Примеры программ автокредитования

Оглавление

Несмотря на то, что автомобиль уже давно перестал быть роскошью в понимании наших сограждан, денег на его покупку хватает далеко не всем. Банковские кредиты позволяют осуществить данное приобретение в кротчайшие сроки. Пожалуй, автокредит – это единственный способ для среднестатистического россиянина стать владельцем транспортного средства. На сегодня каждый второй автомобиль на территории нашего государства приобретается при помощи различных программ автокредитования. Обилие кредитных предложений порождает немалый интерес к банкам, выдающим кредиты на покупку транспорта.

Главная цель любого покупателя – оформить автокредит с самыми выгодными условиями. Однако поиск наиболее лояльного банка – это не единственная возможность, позволяющая купить автомобиль с наибольшей выгодой. Несколько лет тому назад в России запустилась интересная программа по предоставлению субсидий на покупку автотранспорта. Основу для её существования заложил президент РФ В.В.Путин с целью поддержания российского автомобилестроения на общегосударственном уровне. Ежегодно в Федеральном бюджете закладываются немалые средства на реализацию данной программы. Благодаря своей доступности и лояльности она стала крайне популярной среди автомобилистов. Сегодня также ею активно интересуются все те, кто в ближайшем будущем собирается приобрести автомобиль.

Сущность государственной программы субсидирования

Механизм обычного банковского автокредитования достаточно прост. Для приобретения автомобиля за счёт заёмных средств банка необходимо подать соответствующий пакет документов, получить положительное решение банка о выдаче кредита и оформить машину в собственность за счёт выплаченного кредита. В дальнейшем заёмщик ежемесячно выплачивает банку оговорённые проценты по кредиту и постепенно погашает саму кредитную сумму. Задействую в данном механизме государственную программу субсидирования, заёмщик существенно снижает процент по своей переплате – определённую часть долга перед банком оплачивает государство. Другими словами, выплаты по автокредиту обходятся покупателю дешевле за счёт уменьшения суммы долга. В этом и заключается выгода для рядового покупателя.

Особенности государственной программы субсидирования

Как и любое другое привлекательное предложение, данная программа имеет ряд требований и ограничений. Однако особенности государственных субсидий на покупку автотранспорта охватывают достаточно большой сегмент желающих приобрести транспортное средство, и позволяет им существенно сэкономить, избежав излишних затрат. Итак, данная программа выдвигает три основных требования:

  1. Размер субсидирования для заёмщика ограничивается 2/3 от ставки рефинансирования ЦБУ. Таким образом, расчет государственных выплат можно произвести следующим образом: действительную ставку рефинансирования на момент оформления кредита следует умножить на 2/3. Например, если она равняется 8,5%, то 5,5% от ежемесячной процентной ставки вашего банка государство будет погашать из бюджетных средств.
  2. Следующее требование программы касается объекта приобретения, т.е. самого транспортного средства. Прежде всего, государственные субсидии выплачиваются только на приобретение новых автомобилей, которые ранее не состояли на учёте ГАИ. Более того, предъявляется требование и по марке автомобиля: он должен быть непременно собран в России, включая модели импортного производства.
  3. Стоимость приобретаемого автомобиля не должна быть более 750 000 рублей. Если на момент запуска программы данная сумма ограничивалась 350 000 рублей, то в 2014 году она была увеличена более чем в 2 раза. Более того, нововведения коснулись и утверждённого Министерством промышленности и торговли РФ списка приобретаемых авто. Благодаря этому стало возможно приобрести машины премиум класса.

Требования программы к заёмщикам

  1. Первоначальный взнос участника государственной программы автокредитования должен быть не меньше 15% от полной стоимости транспортного средства. Таким образом, программа не предполагает возможность воспользоваться нулевым автокредитом.
  2. Кредит может предоставляться только в российских рублях.
  3. Срок оформления автокредита, в течение которого заёмщик обязуется полностью погасить свой долг перед банком, может составлять максимум 3 года.

Естественно, выдвигаемые требования будут удобны далеко не для каждого заёмщика. В частности едва ли каждый сможет полностью расплатиться по кредиту за 3 года. Однако если выбранный вами автомобиль находится в утверждённом «государственном списке», возможно, стоит рассчитать реальную пользу от участия в программе и воспользоваться предоставляемой государством субсидией. Решение остаётся только за покупателем.

