Кредиты индивидуальным предпринимателям

Индивидуальные предприниматели считаются особыми субъектами рыночной экономики, в связи с тем, что они являются как физическими лицами, так и владельцами бизнеса, ведущими предпринимательскую деятельность, преследуя при этом цель получения материальной выгоды. Данная двоякость субъекта при получении им кредита может помочь и повлиять на ситуацию в позитивном плане или же помешать, создав некоторые трудности. Принимая решение о предоставлении кредита, в первую очередь, банк стремится наиболее полно, а главное, верно, оценить материальный потенциал кредитуемого, а именно – насколько у него устойчивая прибыль и сможет ли он регулярно и исправно производить выплаты банку по кредиту. Кроме этого, кредитная организация учитывает не только нынешнюю, но и будущую прибыль индивидуального предпринимателя. В таком случае дают ли индивидуальным предпринимателям кредит?

Отличительные особенности выдачи кредитов ИП от кредитования обычных физ. лиц

Кредитование ИП имеет множество нюансов, которые учитывает сбербанк кредит для предпринимателей при оформлении. Так, при получении потребительского кредита обычным физическим лицом, имеющим постоянную работу и регулярный доход, банку не сложно оценить цели, для которых берется кредит через интернет – для бытовых нужд, таких как ремонт, для обучения детей или же для отпуска – на поездку и т.д. Но дают ли индивидуальным предпринимателям кредит? При кредитовании ИП кредитной организации намного сложнее оценить реальное финансовое положение заемщика и проанализировать его цели заема. Это существенно увеличивает возможные риски банка и для того, для предотвращения которых банк зачастую отвечает ИП отказом. Кроме этого, сложность заключается в том, что доход ИП фактически никак нельзя проверить и удостовериться в его регулярности в то время как у обычных работающих физических лиц доход-зарплата легко подтверждается справкой о доходах для кредита с места работы.

Особенности оформления кредитов для ИП

Особенностью ИП является то, что его прибыль находится в прямой зависимости от успешности и эффективности его текущей деятельности. В Сбербанк кредит для предпринимателей предполагает обязанность заемщика предоставить отчеты по управленческой и бухгалтерской деятельности предприятия, содержащие достоверную информацию. Попробует ответить на вопрос о том, как взять кредит предпринимателю.

Особенности выдачи кредита индивидуальному предпринимателю

Банки предоставляют кредит лишь тем индивидуальным предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность не менее 6 месяцев. По условиям некоторых банков продолжительность предпринимательской деятельности должна быть не менее 12 месяцев. При получении кредита ИП может быть несколько вариантов развития событий:

Кредитная организация может проигнорировать факт обращения индивидуального предпринимателя за заемом в качестве физического лица, что может быть связано с особенностями внутренней политики банка, в рамках которой ему выгодно, чтобы ИП взял займ на учреждение и развитие бизнеса в качестве физического лица.

Дают ли индивидуальным предпринимателям кредит в ином случае?

В основном кредитные организации четко разграничивают потребительское кредитование физических и юридических лиц. В связи с этим в условиях банка прописано, что при выдаче потребительского кредита заемщик не должен иметь статус ИП. Ему следует брать кредит в качестве юридического лица. Так же заемщик не должен иметь статус иностранного гражданина для оформления кредита.

Специальные кредитные программы для ИП

Кредиты сбербанка для индивидуальных предпринимателей сопровождаются специальными программами, в которых учитываются особенности как потребительского кредитования, так и кредитования юридических лиц. Для принятия решения банку требуются от ИП те же документы, что и предусмотренные для потребительского кредитования, к которым добавляется отчетность о ведении бизнеса.

Классические кредиты доступные ИП

Экспресс-кредит. Кредит на развитие бизнеса – кредит для начинающих предпринимателей Сбербанк предоставляет достаточно охотно. Кредит на пополнение оборотных средств – предоставляет Сбербанк кредит для предпринимателей. Вне залога может быть выдана сумма до 300 000 рублей. Но как взять предпринимателю кредит на более существенную сумму? В этом случае потребуется специальное залоговое обеспечение или же поручители, которые обеспечат кредитору возвращение предоставленной суммы. Обеспечение по кредиту в данном случае проявляется в том, что кредитная организация вправе реализовать всё заложенное имущество, если предприниматель нарушит регулярность осуществления платежей по кредиту или же потребовать у поручителей заемщика погашения его задолженности. С целью развития бизнеса кредит для начинающих предпринимателей Сбербанк снабжает специальными банковскими кредитными программами, созданными именно для этих целей. Чаще всего они выдаются на продолжительное время и предполагают схему погашения кредита, специально разработанную для каждого отдельного ИП, учитывая особенности его бизнеса. При оформлении подобных инвестиционных займов самым важным условием выдачи кредита является – качественно составленный реальный бизнес-план.

Основные преимущества и виды кредитов для ИП

Кредиты Сбербанка для индивидуальных предпринимателей, предоставляемые на короткий период времени, позволяют быстро устранить, возникшие в бизнесе ИП, проблемы. Для данных целей специально создано экспресс-кредитование, по условиям которого банком будет принято решение в кратчайшие сроки от двух до трех дней, а при выдаче универсального кредита решение принимается около недели. В целях обеспечения состоятельности заемщика для погашения кредита при возникновении небольших задержек зачисления денежных сумм на расчетный счет можно использовать овердрафт, являющийся крайне удобной опцией в данных условиях.

