Особенности перекредитования имеющихся кредитов

Иногда даже самые добросовестные клиенты финансовых организаций могут попасть в трудную ситуацию, когда выплачивать кредит становится трудно. Для решения этой проблемы можно воспользоваться перекредитованием или как его еще называют рефинансирование. После пересчета более выгодного предложения банка в онлайн кредитном калькуляторе, можно начинать изучать процесс перекредитования более углубленно.

Стоит ли обращаться в банк, за ссудой на погашение кредита в другом банке?

На данный момент банки в принципе не смотрят за тем, куда уйдут их средства, которые они предоставляют. Как потребительский кредит. Банковские клерки, которые работают с клиентами, даже не будут интересоваться, а на что именно вам нужны их деньги. Так что данная процедура по оформлению кредитабудет точно такой же, как и обычное оформление банковской ссуды.

Та и рефинансирование кредитов уже не является в Российской Федерации такой уж диковинкой. Многие финансовые организации предлагают специальные предложения по погашению уже оформленного раннее кредита. И если воспользоваться им, тогда есть шанс на оформление ссуды по заниженной процентной ставки.

Рефинансирование – это погашение уже взятого раньше банковского кредита благодаря получению нового займа. Погасить ссуду, которая была оформлена раньше можно полностью или только ее часть.

И как результат, заемщик сможет или снизить проценты по кредиту, или уменьшить ежемесячные выплаты по погашению ссуды.

Если обратить свое внимание на Запад, как там относятся к рефинансированию займа, тогда следует посмотреть на такую услугу, как консолидация кредитов, которой, как правило, пользуются те банковские клиенты, которые вносят выплаты по ипотечному займу, автокредиту, используют несколько кредитных карт.

Благодаря услуге консолидации, заемщику не нужно бегать по различным банковским учреждениям, чтобы выплачивать несколько мелких обязательств по кредиту – он вносит лишь один ежемесячный платеж для одной финансовой организации.

Значит получить заем, чтобы погасить кредит, взятый раньше – это наша реальность, сейчас можно обратится в любой банк. Дальше мы рассмотрим, что с этого может получиться и нужно ли рефинансирование вообще.

Нужно ли снова обращаться в банк, что бы вам выдали новый кредит?

Рефинансируются, как правило, в таких случаях:

  • если заемщик по каким-то причинам не может оплатить свой ежемесячный взнос из-за возможных затруднениях в финансовом плане;
  • если есть желание снизить переплату по кредиту, уменьшив процентную ставку.

Итак, первый случай – вы не можете оплатить кредит

огда заемщику не по силам выплачивать ежемесячный платеж по кредиту, привлекая новый заем у него есть возможность не платить один месяц, а также потом уменьшить следующие выплаты. Хотя здесь имеется и минус – это то, что общая сумма переплат вырастает. Такая практика не очень хороша для заемщика, так как долги его увеличиваются. Но, если нет иного выхода – это может быть единственным варианом.

Случай второй – экономим на переплатах по кредитованию

Это несколько интереснее, чем первый вариант. К примеру, вам пришлось взять ссуду по очень высокой процентной ставке и лишь потом вы поняли, что есть банковские предложения куда привлекательнее для вас с более низкими процентами. И что делать? Ведь неправильно, если вы ими не воспользуетесь? Также интересно будет попробовать консолидировать кредиты, в случае если вы имеете несколько потребительских займов. Вы их в принципе при небольших усилиях сможете превратить в один. В случае если необходимо перекредитовать займы, которые брались под ипотеку или на приобретение машины, то тут процесс идет по-другому, о чем вы можете почитать в других наших статьях.

Для того, чтобы рефинансировать кредит, вам изначально нудно поставить перед собой вопросы:

  • на какую новую сумму кредита вы рассчитываете;
  • в какой срок вы его готовы погасить;
  • под какой процент вы его готовы взять.

На сегодня финансовые организации предоставляют возможность взять финансовые средства для того, чтобы вы имели возможность погасить другие кредиты на различных условиях, есть только два основных правила:

  • вносить ежемесячную выплату по кредитному обязательству своевременно;
  • нет ограничений по досрочной выплате кредита.

Больше ничем рефинансирование не отличается от обычного займа. У клиента должна быть постоянная работа или любой другой доход. Если есть обеспечение, тогда оно будет переоформлено в пользу этого кредитора. Если используется залоговое имущество, то нужны средства для нотариального заверения и его оценки. Просто необходимо изначально оценить все возможные расходы и то, какая выгода получится от рефинансирования кредита с плохой кредитной историей.

Как осуществить перекредитование займа, если были просрочки по выплате?

В этом случае можно использовать 2 варианта, а именно:

  • найти деньги и выплатить все просрочки, а потом оформить онлайн заявку на кредит в другом финансовом учреждении для перекредитования;
  • заняться оформлением кредита под залоговое имущества, которым может выступать жилье или автотранспорт.