Льготное приобретение автомобиля в кредит: президентская программа автокредитования

Высокая стоимость на транспортные средства не позволяет многим нашим соотечественникам приобрести автомобиль без привлечения кредитных средств. По данным статистики, не менее половины приобретаемых на первичном рынке автомобилей покупаются в кредит. Банки непрерывно развивают предоставляемые кредитные продукты, чтобы сделать автокредитование ещё более доступным. Государство также не осталось безучастным и при помощи новой программы субсидирования старается решить сразу две важных задачи: помочь простым россиянам купить транспортное средство, а также поддержать отечественного автопроизводителя в неравной конкуренции с иномарками. Предложенная президентом льготная программа автокредитования начала активно действовать в марте 2009 года. За время своей работы она накопила достаточный практический опыт, что позволило значительно расширить её возможность. На сегодня условия льготного предоставления кредита на авто могут удовлетворить даже самых взыскательных заёмщиков.

Цель программы предоставления государственного льготного кредита на покупку транспортного средства предельно проста. Она заключается в оказании действенной помощи российскому автопрому путём расширения его клиентской базы. В соответствии с предложенной программой аттестованные банки получают субсидии от государства на компенсацию определённой доли процентных ставок, принятых по кредитам на авто. Это позволяет заёмщику купить машину в кредит и при этом существенно сэкономить. Например, в банке существует фиксированная ставка по автокредиту в размере 15%. Однако сумму ежемесячных выплат можно сократить до 7%, приняв участие в программе государственного субсидирования. Естественно, что программа сотрудничает только с добросовестными заёмщиками: первая просрочка в выплатах автоматически снимает льготы и обязывает заёмщика в дальнейшем выплачивать банковские проценты в полном объёме.

Воспользоваться государственными льготами на приобретение автотранспорта может каждый гражданин, планирующий приобрести транспортное средство в кредит. Однако он обязан выполнить ряд условий:

  1. 1. Объектом приобретения должен служить только автомобиль от отечественного производителя либо иномарка, собранная на территории РФ.
  2. 2. Стоимость приобретаемого транспортного средства не должна превышать 750 000 рублей.
  3. 3. Действие государственных льгот распространяется на приобретение лишь новых автомобилей.
  4. 4. Льготы выдаются только на транспортные средства, включённые в специальный перечень по данной программе. Список таких автомобилей устанавливает Минпромторг РФ.

За последний год программа кредитования с государственными субсидиями претерпела определённых изменений, благодаря чему она стала доступна большему кругу заёмщиков. На сегодня наименьший первоначальный взнос по кредиту установлен на уровне 15%, а максимальная цена получаемого при помощи кредита автомобиля возросла до 600 000 рублей. Напомним, что в первое время работы программы стоимость не могла превышать суммы в 350 000 рублей, что существенно сужало доступный круг автомобилей. В связи с изменениями в последнем показателе значительно расширился и утверждённый перечень транспортных средств, которые возможно купить в кредит с дополнительными льготами от государства. В этом году данный список был пополнен некоторыми новыми моделями.

На сегодня по программе государственного льготного кредитования можно приобрети следующий автотранспорт:

  1. Автомобили российского производства: «классические» модели Лада, Лада Калина независимо от модификации, Лада Приора, Лада Самара и Лада Нива; модели ГАЗ, в частности Соболь и Газель; модели УАЗ (Хантер, Пикап и Патриот); модели УАЗ, Волга Siber, ИЖ, ТагАЗ.
  2. Автомобили иностранного производства, сборка которых осуществлялась в РФ: Chevrolet (Cruze, Niva и Lacetti), Peugeot 308, Ford Focus, Kia Spectra, модели Fiat и Renault, Skoda Fabia и Octavia, Volkswagen Polo Sedan, Hyundai Sonata и Accent.

Данный перечень вполне удовлетворяет нужды потенциальных автовладельцев. Внимательно изучив предлагаемый перечень, подавляющее большинство россиян сможет выбрать наиболее подходящее решение и приобрести авто с дополнительными льготами от государства.