Как взять кредит предпринимателю, используя овердрафт?

Овердрафт представляет собой особый вид банковского кредита, рассчитанный на заемщиков, имеющих статус юридического лица. Данный кредит заключается в том, что если заемщику не дается кредит в его привычном виде, то предоставляется возможность использовать для оплаты лишь деньги, имеющиеся в данный период времени на расчетном счету предпринимателя. Овердрафт позволяет ему оперировать для оплаты суммами большими, чем находящимися на счету. Данный вид кредита применяется кредитной организацией только если банком установлено, что деятельность предпринимателя является достаточно успешной, а доход, поступающий на расчетный счет заемщика – регулярный, что позволяет предпринимателю оплачивать заем денежными суммами с расчетного счета, которые больше имеющихся там в данный момент. В случае переплаты ниже нуля на расчетном счету заемщика фиксируется в качестве отрицательной суммы, пределом которой является дно овердрафта, достижение которого предполагает прекращение погашения долгов. Данный предел кредитная организация определяет индивидуально для каждого ИП, анализируя его среднемесячный оборот средств на расчетном счету. Так, в сбербанк кредит для предпринимателей «Бизнес-Овердрафт» позволяет заиметь денежную сумму при ее нехватке на расчетном счете для произведения необходимых расходных операций. В ходе кредитования овердрафт может изменяться кредитной организацией по ее усмотрению в случае снижения оборотов денежных средств на счету предприятия или по просьбе предпринимателя – при их увеличении. Зачастую составляются договоры, предполагающие регулярный пересчет овердрафта за определенный период времени. Еще одной особенностью кредитования ИП является то, что при формировании графика погашения им кредита банком зачастую принимается во внимание сезонность деятельности ИП. В этом случае прописывается порядок, в рамках которого платежи, погашающие основную сумму кредита и процентов по нему разрешается вносить во время сезонной работы предпринимателя.

Кредит на развитие бизнеса – кредит для начинающих предпринимателей Сбербанк позволяет решать проблемы финансирования модернизации производства, сделать бизнес более масштабным или создать и развить в рамках предприятия новые направления его деятельности. Итоговая сумма по кредиту и возможность экономии для ИП Теперь попробуем проанализировать как взять кредит предпринимателю и при этом сэкономить. Сумма кредита предполагает сумму основного кредита, комиссию за его выдачу и проценты за использование предоставленных по кредиту сумм. Величина комиссии чаще всего равна 1-2%. Размер процентов зависит от вида кредита. Самыми дорогими считаются кредиты без залога, предполагающие оплату 25-30% годовых. При этом на процентной ставке ИП можно выгодно сэкономить, выбрав специальную целевую кредитную программу. Данные кредиты дешевле на 2-3%. Кредиты с залогом предоставляются под 20-25% годовых. При наличии поручителей процентная ставка по займу снижается на 1-2%. Следует отметить, что с данной точки зрения в сбербанк кредит для предпринимателей является достаточно выгодным. Изъяны кредитования ИП Существенным недочетом является то, что любые кредиты сбербанка для индивидуальных предпринимателей отличаются от обычных высокой стоимостью.

Кроме этого, оформление кредита для ИП на серьезную сумму предполагает предоставление банку пакета документов, полностью характеризующих деятельность предпринимателя. Также не следует забывать о сложностях при оформлении залога и поиске поручителей. Значительно затрудняет и затягивает процесс оформления онлайн ИП кредита оценка имущества, переданного в залог, так как чаще всего оно оценивается кредитной организацией значительно ниже его рыночной стоимости, а сумма кредита не может превышать сумму займа. Помимо этого сами предприниматели, стараясь сократить величину налоговых сумм, занижают размеры активов своего предприятия, уменьшая этим сумму предоставляемого кредита.

Cпециалист в сфере банковского кредитования России Редаткор портала kreditovich.com
Вам понравилась статья?
12345 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Читайте также
Микрокредиты
Как исправить кредитную историю
Как исправить кредитную историю

Кредитная история представляет собой один из крайне важных факторов, которому кредитная организация уделяет особое внимание, принимая решение о ...

Микрокредиты
Молодая семья и социальная ипотека
Молодая семья и социальная ипотека

Несколько важных вопросов, с которыми сталкивается молодая семья при участии в программе социальная ипотека.
Какие документы необходимы для участия ...

Микрокредиты
В каком банке лучше взять ипотеку
В каком банке лучше взять ипотеку

Российский рынок недвижимости довольно дорогой, особенно в больших городах. Далеко не каждый может позволить себе купить квартиру или дом за ...

Микрокредиты
Как самостоятельно рассчитать кредит
Как самостоятельно рассчитать кредит

Современный человек уже давно воспринимает кредит не как обременение, а как удобное и выгодное средство, помогающему поправить материальное положение ...

Микрокредиты
Кредит на образование
Кредит на образование

Для современной молодежи остро стоит вопрос качественного образования. Современные вузы не всегда представляют бесплатное образование. В этом случае ...

Микрокредиты
Как оформить экспресс–кредит
Как оформить экспресс–кредит

Экспресс - кредиты наличными для физических лиц предлагают практически все банки России. Данная статья поможет разобраться, что представляет собой ...