Как исправить кредитную историю

Кредитная история представляет собой один из крайне важных факторов, которому кредитная организация уделяет особое внимание, принимая решение о выдаче потенциальному заемщику кредита. Именно данный фактор почти всегда является основным при отрицательном ответе при выдаче кредита клиентам банка, обладающим плохой кредитной историей. В таком случае никакие способы и доводы убеждения сотрудников банка не смогут помочь недобросовестному заемщику. Наиболее часто кредитные организации тщательно проверяют потенциального клиента и проводят анализ его надежности методом кредитного скоринга. Он представляет собой полуавтоматический метод расчета и установления кредитного рейтинга, учитывающий сведения о качестве кредитной истории потенциального заемщика.

Однако не многие заемщики знакомы с системой создания кредитной истории – о то, что она из себя представляет, как и когда в этот документ вносятся данные о прошлых кредитах клиента, где он хранится и, самое главное, возможно ли кредитную историю исправить, подкорректировав ее. Кроме этого, зачастую заемщик может быть не в курсе того, где можно найти сведения о своей кредитной истории.

Система оформления кредитной истории

Процесс создания, использования и исправление кредитной истории законодательно установлено регламентируется ФЗ № 218 «О кредитных историях». Данный нормативный акт содержит информацию, которую должны знать клиенты кредитных организаций. Законодательно установлено понятие кредитной истории. Она представляет собой информацию о соблюдении заемщиком условий предыдущих кредитов, о четком исполнении им кредитных обязательств перед банком. Данная информация хранится Бюро кредитных историй – БКИ, куда данные поступают лишь с добровольного согласия заемщика, оформляемого письменно. После размещения информации в конкретном БКИ данные об этом передаются в Центральный каталог кредитных историй – ЦККИ, подконтрольный Центробанку России. Деятельность БКИ находится под строгим контролем специальных государственных структур и проводит лицензирование данных Бюро и строго контролирует процесс хранения информации по кредитам. Получить данные о кредитной истории вправе как заемщик, так и банк с его согласия. По статистическим данным на 1 января 2013 года лишь около 30% заемщиков не обладали кредитной историей, а ныне их количество стремительно уменьшается.

На данный момент России функционируют примерно 26 БКИ. При этом информацию почти о 90% всех существующих кредитных историй хранят Национальное бюро кредитных историй, Объединенное кредитное бюро, Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Каким образом можно узнать сведения о кредитной истории

Чтобы иметь представление о вероятности получения кредита или ссуды любой категории, следует иметь полное представление о своей кредитной истории, узнать сведения о которой можно несколькими способами. Подобные слуги предлагают кредитные организации, клиентом которых является потенциальный заемщик и различные частные предприятия и агентства. Однако для начала следует знать, какие именно организации содержат необходимые заемщику данные. Это узнать не так сложно. Для этого следует воспользоваться интернетом и посетить сайт ЦККИ, там зайти в опцию меню «Запрос на предоставление сведений о БКИ», указать свой личный код и паспортные данные. После этого потенциальному заемщику будет предоставлена информация о БКИ, хранящем информацию об интересующей его кредитной истории.

Получение отчета БКИ является бесплатным, но требующим определенных знаний. Поэтому, несмотря на бесплатность данной услуги, заемщики зачастую готовы оплатить ее во избежание дополнительной траты времени. Также следует знать, что подобный отчет Бюро можно получить бесплатно единожды в течение года, последующие запросы будут платными.

Содержание отчета о кредитной истории

После получения отчета по кредитной истории заемщик должен изучить ее и при обнаружении негативных фактов знать, как исправить кредитную историю. Статья 4 ФЗ № 218 «О кредитных историях» регламентирует содержание отчета о кредитной истории. В нем должны содержаться сведения о самом заемщике, такие как информация о дате рождения, ИНН, паспортные данные и иные сведения личного характера. В основной части отчета размещена информация для банков с указанием места регистрации и места жительства заемщика, полученные им суммы кредитов, сроки, на которые были выданы кредиты, наличие или отсутствие допущенных им просрочек или задолженностей, сведения о факте погашения кредита, о наличии или отсутствии судебных тяжб с участием заемщика, их итог и многое другое. В отчете имеется раздел с дополнительной информацией, в которую входят сведения о банке, в котором был погашен кредит.