Практически все ведущие банки России на сегодня успели пройти аккредитацию на получение права принимать участие в программе и полноправно сотрудничают с государственным содействием на покупку автомобилей. Одним из первых партнёров программы стал Сберегательный банк. Он разработал специальную программу кредитования всех граждан РФ в возрасте от 21 года на покупку автомобиля при помощи государственного субсидирования. Первоначальный взнос по данной программе Сбербанка предусмотрен в размере от 15% от цены транспортного средства, а сам автомобиль становится залогом по кредиту. Кроме того, банк требует от заёмщиков обязательного страхования приобретаемого авто в пользу банка на срок, равный сроку предоставления кредита. В пакете подаваемых документов обязательно должны присутствовать паспорт, выписка из трудовой книжки, платёжные документы на покупку авто и справка 2-НДФЛ для подтверждения платежеспособности клиента.

Где можно получить автокредит без поручителей и справки о доходах

Получение кредита, независимо от того, будет это кредит на потребительские цели или на приобретение автомобиля, предполагает от заёмщика выполнение ряда требований. Среди них можно отметить наличие российского гражданства и постоянного дохода, получение которого служит для банка своеобразным гарантом в будущем получать ежемесячные выплаты в счёт погашения кредитных обязательств. Последнее требование является стандартным банковским условием, однако именно с ним и возникает подавляющее большинство трудностей среди заёмщиков. Подтвердить свою кредитоспособность тяжело в ряде случаев. Например, когда официальная зарплата значительно ниже реально получаемого дохода. Или людям, официально не устроенным на работу – удалённая работа фрилансером может приносить неплохой доход в сферах, начиная от создания сайтов и до написания статей, который документально едва ли возможно подтвердить. Возможно ли получить банковский кредит таким группам заёмщиков?

Специально для последней категории людей банки разработали особые кредитные продукты на приобретение автотранспорта, позволяющие без поручителей и справок о доходах осуществить намеченное приобретение при помощи заёмных средств. Пакет документов для оформления данного кредита существенно меньше. В частности, он включает в себя паспорт гражданина РФ и любой другой удостоверяющий документ (например, водительские права или загранпаспорт).

Данный банковский продукт стал настолько популярен среди заёмщиков, что подобные кредиты на приобретение автомобиля на сегодня выдаются в большинстве столичных банков. Круг их пользователей в основном ограничен лицами, которые не способны документально подтвердить свои доходы, однако по факту имеют возможность регулярно выплачивать проценты по кредиту. Естественно, что банковский риск неполучения будущих платежей от заёмщика по таким продуктам существенно возрастает. Поэтому и процентные ставки по автокредитам без поручителей и справки о доходах несколько выше, чем в автокредитах, выданных на стандартных условиях. Таким образом, те заёмщики, которые официально трудоустроены и по документам получают достаточно высокую заработную плату, предпочитают пользоваться обычными автокредитами.

Автокредит в ВТБ24

Банк ВТБ24 является самым известным банком, выдающим кредиты на приобретение автомобиля без поручителей и справки о доходах. Сотрудниками банка была разработана специальная программа для подобного рода кредитования – «АвтоЛайт». Для получения кредита достаточно предоставить банку паспорт гражданина РФ и какой-либо иной документ, удостоверяющий личность заёмщика. В зависимости от размера первоначального взноса по кредиту процентная ставка может незначительно варьировать – она составит 16,5-17,5%. Однако действие данной программы распространяется на приобретение только новых автомобилей – желающие приобрести подержанное авто будут вынуждены искать предложения о займе в других финансово-кредитных учреждениях.

Данная программа отличается и несомненными удобствами. В частности, срок рассмотрения заявки на кредит составляет максимум 2 дня. Кроме того, банк позволяет оформить приобретаемое авто не только на себя, но и на свою супругу (супруга). Заёмщик получает в банке специальную карточку Visa, при помощи которой он в дальнейшем может погашать свои ежемесячные выплаты по кредиту. Такая схема крайне удобна, поскольку она позволяет заёмщику погашать кредит в любое время и в любом банкомате ВТБ24.

