Молодая семья и социальная ипотека

Оглавление

Несколько важных вопросов, с которыми сталкивается молодая семья при участии в программе социальная ипотека.

Какие документы необходимы для участия в программе?

  1. Необходимо написать заявление по определённой форме (можно получить в администрации). Заявление пишется в 2-х экземплярах (один из них возвращают заявителю, указав дату принятия самого заявления, а также приложенного к нему пакета документов).
  2. Удостоверение личности каждого члена семьи (паспорта и свидетельства о рождении).
  3. Свидетельство о заключении брака.
  4. Документ, который подтверждает, что молодая семья нуждается в улучшении своих жилищных условий.
  5. Документы, которые подтверждают достаточный доход либо наличие  других денежных средств для оплаты начисленной расчетной стоимости жилья, точнее, части, которая превышает сумму предоставляемой субсидии.
  6. Копия домовой книги и лицевого счета.

Как происходит оформление?

Весь собранный пакет документов необходимо отнести в местный орган самоуправления. После окончания регистрации заявления и тщательной проверки сведений, которые указаны в документах, вам по почте придет официальное письменное уведомление о вашем участии в программе либо отказе по каким-то причинам. Списки семей (которые признаны участниками программы), сформированные в муниципалитетах, будут переданы в субъекты Российской Федерации. Там будет сформирована заявка – выделить финансовые средства из государственного бюджета. Обработанные документы будут направлены в компанию «Росстрой», являющуюся заказчиком программы от имени государства. Семьям, ставшим участниками программы, выдаются специальные свидетельства, их получают в органах местного самоуправления в процессе поступления средств из государственного бюджета. Субсидия для молодых семей перечисляется на специально открытый банковский счет, который обязательно должен быть оформлен на имя владельца свидетельства.

Какие требования выдвигаются будущим участникам?

Возраст каждого из супругов не может превышать 31 года, не имеет значения с детьми или без детей. В неполной же молодой семье возраст мамы или папы не должен превышать 31 года и наличие ребенка (детей) является обязательным. Необходимо официальное признание молодой семьи нуждающейся в некотором улучшении своих жилищных условий. То есть, она должна была стоять в очереди для получения муниципального жилья до 01 марта в 2005 году либо быть признанной нуждающейся и поставленной на очередь представителями органов местного самоуправления после вышеуказанной даты. Молодой семье необходимо иметь официальный доход либо какой-то другой источник финансовых средств, которые будут достаточными для оплаты начисленной расчетной стоимости купленного жилья, а именно части, которая будет превышать размер субсидии.

Каковы размеры начисляемой субсидии?

Следует учитывать, что средства из федерального бюджета на субсидию молодой семье для приобретения квартиры предоставляются только единожды. Размер субсидии определяют, как расчетную (среднюю) стоимость жилого метра в определённом муниципальном образовании, учитывая наличие в семье детей. Также будет учтена общая жилая площадь, положенная молодой семье в зависимости от количества членов семьи. Данная программа предусматривает такой нюанс, что если молодые родители за время ожидания обзаводятся малышом, они получают дополнительную финансовую субсидию, выдаваемую региональным бюджетом. Ее размер составляет не менее 5% от установленной средней стоимости жилища. Размер основной субсидии может составить не менее 35 процентов от расчетной стоимости жилища для молодых семей, не имеющих наследников, и не менее 40 процентов для молодых семей с детьми. Последнее относится и к неполным молодым семьям, состоящим из мамы либо папы и  ребенка либо детей.

Каким образом выплачиваются средства?

Субсидии для молодых семей предоставляются в безналичной форме. Начисленная сумма выплачивается на банковский счет, принадлежащий владельцу свидетельства. Финансовые средства можно использовать, как первоначальный взнос по ипотечному кредиту на приобретаемое жилье, на дополнительные платежи при оформлении ипотечного кредита или на строительство частного дома.

Какой банк (или банки) предоставляет подобные ипотечные кредиты или является партнёром программы?

Похожая программа на получение ипотеки молодой семье имеется в Сбербанке. Она предназначена для супружеских пар, в которых хотя бы одному из супругов нет 30 лет. Ипотечная программа для молодых семей отличается более приемлемым первоначальным взносом, отличной возможностью отсрочки погашения основного долга, пока идёт строительство жилья либо в случае рождения малыша. Важный момент – при первоначальном расчете суммы ипотеки в Сбербанке учитываются не только совокупный доход молодой семьи, но и официальные доходы их родителей (при желании и недостаточном уровне собственного дохода). Сбербанк установил процентные ставки по ипотечному кредиту «Молодая семья» до 16% годовых в национальной валюте и до 11% годовых в иностранной валюте. Ипотечные кредиты для молодых семей могут быть  предоставлены на срок до 15-20 лет. При желании заемщика либо созаемщиков предоставляются отсрочки на погашение основного долга, при этом срок кредитования будет увеличен. Они, как уже сказано выше, предоставляются в двух случаях:

  • пока строится объект недвижимости, на период, не более чем два года;
  • при рождении малыша (одного либо нескольких) пока действует кредитный договор, на срок не более чем три года.

