Как самостоятельно рассчитать кредит

Современный человек уже давно воспринимает кредит не как обременение, а как удобное и выгодное средство, помогающему поправить материальное положение и приобретать различные вещи, как при возникновении необходимости, так и чисто по желанию. Кредит удобен тем, что позволяет при отсутствии необходимой денежной суммы приобрести вещь, а затем, при появлении средств погасить сумму кредита. Самыми востребованными являются потребительский и ипотечныйкредиты, которые позволяют полноценно владеть и пользоваться приобретенной в кредит вещью и недвижимостью, не ограничивая свободу заемщика. Благодаря этому кредит как один из видов товарно-денежных отношений имеют популярность по всему миру. Однако заемщику следует уметь и знать как рассчитать ставку по кредиту.
Возможность воспользоваться кредитом раскрепощает потребителя и делает его отношение к своим денежным средствам более свободным, так как человек взявший кредит четко знает, что приобрел на предоставленные им средства и за что должен отдавать собственные деньги. Однако какого масштаба и стоимости покупка не была желательно заранее взвесить все «за» и «против» и рассчитать сумму платежа по кредиту, чтобы избежать сокрушительного удара по бюджету и не допустить просрочку платежа, которая также значительно ударит по кошельку.

Из чего состоит кредит

Планируя взять ссуду или кредит, следует учитывать то, что кредитные организации, рекламируя предлагаемые варианты кредитов и сумму процентных ставок, зачастую отвлекают внимание потенциального заемщика от различных дополнительных платежей и возможных комиссий, например открытие и содержание ссудного счета и подобное. Поэтому истинная сумма кредита остается скрыта от потенциального заемщика и полную стоимость кредита он узнает только оформив все документы в банке. Но каждому заемщику следует знать как рассчитать сумму платежа по кредиту, из чего складываются ежемесячные платежи, которые придется совершать на протяжении нескольких месяцев или более длительного времени.

Методики погашения уже оформленного кредита

Существуют два варианта погашения задолженности, отличающиеся между собой различием применяемых методик – аннуитетные и дифференцированные платежи. Их анализ поможет разобраться заемщику как рассчитать кредит самостоятельно. Необходимо сразу отметить, что для заемщика наиболее выгодным и простым являются аннуитетные, поэтому кредитные организации в основном предлагают именно этот вариант погашения кредита.
Первый взнос погашения кредита при каждом из этих вариантов может быть немного больше последующих, так как чаще всего включает в себя единовременную комиссию за предоставление кредита или за начисление суммы. Обычно ее не включают в состав первого обязательного платежа, а удерживают из суммы выдаваемого кредита.
При выборе варианта погашения с дифференцированными платежами полную сумму тела долга разбивают на одинаковые части, которые заемщик должен выплачивать ежемесячно с процентами, начисляемыми на остаточную часть тела долга. Далее, после совершения нескольких первых платежей сумма долга становится меньше, как и последующий платеж. Например, если взять потребительский кредит рассчитать: сумма кредита составляет 50 тысяч рублей на срок 30 месяцев. Данную сумму делим на 30 частей и получаем сумму долга, необходимую к оплате ежемесячно. При этом проценты начисляются кредитной организацией на остаточную часть задолженности после погашения, в связи с чем заемщик может обнаружить, что ему придется выплачивать разные суммы.

о как рассчитать ставку по кредиту при выборе аннуитетных платежей. Здесь расчет немного иной, так как их основное достоинство заключается в том, что все ежемесячные платежи одинаковы, что стимулирует дисциплинированность заемщика. Платежи являются одинаковыми благодаря специальной методике расчета кредитных платежей, в рамках которой проценты засчитываются в сумму долга, однако она при этом не разделяется на одинаковые части. Так, изначально заемщик выплачивает меньшую долю долга, так как большая его часть составляют проценты и только после выплат процентов снижается основная сумма долга, то есть заемщик сначала погашает проценты, а затем – сумму долга. Поэтому заемщику следует знать как рассчитать ставку по кредиту.
Итак, рассмотренные выше методики расчета и начисления дифференцированны и аннуитетны платежей можно продемонстрировать их применение на примерах.
Например, если взять потребительский кредит рассчитать: общая сумма кредита составляет 200 тысяч рублей, процентная ставка – 25%, срок кредита – на 40 месяцев.
При расчете по методике дифференцированных платежей сумма процентов составит 85 416 67 рублей; при расчете аннуитетных платежей сумма процентов составит 96 736 86 рублей.
Для наглядного сравнения размеров ежемесячных платежей и для того, чтобы рассчитать сумму платежа по кредиту можно использовать таблицу, в которой первый столбец является порядковый номер ежемесячного платежа, а, значит, и месяца выплат; второй столбец – сумма выплат по дифференцированным платежам, третий столбец – сумма выплат по аннуитетным платежам.

Из чего состоит вся сумма кредита – полная стоимость кредита (ПСК)

Данный показатель фактически напрямую не относится к подлинным расходам заемщика. Кроме этого, он не всегда реально отражает истинную кредитную сумму для заемщика, так как дополнительные суммы комиссий в кредитной организации, где полная сумма составляет меньше, клиент может выплатить большую сумму. Если взять потребительский кредит рассчитать, то станет очевидным, что полная стоимость кредита на самом деле отражает не расходы заемщика, а доходы кредитной организации. Сумма, выплачиваемая клиентом по кредиту, кредитная организация проводит ее реинвестирование в счет других кредитов, получая от этого дополнительный доход. Но в таком случае как рассчитать кредит самостоятельно.