Автокредит в «ЮниКредитБанке»

Другое предложение о выдаче кредита без поручителей и справки о доходах принадлежит столичному «ЮниКредитБанку». Как и в прошлом варианте, обязательный пакет документов для получения автокредита включает лишь паспорт и водительское удостоверение. Кредит погашается таким же способом – посредством специальной пластиковой карты. Однако существует и ограничение в праве пользования данным продуктом. Дело в том, что банк предоставляет такой кредит только своим клиентам, например тем, кто через банк получает заработную плату или своим старым заёмщикам, которые в прошлом успешно сотрудничали с банком и на сегодняшний день уже расплатились с ним по своим долгам.

Автокредит в Райффайзенбанке

Отдельно также стоит рассмотреть выгодные условия программы по автокредитованию в Райффайзенбанке. С банком сотрудничает подавляющее большинство столичных автосалонов (более 2 000). Благодаря этому банк предоставляет займы на приобретение не только новых, но и подержанных автомобилей у своих партнёров. По усмотрению клиента на кредитные средства можно приобрести машины как отечественного, так и зарубежного производства. Заявка на кредит рассматривается в рекордные сроки – в течение одного дня. Кроме того, с момента её утверждения она остаётся действительной в течение 4 месяцев. Поэтому, после одобрения заявки на получение кредита, клиент может не торопиться, а обстоятельно выбрать себе подходящий автомобиль.

Пакет обязательных документов для выдачи автокредита включает паспорт и один из предложенных банком документов на усмотрение клиента: водительское удостоверение, загранпаспорт либо военный билет. Процедура оформления происходит предельно просто: нет необходимости привлекать к ней третьи лица и заключать с ними поручительский договор.

Автокредит в Московском кредитном банке

Московский кредитный банк также разработал для своих клиентов продукт по выдаче кредитов без поручителей и справок о доходах. Предметом приобретения по такому кредиту может выступать только новая иномарка. Заёмщику необходимо предоставить сотруднику банка свой паспорт и заполнить соответствующую заявку на получение кредита. Уровень процентной ставки определяется индивидуально для каждого клиента. Он зависит от таких факторов, как условия страхования, размер первоначального взноса, особенности дальнейшего погашения кредита и т.д.

Сравнение целевого автокредита и нецелевого потребительского кредита: что выгоднее?

Все предоставляемые банками кредиты по цели предоставления условно подразделяются на целевые и нецелевые. Целевые кредиты, как можно понять из названия, выдаваемый банком займ должен быть направлен на приобретение ранее оговоренного предмета. Сюда относятся потребительские кредиты (например, на покупку быттехники), автокредиты, ипотека и многое другое. Нецелевые кредиты заёмщик может расходовать по своему усмотрению без предоставления банку отчёта о распоряжении полученными средствами.

В последнее время размер банковских ссуд, выдаваемых в рамках нецелевого кредитования, существенно возрос. Теперь в отдельных финансово-кредитных учреждениях они достигают 3 млн рублей. При этом сроки возврата полученного кредита продлеваются до 5ти лет, а в некоторых случаях и на большее время. Подобная тенденция заставила потенциальных заёмщиков задуматься о том, насколько выгоднее получить стандартный автокредит, если есть возможность оформить нецелевую банковскую ссуду и затратить её на приобретение автомобиля? Ведь взятие автокредита предполагает выполнение определённых требований банка, которые далеко не все заёмщики готовы на себя возложить.

Поиск наиболее выгодного варианта среди автокредита и нецелевого кредита имеет сугубо индивидуальный характер. Получение автокредита привлекает более выгодными процентными ставками – по сравнению с нецелевым кредитом разница в ежемесячных банковских платежах может составлять до 4-5%. Таким образом, при существенном размере займа разница выплат по данным видам кредитов может достигать до 1500 долларов в месяц. Однако для получения кредита на приобретение автомобиля следует обязательно внести первоначальный взнос – как минимум 15% от его стоимости. Едва ли каждый потенциальный заёмщик в состоянии единоразово уплатить подобную сумму, поэтому такое условия может оказаться для многих непреодолимым препятствием для взятия кредита. Хотя следует отметить, что ряд банков на сегодня уже разработал соответствующие предложения по автокредитам без первоначальных взносов. Правда, ставки по таким займам значительно выше, чем на обычные автокредиты.