Базовым по ипотечному займу для молодой семьи в Сбербанке является срок до 15 лет. Максимальный объём выдаваемых финансовых средств определяется, отталкиваясь от платежеспособности непосредственно  заемщика (либо совместной платежеспособности семьи), учитывая имеющиеся обязательства перед банком, наличия либо отсутствия залогового обеспечения и результата оценки объекта недвижимости. Сумма ипотеки для молодых семей в Сбербанке может составить до 90% от общей стоимости покупаемого объекта недвижимости, а, если имеются ребенок/дети – до 95% от оценочной стоимости жилья, то есть, желающему взять ссуду необходимы собственные средства (для первоначального взноса) лишь в размере 5-10% соответственно, т.к. она является целевой. Ещё один кредит с похожими условиями — «Молодежный», предоставляемый Национальным резервным банком. Данный кредит может получить любой заемщик возрастом 21-33 лет. Размер кредитной суммы может составить от $15 000 до $35 000, срок выплаты кредита — 10, 15 либо 25 лет. Начисляемая процентная ставка плавающая, и будет зависеть от соотношения размера первоначального взноса со сроком ипотечного кредитования (минимум — 12,5% устанавливается при размере первоначального взноса 10% и более со сроком кредитования 10 лет, максимальная процентная ставка составляет 14,5% и будет установлена при первоначальном взносе до 10% и максимальном же сроке кредитования). Не путайте ипотечные банковские программы и Федеральную программу по обеспечению жилищем молодых семей, (которая называется «Молодой семье — доступное жилье»). Это абсолютно разные программы, Государственная предназначается для «очередников»: им жилье предоставляется на особо льготных условиях и часть затрат оплачивает государство, а банковские программы являются обычной ипотекой, хоть и в несколько облегчённом варианте.

На что может быть использована субсидия?

Государственная ипотечная субсидия используется на:

  • покупку жилья;
  • постройку частного жилого дома;
  • первоначальный взнос при получении ипотеки;
  • частичное или полное погашение основного долга или уплата процентов по ипотеке, полученной раньше;
  • завершение оплаты пая молодой семьей, являющейся членом жилищно-накопительного кооператива, для которой советом кооператива было приобретено жилье.

Как рассчитывают размер стоимости жилья?

Расчетную стоимость жилья определяют по формуле:

СтЖ=Нм*Нст где СтЖ обозначает расчетную стоимость жилья, Нм – норму метража (семье из 2-х человек положено 42 кв.м., для семьи из 3-х и более человек — по 18 квадратов на каждого), Нст — норматив стоимости 1 квадратного метра. Норматив стоимости устанавливает Минрегион отдельно для каждого муниципального образования.

Какие причины могут послужить причиной отказа в участии в программе?

Основанием для отказа в участии молодой семьи в программе является следующее:

  • Полное или частичное несоответствие требованиям, обязательным для участия;
  • Не предоставленные или предоставленные не в полном объеме документы, указанные в правилах;
  • Недостоверность либо не полная достоверность сведений, которые содержатся в предоставленных документах;
  • Если право на повышение уровня жилищных условий с помощью субсидии либо другой формы федеральной поддержки за счет финансов из государственного бюджета было реализовано ранее.

Кто и каким образом определяет «достаточность» у молодой семьи доходов либо наличия других денежных средств, для оплаты начисленной расчетной стоимости жилого помещения в части, которая превышает размер предоставленной субсидии?

Этим занимаются органы местного самоуправления, размер определяется при подаче документов для вступления в программу. Они же осуществляет выдачу свидетельства, дают молодым семьям исчерпывающую информацию, принимают решения об участии/отказе в программе, а также об условиях ее реализации.

Как разъяснить данное противоречие: в Жилищном кодексе Российской Федерации написано, что семья, имеющая право на постановку в очередь на жилье, должна относиться к малоимущим, а для того, чтобы получить ипотечный кредит, семья должна обладать достаточным доходом?

