Обзор микрофинансовой организации «Нано-финанс»

Рынок микрофинансирования – отдельное звено кредитной системы, которое нельзя считать альтернативой банковским структурам, поскольку сфера их интересов лежит в области выдачи быстрых ссуд (чаще всего в режиме онлайн) под минимальное документальное обеспечение. Основную часть клиентуры МФО составляют граждане, не имеющие возможности получить банковскую ссуду, поэтому финансовые риски МФО больше, а значит, стоимость займа гораздо выше.

Специфика работы компании «Нано-финанс»

«Нано-финанс» — одна из первых компаний, заявивших о себе на рынке микрокредитования России (с 2009г.). Она была внесена в Госреестр МФО 23.08.2011г., получив от соответствующих инстанций все необходимые лицензии, позволяющие ей осуществлять микрофинансовую деятельность. Как и в случае с большинством российских МФО, данную структуру основали бывшие сотрудники банковских организаций и их акционеры, поэтому имеющийся в их распоряжении опыт, определил специфику функционирования компании «Нано-финанс». Если говорить о тенденциях развития микрокредитных компаний в целом, то можно отметить, что банки начинают более активно участвовать в данном сегменте рынка, создавая дочерние микрофинансовые организации. Например, владельцем «Нано-финанс» является А..Коркунов, один из крупнейших акционеров «Анкор-банка». Особенность функционирования компании заключается в том, что в отличие от «Мигкредита», «Домашних денег» и «Заимо», в этой МФО можно оформить не только микрозайм, но и ссуду до 80.000 рублей на 52 недели (около года). Но и отношение «Нано-финанс» к заемщикам более серьезное.

Короткая информационная справка о компании «Нано-финанс»

Название организации – Общество с ограниченной ответственностью «Нано-финанс»;

Юридический адрес – 115088, Москва, Угрешская ул., д.2, оф.72;

Номер регистрации в госреестре (от 25.10.2011) – 2110177000478;

Телефон кулл-центра, работающего без выходных с 9.00 до 22.00 – 8(800)100-88-44, 8(800)700-33-44 (заявку разрешено подать посредством телефонного режима);

Официальный информационный портал МФО – www. nanofin .ru (заявку разрешено подать в режиме онлайн).

Микрозайм в «Нано-финанс» можно получить только после личного контакта с менеджером, ведущим проект заемщика. Место встречи с ним, определяет сам заказчик (менеджер выезжает даже на дом клиента), а при желании можно оформить договор в отделении компании. Отделения и представительства организации находятся в 35 российских регионах (1880 городов) и получить ссуду могут лица, прописанные в этих городах.

Условия выдачи микрозаймов в МФО «Нано-финанс»

ООО «Нано-финанс» разработала для клиентов несколько видов микрозаймов, с разными требованиями к кредиторам и, естественно, с отличающимися друг от друга условиями (мы их рассмотрим отдельно).

Базовый кредит можно взять на срок от 16 до 52 недель (как правило, кредитные организации такого типа выдают более короткие займы на 7-35 дней).

Минимальный заем составляет 10.000 рублей, максимальный – 80.000 рублей.

К сожалению, более-менее точный диапазон процентных ставок указать сложно, поскольку они рассчитываются в зависимости от одолженной суммы и типа займа. Но если говорить об усредненных цифрах, то это 120%-325% годовых. Эти показатели кажутся фантастическими, но если учесть, что большинство МФО устанавливают ставку в размере 2% в день, что составляет 730% годовых, то оказывается, что в «Нано-финанс» ставка гораздо ниже!

Основные требования к потенциальным заемщикам

В принципе, требования, выдвигаемые МФО к заемщикам стандартны и минимальны, но к некоторым кредитным продуктам предъявляются более серьезные условия документального обеспечения. Но вернемся к базовым требованиям «Нано-финанс»:

= заемщик должен быть не младше 18 и не старше 75 лет (заемщикам в возрасте от 18 до 22 лет потребуется поручительство родителей);

= заемщик должен иметь паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации и постоянной, а не временной регистрации (регистрация на военных базах, городках и на других «закрытых» объектах не учитывается).

Короткий обзор дополнительных условий по разным кредитным продуктам от «Нано-финанс»

В качестве дополнительных требований к потенциальным клиентам МФО выступают следующие условия:

№ п/п Вид кредитного

продукта

Совпадение регистрации

и места проживания

Стаж работы от 3-х месяцев по официальному трудоустройству

(«плюс» — городской телефон с места работы)

Платежки за оплату

коммунальных услуг за 2-3 месяца

Пенсионное у-ние Повторное обращение
1 «Быстрый»
2 «Доступный» + +
3 «Люкс» + + +
4 «Пенсионный» + +
5 «Премиум» + + +

Процентную ставку по выбранному потенциальным заемщиком кредитному продукту можно рассчитать прямо на сайте посредством кредитного калькулятора. Узнав процентную ставку месячного платежа, цифру следует умножить на количество недель. Итоговая сумма является размером переплаты по займу.