Исследованием вопроса целесообразности автокредита перед взятием нецелевого кредита занимались банковские специалисты в сфере кредитования. Они предлагают в своём выборе в первую очередь исходить из планов заёмщика на дальнейшее приобретение КАСКО. Не секрет, что новое транспортное средство обязательно должно быть застраховано – при этом стоимость КАСКО существенно увеличивает итоговую стоимость приобретения автомобиля. Получить автокредит без оформления КАСКО возможно только на покупку подержанного транспортного средства. При этом цена такой страховки в среднем равняется 10% от стоимости авто, да и дополнительные расходы на оформление КАСКО в итоге составят значительную сумму. Если заёмщик не считает нужным страховать своё будущее авто, то он вполне может обойтись нецелевым потребительским кредитованием. Тем более что итоговая стоимость потребительского кредита по сравнению с автокредитом (включая цену КАСКО) может оказаться существенно ниже.

Однако можно посмотреть на данный вопрос под иным углом. Процентные ставки по автокредитованию за последние года достаточно снизились и стали выгодными. Те, кто планирует приобрести новый автомобиль и застраховать его в дальнейшем, можно посоветовать предпочесть программу целевого автокредитования. Потребительский кредит более выгодный тем заёмщикам, которые планируют купить автомобиль на вторичном рынке (в особенности, если возраст авто превышает установленные банком лимиты). Для последней группы заёмщиков получение потребительского кредита станет единственно возможным вариантом займа на приобретение транспортного средства.

Перед принятием окончательного решения следует также поинтересоваться специальными банковскими программами на покупку автомобилей определённых производителей. Часто банки сотрудничают с автопроизводителями и разрабатывают отдельную программу для клиентов на приобретение авто у своих партнёров. Подобные программы отличаются более выгодными процентными ставками и лояльной стоимостью страховки. Взятие подобного автокредита в любом случае станет заёмщику более выгодным, чем получение нецелевого займа. Проценты по данным целевым кредитам достигают 7-8%, при этом минимальный процент за потребительский кредит установлен на уровне 17%. В результате заёмщики, которые предпочтут определённые марки автомобилей, имеют возможность приобрести их особенно выгодным способом.

Преимущества и недостатки оформления автокредита без КАСКО

Приобретение автомобиля по кредиту только на первый взгляд может показаться недорогой и удобной процедурой. Речь идёт даже не о том, что для получения автокредита заёмщику приходится сразу же уплатить немалый первоначальный взнос за авто. Его затраты существенно возрастают из-за обязательного требования банков по оформлении КАСКО. Для банков данный шаг является вынужденным – так они стараются уменьшить собственные риски. Однако часто расходы на приобретения страховки КАСКО и затраты на её оформление становятся для потенциального заёмщика непреодолимой финансовой преградой.

С целью привлечения большего числа клиентов многие банки выпустили на рынок новый продукт – автокредит без КАСКО. Наряду с явными преимуществами он имеет и существенный недостаток – завышенную процентную ставку. Кроме того, подобные кредитные программы распространяются только на приобретение подержанных автомобилей – желающие купить новое авто не могут воспользоваться данным банковским продуктом. Таким образом, каждый потенциальный заёмщик сталкивается с проблемой выбора наиболее выгодного варианта автокредитования. Стоит сравнить обычный автокредит и кредитную программу без КАСКО, выделив все преимущества и недостатки каждого варианта.

Лучше всего продемонстрировать плюсы и минусы каждой программы автокредита на конкретном примере. За основу возьмём желание заёмщика приобрести подержанное транспортное средство, цена которого составляет 500 000 рублей. Воспользовавшись стандартной программой автокредитования, рассчитанной на 4 года, заёмщик будет вынужден внести первоначальный взнос в размере 100 000 рублей (т.е. 20% от стоимости автомобиля). Его ежемесячные платежи по кредиту будут равняться 13 500 рублей. Также ему необходимо будет оформить договор КАСКО. Цена на подобную услугу может существенно варьировать в зависимости от множества факторов (состояния автомобиля, водительского стажа, условий конкретной страховой компании и т.п.) – в целом она составит 30 000-60 000 рублей. Таким образом, стоимость приобретаемого автомобиля ежегодно будет увеличиваться на 5-10%. С учётом фактора снижения цены на страховку с каждым последующим годом заёмщик будет вынужден за 4 года кредита выплатить до 200 000 рублей по страховке и примерно 650 000 рублей банку.