Расчет фактической переплаты по кредиту

Самым важным показателем для заемщика является размер денежной сумм, которую ему придется выплатить сверх основной суммы кредита. Для того, чтобы определиться какой вариант кредита из предлагаемых различными банками наиболее подходит заемщику, следует обратиться за консультацией в разные банки или изучить их сайты или рекламные проспекты, где подробно расписаны условия кредита и попробовать посчитать, выбрать наиболее выгодный и узнать как рассчитать ставку по кредиту. Если у потенциального заемщика возникли вопросы по поводу кредитования лучше всего обратиться в сам банк и выяснить у его сотрудников все нюансы кредита.

Как сэкономить при получении кредита

Сэкономить можно на суммах комиссий, что фактически является платежом за какую-либо услугу кредитной организации. Но как рассчитать сумму платежа по кредиту. Поэтому если все оплачиваемые услуги исключить нельзя, то можно попробовать хотя бы уменьшить возможные расходы за счет отказа от некоторых услуг. Оплата за комиссию может взиматься, например, при погашении задолженности посредством банкомата другого банка.
Также можно сэкономить на дополнительных платежах, например, на таких как добровольное страхование, но это можно сделать только при исправленной кредитной историей. Через интернет кредитную историю можно узнать бесплатно или платно, но об это читайте в следующем материале. Ведь ни один банк не вправе принудить заемщика к оформлению страховки. Поэтому заемщик должен знать, что вопрос страховки он должен решать самостоятельно, но следует учитывать то, что при отсутствии страховки заемщик должен быть уверен в своей работе, что он неожиданно не потеряет ее и будет в силах погасить кредит при любых непредвиденных неблагоприятных обстоятельствах.

Кроме этого, существенно сэкономить можно при досрочном погашении кредита, ведь данным правом обладают все заемщики. К тому это крайне удобно, освобождает заемщика от груза – кредита, сократит суммы возможных переплат, так как проценты взимаются за время пользования суммой кредита.
Например, если взять потребительский кредит рассчитать: кредит на сумму 100 тысяч рублей оформлен ровно на год, при этом процентная ставка заявлена в размере 17% годовых. Следовательно, заемщику придется возвращать банку 117 тысяч. Но если погасить кредит за первые полгода, то можно сэкономить 8,5 тысяч рублей.

Как рассчитать кредит самостоятельно при досрочном погашении кредита. Значительные различия имеются при дифференцированных и аннуитетного платежах. При дифференцированной методике погашения в нынешнем месяце можно заплатить больше установленной суммы и, учитывая ее размер, в следующем месяце заемщик будет платить платеж меньше установленного или выплатить банку лишь проценты, начисленные в течение месяца. При аннуитетной методике досрочное погашение в связи с отсутствием установленного графика платежей можно существенно уменьшить срок кредита и ежемесячно платить одинаковые суммы.

Данная статья призвана расширить знания потенциальных заемщиков о банковском и поможет научиться как рассчитать кредит самостоятельно. Главное, не забывать о том, что только сам заемщик способен уберечь свои денежные средства от лишних расходов. Поэтому подходить к выбору кредитных условий следует с внимательностью и осторожностью.

Cпециалист в сфере банковского кредитования России Редаткор портала kreditovich.com
Вам понравилась статья?
12345 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Читайте также
Микрокредиты
Кредиты индивидуальным предпринимателям
Кредиты индивидуальным предпринимателям

Индивидуальные предприниматели считаются особыми субъектами рыночной экономики, в связи с тем, что они являются как физическими лицами, так и ...

Микрокредиты
Где находятся защитные коды CVV2/ CVC2 на карте?
Где находятся защитные коды CVV2/ CVC2 на карте?

CVV2, CVC2 или CID являются особыми кодами банковских карт. Они служат для удостоверения их подлинности. При отсутствии этих обозначений оплачивать в ...

Микрокредиты
Потребительский кредит без справок
Потребительский кредит без справок

Многим, наверняка, знакома ситуация, когда есть необходимость или желание приобрести какую-либо вещь в конкретный момент, но из-за недостатка ...

Микрокредиты
Принципы взыскания кредитного долга
Принципы взыскания кредитного долга

Мало кто из вас, наверное, знает о том, что подписывая кредитный договор с финансовым учреждением о предоставлении ссуды, заемщик берет на себя ряд ...

Микрокредиты
Обзор микрофинансовой организации «Нано-финанс»
Обзор микрофинансовой организации «Нано-финанс»

Рынок микрофинансирования – отдельное звено кредитной системы, которое нельзя считать альтернативой банковским структурам, поскольку сфера их ...

Микрокредиты
Получить кредит, если у вас есть судимость
Получить кредит, если у вас есть судимость

Предоставление кредита человеку, имеющему судимость – спорный вопрос. С точки зрения законодательства каждый человек независимо от его прошлого имеет ...