Для заемщика значимо то, что для кредитной организации некоторая информация будет закрытой, например, данные о предыдущих кредиторах и о пользователях, запрашивавших ранее кредитную историю заемщика. Таким образом, банк не узнает с какими кредитными организациями заемщик ранее сотрудничал и кто делал запрос на получение сведений о кредитной истории, что исключает вероятность необъективного отношения к нему кредитного инспектора.

Многих заемщиков с нетивной кредитной историей наверняка интересует вопрос о том можно ли исправить кредитную историю и о возможности удаления кредитной истории, но это невозможно, так как процесс работы с данной информацией четко установлен законодательством и контролируется Центральным банком России, не допуская противоправных действий, в том числе и удаление каких-либо сведений из кредитной истории. Поэтому заемщикам следует учитывать то, что получая предложение очистить кредитную историю, нужно понимать, что такое могут предложить только мошенники.

Как исправить кредитную историю легальными способами

Однако если кредитная история всё же имеет негативные моменты, которые могут насторожить будущего кредитора, то можно попробовать узнать как можно исправить испорченную кредитную историю.

В этих целях можно получить кредит в маленьком региональном банке и погасить кредит четко в установленные сроки без просрочек платеже и добиться внесения данный этого факта в свою кредитную историю.

Можно приобрести какую-либо вещь в рассрочку и исправно оплатить ее и подождать несколько лет, так как кредитные организации при запросе кредитной истории возможного заемщика обычно указывают срок до трех лет, в течение которого нельзя допустить просрочек по имеющимся кредитам. Если этого не допустить, то это послужит на исправление кредитной истории.

Кроме этого, есть вариант попросить банк, где у заемщика имеется непокрытый кредит, о реструктуризации задолженности или же об отсрочке платежа, так как в этих случаях сведения о просрочках не будут занесены в кредитную историю.

Крайне важным для кредитных организаций является факт наличия сведений о судебных тяжбах при участии потенциального заемщика. Как кредитную историю исправить в этом случае? Устранить вероятность включения подобных данных в отчеты невозможно. Поэтому заемщику следует знать, что из себя представляет срок исковой давности по кредиту и как это можно использовать в своих интересах.

Следует рассмотреть еще один вариант как кредитную историю исправить. Однако он подходит для реализации лишь тогда, когда сведения, указанные в ней изначально неверные, что встречается достаточно часто. Например, если однофамилец заемщика получил кредит и не погасил его, а сведения об этом были ошибочно внесены в кредитную историю добропорядочного заемщика, испортив его кредитную историю. Другой вариант, когда кредит числится открытым, не зависимо от того, что он уже давно покрыт. Но можно ли исправить кредитную историю в данном случае. С этой целью можно прийти в банк, предоставивший ложную информацию в базу БКИ. Однако может быть и такой вариант развития событий, при котором не банк ошибся, а заемщик, отправив, например, посредством терминала деньги, но, не покрыв кредит полностью. Но если в базе кредитной организации заемщик числится среди погасивших кредит, то обращаться следует в Бюро с заявлением, требующим проведения проверочных мероприятий и исправление кредитной истории. Заявление заемщика должно быть рассмотрено, после чего в течение месяца скорректировать сведения в базе данных или оставить всё без изменений, если итог проверки будет не в пользу заемщика. Заемщик должен иметь в виду тот факт, что подобное заявление лишь единожды и если заемщик не согласен с БКИ, то должен отстаивать свои права только через суд.