Далее рассмотрим другой вариант того же приобретения, сделанного по программе автокредитования без КАСКО. Поскольку процентная ставка по неё будет несколько выше, заёмщику ежемесячно придётся выплачивать банку чуть более 14 000 рублей. По сравнению с предыдущим вариантом разница в ежемесячных выплатах будет равняться около 600-700 рублей. За весь же период кредитования переплата банку за право не оформлять страховку составит примерно 29 000 рублей. Это в разы меньше, чем цена на приобретение страховки КАСКО.

Автокредит с оформлением КАСКО имеет ещё один существенный недостаток – жёсткое ограничение на выбор страховой компании. Последней может выступать только та компания, которая прошла соответствующую аккредитацию в банке, предоставляющем данный кредит. К содержанию страховки банки также предъявляют ряд требований. Например, часто кредитные учреждения запрещают оформлять КАСКО в рассрочку. Все перечисленные требования крайне неудобны для заёмщика. Они не позволяют ему выбрать наиболее выгодную для себя страховую компанию с самыми лояльными требованиями. В то же время, если заёмщик оформил кредит без обязательного КАСКО, он может добровольно застраховать свой автомобиль. При этом он волен в выборе как страховой компании, так и самой страховки.

Более того, автокредит без КАСКО стал достаточно распространенным продуктом на кредитном рынке РФ – ряд ведущих банков предлагают своим клиентам подобную услугу. Например, ВТБ24. Он предоставляет автокредит без КАСКО на достаточно жёстких условиях: срок погашения кредита обычно не превышает 2х лет, а первоначальный взнос устанавливается в размере 50% от цены на авто. В каждом отдельном банке устанавливаются свои лимиты на выдачу подобного кредита. Поэтому перед принятием окончательного решения стоит подобно рассмотреть все предлагаемые банками кредитные продукты. Заёмщик должен взвесить свои возможности, рассчитать итоговую сумму каждого кредита и только после этого принимать обоснованное решение.

Часто ли оформляют КАСКО при покупке нового автомобиля

Выбираем наиболее выгодный вариант приобретения автомобиля: кредит, рассрочка или лизинг?

В подавляющем большинстве случае автомобиль приобретается одним из двух самых распространенных способов: за личные финансовые средства покупателя или путём привлечения банковского кредита. Мало кто знает, что приобрести транспортное средство в собственность можно и другим способом. При помощи лизинга, выдающегося физическим и юридическим лицам, и приобретения авто в рассрочку. Нельзя категорично утверждать, что какой-либо один из приведённых способов является самым лучшим – в отдельных случаях каждый из них может оказаться оптимальным. Поэтому те, кто в ближайшим будущем планирует приобрести автомобиль, но не имеет достаточную сумму личных денег, должны внимательно изучить информацию по всем способам его приобретения и сделать для себя соответствующие выводы.

Рассрочку при покупке автомобиля можно приобрести в автосалоне. Многие официальные дилеры на сегодня практикуют подобную услугу среди своих клиентов. Сущность рассрочки состоит в том, что покупатель выплачивает деньги за машину частями. При этом, в отличие от автокредитования, рассрочка не предусматривает наличие процентов на задолженность. По сути, рассрочка является тем же кредитом, только в беспроцентном виде. Для реализации подобной услуги автосалоны сотрудничают с банками, поскольку по факту они не имеют достаточных средств, чтобы финансово обеспечить все предоставляемые рассрочки. По факту клиент уплачивает автосалону первоначальный взнос за автомобиль, а в дальнейшем остаток суммы частями перечисляет на счёт банка. В то же время, банк компенсирует автосалону невыплаченные средства сразу же, удерживая с него определённую сумму за услугу.

