Ипотека без справки о доходах
Ипотека – один из основных способов, с помощью которых граждане нашего государства могут приобрести собственное жилье, не имея при этом необходимой для покупки суммы «на руках».
В последнее время с целью увеличить количество клиентов банки начали создавать множество разнообразных ипотечных программ, рассчитанных на снижение платы за ипотеку, а также упрощение самой процедуры ее получения. Одной из таких программ является ипотека без справки о доходах.
Наверняка Вы знаете, что в нашем государстве процветает теневая экономика, людям выплачивают «серые» заработные платы или же вообще устраивают на работу неофициально с целью уклонения от налогов. Некоторые категории населения, например, студенты, пытаясь заработать, устраиваются на разные «подработки», то есть постоянного места работы и официального трудоустройства не имеют.
В информационной сфере довольно распространена в настоящее время работа «фрилансеров», которые тоже не могут предоставить финансовым организациям справку о полученных доходах. Что же делать в таком случае, когда необходимо приобрести собственное жилье, однако необходимых документов, подтверждающих размер Ваших доходов надлежащим образом – нет?
Именно для решения такой проблемы банки и занялись созданием кредитной программы, по условиям которой Вы можете получить ипотеку без справки о доходах.
Условия ипотеки без справки о доходах
Получить ипотеку без справки о доходах можно на разных условиях, утвержденных конкретным банком. Например:
- Получение ипотеки без предоставления справки о доходах вообще. Вы можете предоставить банку обычное заявление, в котором указываете размер Ваших доходов, однако официального статуса это заявление иметь не может. С целью проверить Ваши слова банк может попросить Вашего работодателя подтвердить предоставленную в заявлении информацию, но такое подтверждение носит устный характер и тоже не имеет официального характера.
- Получение ипотечного кредита с предоставлением справки в свободной форме, а не установленного законом образца. В таком документе могут быть официальные реквизиты, а именно – подпись Вашего работодателя, печать фирмы, где Вы работаете и т.д., однако Вы должны понимать, что очень мало шансов на то, что Вы сможете получить такую справку. Вряд ли Ваш работодатель захочет подтверждать информацию о своем уклонении от налогов и нарушении законодательства.
Требования банков по ипотеке без справки о доходах
Банк, который предоставляет ипотечную программу без справки о доходах заемщика, наверняка знает обо всех возможных рисках такой программы. Поэтому зачастую создаются определенные условия, призванные защитить интересы банка и избежать рисков.
В первую очередь, ипотека без справки о доходах будет предоставляться с повышенной процентной ставкой, что практически не касается военнослужащих. Такое повышение может быть довольно существенным, поэтому взвесьте свои финансовые возможности и собственные риски.
Также этот вариант ипотеки может требовать дополнительного обеспечения обязательств, взятых на себя должником, например, банк может потребовать оформить дополнительный договор, оформляющий залог на другую недвижимость, что находится в Вашей собственности. После того, как Вы успешно рассчитаетесь в банком по условиям ипотечного кредита, дополнительный договор залога аннулируется.
Как гарантия надлежащего исполнения договора ипотеки могут рассматриваться:
- наличие позитивной кредитной истории – как в банке, где Вы собираетесь взять ипотеку, так и в других. Если Вы уже оформляли кредиты и успешно их выплачивали без просрочки платежей, то этот факт определенно может свидетельствовать о Вашей ответственности и платежеспособности;
- поручительство за Вас лиц, имеющих стабильный официальный доход (желательно, не минимальный). Поручителями могут выступать Ваши родственники или знакомые, но учтите: в случае, если у Вас возникают денежные затруднения, банк может предъявить требования к Вашим поручителям, поэтому обсудите с ними данный вопрос заранее, чтобы в итоге между Вами не испортились отношения;
- наличие у Вас ценной собственности – движимой или недвижимой. Если банк Видит, что в случае неисполнения Вами обязательства исполнительная служба сможет вернуть, по крайней мере, деньги самого банка, это существенно повышает доверие к Вам как заемщику. Конечно, банк интересуется еще и получением прибыли, но в рискованных программах ипотечного кредитования обеспечивать свои интересы банк должен сам.
Некоторые банки, пытаясь избежать рисков по данной ипотечной программе, могут уменьшить срок кредитования. Если в стандартных программах такие сроки имеют максимальные границы в 30-50 лет, то по «рисковым» программам их пытаются уменьшить до 5-10 лет.
Проанализируйте, какие суммы Вам нужно будет выплачивать ежемесячно в короткие сроки, учтите возможности увольнения и «недополучения» нужных сумм, в общем, подумайте, сможете ли Вы выплатить полученный в банке ипотечный кредит перед тем, как его оформлять.
Также ипотека без справки о доходах может выдаваться с условием выплаты довольно большого размера первоначального взноса – от 30 % оценочной стоимости приобретаемой квартиры или дома. Такая практика довольно распространена, поэтому убедитесь, что сможете себе позволить заплатить требуемое количество денег.
Банками может ограничиваться и общая сумма ипотечного кредита. По стандартным условиям ипотечного кредитования, сумма ипотечного кредита ограничивается также, при этом учитывается возраст заемщика, срок, на который заключается договор ипотеки, уровень дохода заемщика или всей его семьи и многие другие факторы. Поскольку оценить уровень Вашего дохода по фактическим и проверенным данным банк не может, то наверняка не рискнет выдать Вам слишком большую сумму по ипотеке такого вида.
Взвесьте все условия, которые выдвигает банк для оформления ипотеки без справки о доходах установленного законодательство образца, оцените собственные финансовые возможности и приоритеты, проанализируйте разные ипотечные программы в различных банках и выберите наиболее подходящий именно для Вас.
При должной внимательности и точных расчетах Вы наверняка сможете найти идеальный вариант для получения необходимой для покупки собственного жилья суммы по условиям ипотечного кредитования без предоставления справки о доходах установленного образца.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