Но есть в этом случае и неприятные моменты – заемщик может и не получить финансы на руки. Ведь в случае, если финансовая организация все же примет решение на предоставление вам кредита, вы не сможете получить эти деньги – их перечисляют на счет банка, в котором вы изначально взяли займ. Вы будете вынуждены только выплачивать новому банку кредит, где поменяются только условия выплат, пускай и на более приемлемые для вас.

Но деньги получить на руки все же можно – если сумма нового заема будет большей, чем то, что вы должны выплатить по старому долгу. Для этого необходимо подавать заявку на изначально большую сумму денег и иметь безупречную кредитную историю, которая внушит доверие банку.

Сроки погашения кредита

Далеко не все банки и не всегда согласны отпускать своего клиента, и они могут испортить ему жизнь. Хотя и запрещено государством вводить штрафные санкции за то, что заемщик заранее погашает свой долг. И чтобы не идти против закона, банковские клерки просто не будут браться за кредит, который выдается на маленький срок или если его можно погасить за полгода.

Есть и другое ограничение – банки отказывают в рефинансировании займа, который был оформлен не более года назад. Также финансовая организация за досрочную выплату долга может брать комиссию. Которая не всегда открыто прописана в договоре.

Также клиент банка может и не иметь никакой выгоды, оформляя перекредитование, если уже он выплатил по кредитным обязательствам более половины. Так как основную процентную ставку финансовые учреждения закладывают в первые выплаты, и кто будет возвращать разницу?

Что делать, если нет никакой возможности оформить официально перекредитование?

Если у вас случились финансовые трудности, вам урезали зарплату или вы вообще потеряли работу и не моет выплачивать кредит вовремя, то что вам делать?

Вы, конечно же, можете подавать заявления на оформление займа в разные банки. Только учитывайте, что вам необходим такой кредит и срок его погашения, который вы вполне сможете осилить. Но также не стоит забывать и о своей выгоде – смотрите на процентную ставку, как бы она не была больше прежней.

Также стоит понимать, что не всегда нужно говорить банковскому служащему всю правду, исключением является только предоставление фальшивых документов. В нашей стране даже сомнительным клиентам выдают кредиты, но процент в этом случае становиться больше.

Как бы там ни было. Но если вы пытаетесь рефинансировать свой займ, значит, для этого есть весомые причины. Но помните, такой процесс будет приносить вам пользу только в том случае, если вы все хорошо продумаете и просчитаете, а не решите брать новый кредит спонтанно. И если вы оформляете ссуду на большую суму и понимаете, что будете не один год ее выплачивать. Вы постарайтесь заранее обдумать, какие условия рефинансирования могут быть для вас в будущем. И когда начнете выплачивать, старайтесь делать это вовремя.

Система по перекредитованию юридических лиц – бизнес также нуждается в помощи

Перекредитование юридического лица выгодным и актуальным вопросом стало только вот несколько последних лет, после того, как российский Центробанк снизил ставку рефинансирования. Теперь и другие финансовые учреждения стали понижать свои ставки по кредитным договорам. Благодаря этой системе рефинансирования у всех ИП есть возможность улучшить кредитные условия, благодаря чему они экономят свои финансы. А ведь им деньги так нужны для вложения в развития своего дела.

Да, наша страна еще не имеет уникально и удобного механизма, который бы облегчил сам процесс рефинансирования для бизнеса. Но, так как конкуренция на финансовом рынке усиливается и постоянно выходят новые кредитные продукты, то и появление различных вариаций и механизмов для юридических лиц не заставят себя ждать.

Cпециалист в сфере банковского кредитования России Редаткор портала kreditovich.com
Вам понравилась статья?
12345 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Читайте также
Микрокредиты
Получить кредит, если у вас есть судимость
Получить кредит, если у вас есть судимость

Предоставление кредита человеку, имеющему судимость – спорный вопрос. С точки зрения законодательства каждый человек независимо от его прошлого имеет ...

Микрокредиты
Основные факты при ипотеке без взноса
Основные факты при ипотеке без взноса

Бывают ситуации, когда новое жилье просто необходимо, но нет всей суммы, чтобы купить квартиру сразу. Порой даже нет первоначальных накоплений... В ...

Микрокредиты
Описание способов выгодного рефинансирования кредитов
Описание способов выгодного рефинансирования кредитов

Рефинансирование кредита на сегодня является всё более распространённой статьёй доходов банков. Для клиентов же, рефинансирование - единственная ...

Микрокредиты
Взыскание по кредиту
Взыскание по кредиту

Всё больше и больше россиян становятся недобросовестными плательщиками и нерегулярно гасят взятые на себя кредитныеобязательства. Либо вообще ...

Микрокредиты
Как исправить кредитную историю
Как исправить кредитную историю

Кредитная история представляет собой один из крайне важных факторов, которому кредитная организация уделяет особое внимание, принимая решение о ...

Микрокредиты
Максимально возможный кредит для своего дохода
Максимально возможный кредит для своего дохода

Получить максимальный размер кредита задача не из лёгких. Но если вы здраво оцениваете свои возможности и можете предоставить необходимые документы ...