости условий каждого варианта из предложенных кредитов.
Ипотека без первоначального взноса – что это?
Когда Вы обращаетесь в банк за ипотечным кредитованием, приготовьтесь к тому, что Вам могут не выдать абсолютно всю сумму, необходимую для покупки квартиры или дома. Поскольку недвижимость – очень ценный вклад, и суммы для приобретения жилья тоже достаточно велики, многие банки при ипотечном кредитовании устанавливают некий процент первоначального взноса — от 1 до 90 процентов от общей оценочной стоимости приобретаемой квартиры или дома. Первоначальный взнос служит своеобразной гарантией того, что Вы серьезно подходите к вопросу покупки жилья: взвесили свои доходы, насобирали часть суммы и в будущем сможете вовремя выплачивать сумму ипотеки.
Однако в последнее время с целью упрощения доступа к ипотечному кредитованию многие банки предоставляют возможность оформить ипотеку и без такого первоначального взноса. Такие варианты ипотечного кредитования существенно увеличивают возможность доступа к ипотеке людей, к ним относятся молодые семьи, которым нужно жилье в скором времени, но возможности собрать часть суммы на первоначальный взнос пока не имеется.
Кому выгодно?
Ипотека без первоначального взноса выгодна для обеих сторон. Поскольку не нужно платить установленный банком процент от общей оценочной стоимости приобретаемого дома или квартиры, купить нужное жилье может практически любой гражданин, взвесивший свои финансовые возможности на будущие года выплаты ипотеки. То есть, не надо несколько лет собирать деньги, чтобы выплатить первоначальный взнос, главное – иметь стабильный источник дохода, чтобы в дальнейшем иметь возможность выплачивать ипотеку. Также такой вариант кредитования выгоден и для банков, поскольку увеличивается доступ населения страны к ипотечному кредитованию и, соответственно, растет число клиентов.
Ограничения
Разумеется, большинство банков, стремясь защитить свои деньги и избежать возможных рисков, устанавливают на такие варианты кредитования некие ограничения, например, ограничение общей суммы, выдаваемой по ипотеке без первоначального взноса. Вполне возможно, что банк будет требовать заключения дополнительных договоров страхования.
Помимо социальных кредитных программ ипотеки, без первоначального взноса выдать необходимую сумму по ипотечному договору могут при дополнительном залоге другой недвижимости – квартиры или дома, что находится в собственности заемщика. В таком случае можно также рассчитывать, что не будет повышаться сумма процентной ставки.
Что нужно учитывать?
Поскольку банковские программы ипотечного кредитования без первоначального взноса рассчитаны на социальную поддержку населения, доступ к ним, конечно, увеличивается, но это вовсе не значит, что банк не будет любыми способами защищать свои интересы – в первую очередь, финансовые. Поэтому внимательно изучите условия предлагаемого Вам варианта кредитования – сроки, процентные ставки, возможности отсрочки, штрафные санкции и так далее. Если у Вас нет возможности проконсультироваться у финансовых специалистов или у юриста на предмет анализа договора ипотечного кредитования, то Вам стоит проверить хотя бы минимальные нюансы документа.
Обратите внимание:
- если Вы оформляете ипотеку на полную сумму приобретаемой квартиры, то высока вероятность того, что банк увеличит процентную ставку. Проанализируйте, насколько она выше по сравнению с ипотечными договорами с первоначальными взносами и без, посчитайте, какие варианты являются наиболее экономично выгодными для Вас
- изучите сроки ипотечного кредитования (стандартно – от 1 года и до 30 лет), выберите наиболее оптимальный для Вас и Ваших финансовых возможностей срок
- выясните, какой вариант оплаты Вам предлагают – стандартный или аннуитетный (о порядке расчетом при таком типе выплат мы расскажем немного позже), определитесь, какой Вам лучше подойдет
- проконсультируйтесь, какие комиссии и платежи будут осуществляться при работе с банком, проследите, чтобы не было «скрытых» платежей
- наибольшее внимание отдайте изучению норм по ответственности сторон. Проследите, чтобы Вы не оказались в крайне невыгодном положении при малейшем нарушении, изучите нормы о штрафных санкциях за прострочку платежа, процесс урегулирования ошибок при расчетах, порядок взимания заложенного имущества и т.д.
Стандартные или аннуитетные платежи?
Стандартные платежи знакомы всем – Вы делите сумму полученного кредита на количество месяцев того срока, на который его взяли, и платите деньги с учетом процентов на оставшуюся к выплате сумму. Фактически, в первые месяцы выплат Вы будете платить большие суммы, а в последние – меньшие, поскольку каждый месяц сумма будет снижаться за счет начисления процентов. Выгоден такой способ платежей для тех, кто подумывает о досрочной выплате, невыгоден – если Вам тяжело будет на первых порах платить суммы с большими цифрами. Аннуитетные платежи предусматривают несколько иной порядок расчетов, а именно – выплата конкретной стабильной суммы каждый месяц. С одной стороны, этот способ довольно простой – не нужно выяснять ежемесячную сумму кредита, но с другой, имеет и свои подводные камни.
Очень невыгоден такой способ оплаты кредита тем, кто в будущем предполагает возможность досрочной оплаты ипотеки, поскольку при аннуитете банк первоначально засчитывает проценты на весь срок кредитования и только потом учитывает погашение суммы самого кредита. Поэтому сами определите, при оформлении ипотеки без первоначального взноса, какой способ Вам подойдет больше, учтите собственные планы и возможные риски.
Дополнительные условия
Стоит помнить, что банк имеет право предъявлять дополнительные требования к заемщикам. Зачастую необходимо, чтобы у Вас было постоянное место работы со стабильным доходом, то есть, ипотека без первоначального взноса, подразумевает под собой, достаточный для оформления ипотеки уровень платежеспособности. Также некоторые банки требуют, чтобы заемщик проживал или имел постоянное место работы в районе, где находится отделение банка, в котором будет заключен договор. Могут требоваться определенные условия насчет страхования – как платежеспособности заемщика и случаев неисполнения обязательств, так и страхования заложенной недвижимости, приобретаемой по условиям ипотеки.
Помните: именно от Вашей внимательности при выборе условий и заключении договора ипотечного кредитования без первоначального взноса зависит Ваше будущее и финансовое благополучие. Ипотеку берут на долгий срок, поэтому серьезно отнеситесь ко всем нюансам – от выбора банка и анализа каждого пункта договора до определения и согласования с банком желаемого способа оплаты ипотеки. Желаем Вам успешного выбора и не менее успешной выплаты ипотечного кредита!
(Пока оценок нет)
Загрузка...