Таким образом можно рассчитать и эффективную ставку по банковскому кредиту, в которой учтен не только обязательный платеж, но и ряд «не озвученных» менеджером выплат – комиссионная плата, стоимость залога, возможные риски, стоимость оформления самой ссуды. А вот микрофинансовые организации не обременяют клиента подобными ставками, но их в несколько раз «перекрывает» высочайшая процентная ставка.

Рассмотрим кредитные программы более детально.

Кредитные программы от «Нано финанс»

Кредитный продукт «Быстрый»

Требования к потенциальному клиенту действительно минимальны, но условия ссуды не очень выгодны. Сумма в размере 10.000-30.000 рублей выдается на довольно большой срок, составляющий 16-44 недели. Годовая процентная ставка в этой программе составляет минимум 214%. Например, за кредит 10.000 рублей, взятый на 64 дня, заемщик переплатит 6.600 рублей (расчет делался с учетом действующей акции «Процентная революция»). При повторном оформлении данной кредитной программы, клиент может увеличить сумму займа до 50.000 рублей.

Кредитный продукт «Доступный»

На данную программу распространяются те же условия, что и в предыдущем займе, но оформляя кредит повторно, заемщик может надеяться на получения большей ссуды. Итак, сумма займа составляет 10.000-50.000 рублей, «одолжить» ее у МФО можно на срок от 26 до 52 недель, а переплата клиента за кредит в 10.000 рублей, взятый на полгода по акции «Процентная революции» составит 4.950 рублей (т.е. годовая ставка уменьшилась до 98% годовых).

Кредитный продукт «Люкс»

Данная программа рассчитана исключительно на тех клиентов, которые обращаются повторно, зарекомендовав себя в предыдущем обращении хорошим, аккуратным кредитором. Кредит может выдаваться на сумму от 40.000 до 50.000 рублей ровно на 44 недели. За 10.000 рублей, взятых во время акции «Процентная революция» на 44 недели, заемщику нужно будет выплатить около 100%.

Как видите, кредит «Доступный» является более выгодным, но при оформлении потребуется подтвердить трудоустройство и предоставить квитанции за оплату коммунальных услуг, а кредит «Люкс» не требует этих документов.

Кредитный продукт «Пенсионный»

Обязательным условием выдачи ссуды является пенсионное удостоверение, которое должен предоставить заемщик. На основе данного документа МФО «Нано-финанс» рассчитывает возможную сумму займа, зависящую от размера пенсионных начислений, но в принципе, сумма может составлять от 10.000 до 20.000 рублей и выдаваться на срок от 26 до 44 недель. Переплата по данному продукту (кредит в 10.000 рублей, который человек взял в рамках акции «Процентная революция») составляет 4.600 рублей, т.е. выплачивает ставку в 92%. Данный кредит можно оформить только на возрастную пенсию или на пенсию по выслуге лет, а другие виды пенсионных начислений (инвалидность, потеря кормильца и т.д.) и социальной помощи в расчет не берутся.

Кредитная программа «Премиум»

Данный кредит предусматривает выдачу довольно крупных сумм не долгий период. Сумма кредита может составлять от 60.000 до 80.000 рублей, при этом срок выдачи увеличен до 52 недель (около года). Заем выдается только проверенным и «выгодным» для МФО клиентам, поскольку переплата по нему самая низкая – клиент выплачивает 62-54% (в том случае, если он взял кредит в рамках акции «Процентная революция»).

Акции для клиентов МФО «Нано-финанс»

МФО «Нано-финанс» предлагает две бонусные программы:

= «Станем друзьями» — целью акции является расширение существующей базы клиентов. Она предполагает оплату клиентам организации за привлечение новых платежеспособных заемщиков. Проще говоря, клиент компании может заработать до 2.000 рублей за каждого привлеченного человека.

Сума бонуса зависит от суммы кредита привлеченного лица – если он оформил заем до 15.000 рублей, клиент получает 1.000 рублей, если ссуда превышает «рубежные» 15.000 рублей, то привлекший его клиент получает в подарок 2.000 рублей. Но выплата этих средств происходит поэтапно: вначале активному клиенту выплачивается 500 рублей (за то, что он рекомендовал МФО), а вторая часть суммы выплачивается позже – когда привлеченный им заемщик полностью погасит свою задолженность (деньги выступают в качестве награды за то, что новый клиент оказался действительно лояльным плательщиком);

= «Процентная революция» позволяет снизить расходы заемщиков по взятым кредитам. Стать участником акции может аккуратный заемщик, выплативший свой текущий кредит в точном соответствии с графиком. При таких условиях погашения займа, клиенту возвращается энная сумма рублей (она рассчитывается индивидуально и указывается в кредитном договоре). Каждая допущенная просрочка уменьшает эту сумму, а если клиент выплатил заем досрочно, то это условие аннулируется.