Популярные способы исправления своей кредитной истории

Как исправить кредитную историю за деньги

Вопрос о том возможно ли кредитную историю узнать и исправить за деньги, но зато наверняка, зачастую волнует заемщиков, которые планируют взять долгосрочные кредиты на внушительные суммы. Например, ВТБ-24, Райффайзен Банк, Сбербанк оформляют ипотеку лишь в том случае, если заемщик имеет исключительно положительную кредитную историю. Определенные фирмы предоставляют услуги по «очищению» кредитной истории за оплату, составляющую 500-700 долларов. Но ведь нельзя забывать о том, что в системе БКИ ведется строжайший учет сведений по кредитным историям, за которые БКИ несет ответственность перед Центральным Банком России. В связи с этим необходимо явственно представлять, что тот, кто предлагает услуги по удалению негативных данных из кредитной истории, вероятнее всего, является мошенником.

Но всё же есть более реальный вариант как исправить кредитную историю, но не менее противоправный. Подобную услугу могут оказать кредитные инспекторы или же менеджеры кредитных организаций, но нужно понимать, что при этом они совершают должностное преступление, не обращая внимания на негативную кредитную историю заемщика, и не подавая об этом сведения в кредитный комитет. Иногда кредитные организации намеренно рискуют, выдавая кредиты заемщикам с плохой кредитной историей, делая это для расширения клиентской базы. Но престижные банки такой вариант никогда не допустят.

Также могут помочь в решении вопроса о том, как кредитную историю исправить кредитные брокеры, которые чаще всего работают с кредитными организациями, которым требуются любые клиенты. Но услуги этих лиц не смогут изменить кредитную историю заемщика, так как это технически невозможно сделать.

Наиболее действенный способ, как кредитную историю исправить и повысить шансы заемщика на получение солидного кредита это представление сведений о стабильном хорошем материальном положении заемщика. Например, данные о том, что заработная плата заемщика повышена, он совершает крупные покупки, подтверждаемые чеками и иные подобные сведения.

Но возможно ли кредитную историю исправить еще каким-то методом? При наличии задолженностей в кредитной истории можно предоставить кредитному инспектору справку, подтверждающую свою временную неплатежеспособность, например, на время болезни или командировки, что будет служить уважительными причинами просрочек платежей, а не умыслом заемщика по уклонению от их уплаты.

Cпециалист в сфере банковского кредитования России Редаткор портала kreditovich.com
Вам понравилась статья?
12345 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Читайте также
Микрокредиты
Выгодное рефинансирование потребительских кредитов
Выгодное рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование кредита на сегодня является всё более распространённой статьёй доходов банков. Для клиентов же, рефинансирование - единственная ...

Микрокредиты
Кредит с открытыми просрочками
Кредит с открытыми просрочками

С ситуацией, когда нужно взять кредит с открытыми просрочками сталкивались многие. Ее причины могут быть разными – обычная опечатка, допущенная ...

Микрокредиты
Получить кредит, если у вас есть судимость
Получить кредит, если у вас есть судимость

Предоставление кредита человеку, имеющему судимость – спорный вопрос. С точки зрения законодательства каждый человек независимо от его прошлого имеет ...

Микрокредиты
Основные моменты перекредитования автокредита
Основные моменты перекредитования автокредита

Взявший автокредит клиент финансовой организации нередко замечает, что, даже при снижении процентных ставок, он вынужден выплачивать свой кредит на ...

Микрокредиты
В каком банке лучше взять ипотеку
В каком банке лучше взять ипотеку

Российский рынок недвижимости довольно дорогой, особенно в больших городах. Далеко не каждый может позволить себе купить квартиру или дом за ...

Микрокредиты
Рефинансирование потребительских кредитов
Рефинансирование потребительских кредитов

Ситуация: вы берёте очередной кредит в одном и том же банке, платите регулярно и в срок, поэтому необходимую сумму вам дают без проблем. Но… вы ...