На первый взгляд рассрочка выгодна только покупателям и банку. Однако по факту автосалон также остаётся в выигрыше за счёт увеличения объёмов продаж и привлечении новых клиентов. Более того, при грамотном подходе можно сразу понять, что стоимость банковских услуг изначально закладывается в цену на автомобиль. Однако для клиента данная сумма, по сравнению с автокредитом, является несущественной, поскольку в последнем случае покупатель будет вынужден ежемесячно уплачивать проценты по автокредиту.

Существуют и минусы приобретения автомобиля в рассрочку. В частности, размер первоначального взноса по такой услуге будет существенно выше, чем по договору автокредитования. Получить машину в рассрочку можно, только если сразу же уплатить в автосалоне 30-50% от её стоимости (для банковского кредита данный показатель установлен на уровне 10-30%). Кроме того, сроки возврата остатка стоимости машины по процедуре рассрочки существенно короче, чем при взятии автокредита. Рассрочку в среднем выдают на 1 год, в то время как банковский кредит можно выплачивать до 5 лет. Одновременно с этим на покупателя накладывается ряд обязательных расходов по оформлению рассрочки: получение банковской карты, покупка КАСКО и т.д. Суммарная стоимость всех расходов в конечном итоге составит немалую сумму для покупателя.

Альтернативой рассрочки служит процедура лизинга. Ею может воспользоваться достаточно узкий круг покупателей – только те, кто покупает автомобиль для его дальнейшего использования с целью получения прибыли. Покупателем может выступать как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица. Для обычных физических лиц подобная услуга возможна по следующей схеме: автосалон приобретает транспортное средство в лизинг, а покупатель арендует его с правом дальнейшего выкупа. Однако описанный способ обойдётся для покупателя несколько дороже, чем банковская услуга автокредитования. Также заёмщику не всегда удобно, что приобретаемое транспортное средство на время действия договора будет находиться у него не в собственности, а на праве пользования по договору аренды. Это накладывает на него определённые ограничения по ремонту и эксплуатации автомобиля. Более того, если автосалон выявит нарушения в использовании транспортного средства в течение срока его аренды, автомобиль у покупателя может быть изъят с возвращением покупателю уплаченной стоимости машины, но без возврата перечисленных ранее процентов.

Процедура лизинга популярна среди тех автовладельцев, которые в силу каких-либо причин часто меняют своё транспортное средство на новое. Если автомобиль берётся в лизинг индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами, то договор предусматривает возможность его замены в будущем на новый, учитывая разницу в их стоимости. При этом не возникает необходимость постоянно собирать пакет документов и оформлять договора купли-продажи. В силу перечисленных причин лизинг становится популярным как среди юридических лиц, так и среди обычных покупателей. Особую популярность он приобрёл во время кризиса, когда получение банковского автокредита стало практически невозможным.

Таким образом, рассрочка станет наиболее оптимальным вариантом покупки автомобиля для той группы клиентов, которые располагают возможностью единоразово уплатить 30-50% от его стоимости в качестве первоначального взноса. Кроме того, оформляя рассрочку, клиент должен быть уверен в своей финансовой способности в течение короткого промежутка времени расплатиться за машину полностью. В противном случае лучше будет воспользоваться стандартной процедурой банковского автокредитования. Приобретать автомобиль по лизингу будет удобно людям (или юридическим лицам), которые регулярно меняют транспортное средство на новое. Лизинг позволит им избежать многих формальностей по оформлению сделок и сэкономить своё время. В любом случае, стоит рассмотреть сразу несколько способов приобретения автомобиля, после чего выбрать для себя наилучший.

Как приобрести мотоцикл в кредит

Езда на мотоцикле предполагает определённый стиль жизни. Чаще всего о приобретении мотоцикла мечтают молодые парни. Они хотят почувствовать настоящую свободу и ощутить на себе скорость. Самые популярные модели мотоциклов можно приобрести в диапазоне от 80 000 до 150 000 рублей. Столь внушительная сумма едва ли по карману большинству молодых людей, поэтому на подобный вид приобретения часто берут банковский кредит. Однако тут клиента может подстерегать ряд трудностей. Прежде всего, они связаны с минимальным трудовым стажем заёмщика и его невысокими заработками. Более того, подавляющее число любителей мотоциклов всё ещё учатся в университетах, а значит, не имеют официального места работы и оформленной заработной платы.