Алгоритм получения кредита в организации «Нано-финанс»

1. Клиент по телефону или посредством интернета оформляет заявку на получение займа, указывая сумму кредита и срок его погашения.

2. В телефонном режиме менеджер, ведущий проект, согласовывает дату и место встречи (если клиенту удобно, он может прийти в офис фирмы самостоятельно).

3. При встрече с менеджером, заемщик подписывает заявку на кредит, предоставляя оригиналы паспорта и других дополнительных документов, платежные реквизиты карты (компания сотрудничает с Сбербанком, поэтому нужна его карта).

4. Когда заявление подписано, представитель кредитора знакомит клиента с договором, в котором четко прописаны асе условия выдачи займа.

5. Решение о выдаче кредита компания принимает на протяжении суток, деньги переводятся на клиентский счет выбранным им способом через 1 день (в случае форс-мажорных обстоятельств – не позже 7 рабочих, а не календарных дней, отсчет начинается с дня, когда было подписано договорное обязательство).

Как заемщик получает кредит?

МФО «Нано-финанс» предлагает клиентам выбрать один из трех предложенных вариантов получения кредитных средств;

= посредством карты Сбербанка (в заявке указывается 16-цифровый код и, возможно, другие реквизиты),

= наличными, посредством системы платежных переводов «Сontact» — прийти с паспортом и своим оригиналом договора в отделение системы и обратиться к менеджерам.

= на карту «Нано-финансы». Эмиссию собственных пластиковых карт компания осуществляет для клиентов, которым не подходят указанные выше способы. Их можно использовать не только для обналичивания кредитных средств, но и расплачиваться в магазинах, оплачивать услуги. Карта выдается и обслуживается бесплатно, а при снятии суммы свыше 3.000 рублей, комиссия при обналичивании средств отменяется (с деталями можно ознакомиться на сайте www. nanofin .ru).

Как погашать кредит?

График выплат индивидуален, хотя правила погашения займа стандартны: клиент еженедельно выплачивает одинаковые суммы, в день недели, соответствующий открытию кредитного договора (или в тот день недели, когда средства были зачислены на его счет).

МФО «Нано-финанс» разрешает своим заемщикам выбирать наиболее оптимальный для себя способ погашения заемных средств: в отделении Сбербанка или же посредством терминалов самообслуживания Спринтнет, Элекснет, Сomepay, Qiwi.

Алгоритм погашения займа через терминалы

= Qiwi – в меню терминала нажимается клавиша «Оплата услуг», а затем – надпись «Услуги банков». Далее выбирайте «Погашение займов» и находите название МФО «Нано-финанс». В поле введите номер своего договора и сумму, которую будете вносить. Введите наличные и заберите чек.

Если вы вводили средства со сдачей, то ее можно «перекинуть» на телефон, поскольку автомат не предусматривает выдачу сдачи наличными.

= Элекснет — в меню нажимается клавиша «Оплата услуг», затем выбирается клавиша «Банки и кредиты». На открывшейся странице нужно найти надпись «Микрофинансовые организации» и выбрать «Нано-финанс». В строку вбивается номер договора и сумма к погашению. После внесения наличных обязательно заберите чек!

= Comepay – в меню надо найти надпись «Погашение кредита» и название своего кредитодателя «Нано-финанс». Далее введите свой номер договора и сумму к погашению, внесите наличные и заберите чек!

= Спринтет – в меню надо найти «Банковские услуги», перейти на «Микрофинансовые организации» и найти «Нано-финанс». В открывшееся поле нужно вести номер кредитного обязательства и сумму, которую будете вносить. Терминал не выдает сдачу, поэтому остаток денег можно «перебросить» на карту мобильного телефона.

= Сбербанк – в любом отделении банка нужно заполнить квитанцию установленной формы, указав в ней номер договорного обязательства, свои персональные данные, сумму платежа, текущую дату и подпись. Не забудьте вписать предназначение этого платежа (например, «погашение займа №000 от 00.00.0000 и ФИО). Банковский перевод может занять от 1 до 2 рабочих дней, поэтому погашать долг лучше немного раньше.

«Нано-финанс»: отличительные особенности организации

— суммы кредита превышающие 10.000 рублей;

— долгий срок действия договора;

— клиент может досрочно погасить ссуду, при этом проценты пересчитываются в пользу заемщика;

— договор заключается исключительно при личной встрече с ведущим менеджером проекта;

— возможность стать участником инвестиционной программы:

— широкий ассортимент кредитных программ, с условиями, разработанными отдельно для новых и отдельно для постоянных клиентов.