При постановке на учет, молодая семья вовсе не должна относиться к малоимущим, она должна официально быть признанной нуждающейся в некотором улучшении и повышении уровня жилищных условий. Под данным определением подразумеваются молодые семьи, которые были поставлены на учет до 01.03.2005 г., и молодые семьи, которые признаны представителями органов местного самоуправления, относящихся к их постоянному месту жительства, такими же после вышеуказанной даты. Семью признают нуждающейся в некотором улучшении условий проживания по тем же факторам, которые прописаны в статье 51 Жилищного кодекса России. Именно там чётко установлены рамки для признания россиян нуждающимися в жилье, предоставляемом по договору социального найма.

Паевой кооперативный взнос, оплаченный с помощью субсидии, обязательно должен быть последним? А если он будет первоначальным? В конце концов, член кооператива, так или иначе, становится собственником жилья.

Все будет зависеть от того, каким типом накопительной системы вы пользуетесь. Субсидия может использоваться молодой семьей, являющейся членом жилищно-накопительного кооператива, для которой его правлением приобретено жилье, для того, чтобы осуществить последний платеж по уплате паевого взноса, после чего жилое помещение может переходить в ее собственность. Впрочем, возможны исключения.

Почему размер первоначального взноса нельзя уменьшить и сделать ниже, чем 20%? И что делать, если не имеется таких денег?

Вообще-то размер первоначального взноса составляет в среднем от 0 до 30% в разных банках и организациях, выдающих ипотечные кредиты. В нынешнее время появилась достаточно устойчивая тенденция к понижению суммы первоначального взноса. Причем его снижают, как ряд коммерческих, так и государственные банки, разрабатывающие социальную ипотеку или являющиеся партнёрами Федеральной программы. Программой предусматривается использование субсидии, как первоначального взноса, при оформлении ипотеки. В ряде банков размер первоначального взноса при оформлении ипотечного договора для молодых семей, зависит от многих факторов, в том числе и от наличия/отсутствия ребёнка либо детей.

Как оформляют первоначальный взнос?

Молодой семье выдается на руки не наличные, а свидетельство, говорящее о том, что она, стала участником Государственной программы, и, следовательно, имеет право на получение 35-40% от средней стоимости квартиры.  Вот это и обозначает, что молодой семье нет необходимости вносить свои деньги в качестве первоначального взноса. С данным свидетельством идут в банк-партнер и говорят, что являются участником Государственной программы. Оставшуюся часть приобретаемого жилья оформляют, как ипотечный кредит.

Какие средства являются источником финансирования программы?

Основным источником финансирования программы являются:

  • Финансовые средства из федерального бюджета;
  • Финансы бюджетов различных субъектов, принадлежащих государству, и местных бюджетов;
  • Деньги банковских и других финансово-кредитных организаций, которые предоставляют молодым семьям ипотеку на приобретение жилых помещений или строительство собственного дома;
  • Финансовые средства самих молодых семей, которые используются для частичного погашения стоимости приобретаемого жилья.

Можно ли с помощью программы осуществить покупку квартиры на вторичном рынке жилой недвижимости?

Разумеется. Субсидию предоставляют на приобретение жилого помещения у любого физического или юридического лица, в том числе и для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита, приобретая жилое помещение на вторичном рынке. Основным требованием к жилью является соответствие установленным санитарным нормам и техническим требованиям.

Cпециалист в сфере банковского кредитования России Редаткор портала kreditovich.com
Вам понравилась статья?
12345 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Читайте также
Микрокредиты
Обзор микрофинансовой организации «Нано-финанс»
Обзор микрофинансовой организации «Нано-финанс»

Рынок микрофинансирования – отдельное звено кредитной системы, которое нельзя считать альтернативой банковским структурам, поскольку сфера их ...

Микрокредиты
Может ли пенсионер взять кредит
Может ли пенсионер взять кредит

А вы знаете почему пенсионеру зачастую легче взять кредит чем работающему. На какие кредиты может рассчитывать пенсионер и почему машина в кредит ему ...

Микрокредиты
Мгновенные и почти мгновенные кредиты
Мгновенные и почти мгновенные кредиты

На сегодняшний день практически все отечественные банки и микрофинансовые организации предоставляют такую услугу как оформление потребительского ...

Микрокредиты
Кредиты индивидуальным предпринимателям
Кредиты индивидуальным предпринимателям

Индивидуальные предприниматели считаются особыми субъектами рыночной экономики, в связи с тем, что они являются как физическими лицами, так и ...

Микрокредиты
Ипотека: инфляция и стоимость аренды
Ипотека: инфляция и стоимость аренды

Экономика России находится в постоянном движении. С каждым годом уровень инфляции всё увеличивается. В обыденной жизни мы не замечаем роста цен на ...

Микрокредиты
Взыскание по кредиту
Взыскание по кредиту

Всё больше и больше россиян становятся недобросовестными плательщиками и нерегулярно гасят взятые на себя кредитныеобязательства. Либо вообще ...