Однако все перечисленные проблемы ещё не делают процедуру взятия кредита на покупку мотоцикла невозможной для молодежи. Для такой группы клиентов многие банки разработали специальные кредитные программы, позволяющие каждому воплотить свою мечту в жизнь. Например, в Сбербанке России молодежь имеет возможность воспользоваться сразу двумя кредитными продуктами: оформить молодежную кредитную карту или взять специальный потребительский кредит.

По молодежной кредитной карте Сбербанка России каждый может получить до 200 000 рублей, ставка за пользование которыми установлена на уровне 24% в год. Оформляется такая кредитная карта по предъявлению паспорта и справки о доходах. При этом в качестве последнего документа может выступать справка о начислении стипендии или справка с места работы. Такую кредитную карту может получить каждый гражданин, возраст которого не превышает 30 лет.

Если стоимость желаемого приобретения несколько выше установленной кредитной картой лимитов, можно воспользоваться молодёжным потребительским кредитом. Его размер может составить максимум 1,5 млн.руб. При этом, если клиент сможет предоставить достаточное обеспечение получаемого кредита, то его максимальный лимит увеличивается в 2 раза. Оформить потребительский кредит могут лица старше 21 года, которые имеют достаточный уровень постоянного дохода и могут подтвердить его размер специальной справкой. Процентная ставка по такому кредиту колеблется в пределах от 12,5% до 23,5% годовых. На её размер влияет срок кредитования и валюта, в которой бреется кредит.

Ещё одну возможность приобрести кредит на покупку мотоцикла предоставляет Альфа-банк. Здесь можно получить кредит буквально за полчаса. При этом нет необходимости искать поручителей и оформлять залог. Кредит оформляется после предоставления паспорта гражданина РФ и какого-либо другого удостоверяющего документа. Размер кредита может составлять до 100 000 рублей, при этом он выдаётся исключительно в государственной валюте. Процентная ставка по кредиту равняется 29,9% в год, а срок кредитования достигает 2х лет. Единственные непредвиденные расходы заёмщика – это взимание с него комиссии в размере 1,99% от общей суммы кредита.

Получить кредит на покупку мотоцикла можно и в специальных небанковских организациях. Однако подобный займ имеет больше недостатков, чем достоинств. Во-первых, здесь можно получить относительно небольшую сумму. Во-вторых, подобные организации устанавливают весьма высокие проценты за пользование кредитом. Тем не менее, в них можно быстро получить недостающую сумму только по предъявлению паспорта.

Cпециалист в сфере банковского кредитования России Редаткор портала kreditovich.com
Вам понравилась статья?
12345 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Читайте также
Микрокредиты
Кредит под залог коммерческой недвижимости
Кредит под залог коммерческой недвижимости

Займы под залог коммерческой недвижимости первоначально появились в Америке и Западной Европе, а затем эта финансовая услуга приобрела популярность ...

Микрокредиты
Взыскание по кредиту
Взыскание по кредиту

Всё больше и больше россиян становятся недобросовестными плательщиками и нерегулярно гасят взятые на себя кредитныеобязательства. Либо вообще ...

Микрокредиты
Кредит на образование в Сбербанке
Кредит на образование в Сбербанке

Успешная карьера невозможна без получения высшего образования. Диплом института открывает перед человеком больше возможностей для самореализации. Для ...

Микрокредиты
Кто может оформить кредит под залог автомобиля
Кто может оформить кредит под залог автомобиля

На данный момент, любой гражданин России, достигший совершеннолетнего возраста, имеет право на совершения сделки в автоломбарде. Главное условие – ...

Микрокредиты
Как узнать за деньги свою кредитную историю
Как узнать за деньги свою кредитную историю

Бюро кредитных историй (БКИ) представляют собой сравнительно новый институт, успешно работающий в сфере кредитования физических лиц. Сведения БКИ о ...

Микрокредиты
Можно ли получить инвалидам кредит в банке?
Можно ли получить инвалидам кредит в банке?

Как говорят служащие банков, для них не имеет значение статус человека, всем выдается кредит через интернет, в том числе и инвалидам, на общих ...