Давайте остановимся на вышеперечисленных аспектах и рассмотрим их более детально.

МФО «Нано-финанс», в отличие от большинства компаний данного сегмента финансового рынка, оперирует крупными суммами, предлагая клиентам от 10.000 до 80.000 рублей, что очень выгодно для представителей малого и среднего бизнеса, которых банк кредитует только под залог недвижимого и движимого имущества. Срок действия договора также довольно длителен и исчисляется месяцами, а не неделями. Процентная ставка намного ниже, чем в других организациях, но гораздо выше, нежели в любом банке.

К сожалению, понять сразу под какой именно процент будет выдана ссуда невозможно – представитель МФО предлагает уже рассчитанный график платежей, в котором указана итоговая сумма к выплате. По какой именно схеме она была начислена можно посмотреть на сайте «Нано-финанс». В конечном итоге, процентная ставка может составлять как 60%, так и 200% в год – в ее расчете учитывались условия конкретной кредитной программы и срок кредитования. Компания более строго относится к своим клиентам – при казалось бы минимальных требованиях, для получения более выгодного кредитного продукта нужно приносить различные справки, а лица, которым не исполнилось 22 года должны иметь поручителей (ими выступают родители).

Наиболее популярные организации для микрокредитования

«Нано-финанс» разрешает досрочно погашать заем, и это очень важный аспект, поскольку другие МФО не пересчитывают проценты при досрочном погашении кредитного обязательства, поэтому заемщикам нет смысла платить раньше, раз они все равно оплачивают за весь период действия договора. «Нано-финанс» разрешает в течение 14 дней полностью выплатить кредит без предварительного заявления, просто сообщив менеджеру в телефонном режиме свои данные, чтобы он смог озвучить рассчитанную сумму телефонограммой. Оплата должна поступить на счет МФО в день осуществления второго еженедельного платежа (как раз через 14 дней после подписания договорных обязательств).

Если заемщик захочет погасить часть или весь долг позже, скажем на 9-10 неделе, он должен будет написать заявление на имя генерального директора «Нано-финанс» в офисе компании. После этого представитель МФО пересчитает сумму платежа, которым можно будет «закрыть» долг или же представит новый график платежей (в том случае, если долг оплачивался частично). Оплачивать кредит досрочно необходимо в день второго еженедельного платежа (он отсчитывается от даты заявления и составляет 14 дней).

Привлечение новых инвесторов, работающих на выгодных условиях (начисление хороших процентов на капиталовложение) также является аспектом деятельности, присущим исключительно «Нано-финанс». Эти инвестиции страхуются компанией «Альянс» и являются более выгодными, нежели банковские депозитарные вклады.

Недостатки «Нано-финанс» Как и все МФО, «Нано-финанс» имеет свои характерные недостатки: = высокие ставки на кредит; = навязчивая, даже агрессивная реклама услуг; = использование данных клиентов без их разрешения (для рассылки рекламных сообщений, телефонных звонков, писем); = привлечение к работе коллекторов, чьи методы «влияния» на клиентов весьма неоднозначно расцениваются должниками (психологический прессинг, информирование о задолженности родственников, телефонные звонки).

 

Cпециалист в сфере банковского кредитования России Редаткор портала kreditovich.com
Вам понравилась статья?
12345 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Читайте также
Микрокредиты
Изучаем собенности ипотеки без первоначального взноса
Изучаем собенности ипотеки без первоначального взноса

Для многих людей, проживающих в Восточной Европе, остро стоит вопрос приобретения квартиры или дома, если у него нет собственной жилплощади. Жилищный ...

Микрокредиты
Оформление кредитов пенсионерам онлайн
Оформление кредитов пенсионерам онлайн

Стабильность дохода, платежеспособность и хорошая кредитная история, являются залогом того, что банк готов работать с клиентом по выдаче кредитных ...

Микрокредиты
Как правильно оформить товарный кредит?
Как правильно оформить товарный кредит?

Основной принцип товарного кредита состоит в получении покупателем какого-либо товара или услуги с определенной отсрочкой платежа и обязательным ...

Микрокредиты
Pos-кредитование, основные моменты при оформлении
Pos-кредитование, основные моменты при оформлении

Банкиры – это люди смышленые, которые всегда найдут из чего извлечь выгоду. Вот поэтому и разработано множество схем, по которым люди попадают ...

Микрокредиты
Обзор популярных кредитных программ ВТБ 24
Обзор популярных кредитных программ ВТБ 24

Кредитная организация ВТБ 24 предоставляет возможность получить заем на сумму от 50 000 до 1000 000 рублей при сроке до 5 лет и процентной ставке, ...

Микрокредиты
Виды потребительского кредита
Виды потребительского кредита

Потребительский кредит – это самый простой способ «взять чужие и ненадолго, чтобы отдать свои и навсегда». Простота получения «халявных» денег ...