Как узнать за деньги свою кредитную историю
Оглавление
Бюро кредитных историй (БКИ) представляют собой сравнительно новый институт, успешно работающий в сфере кредитования физических лиц. Сведения БКИ о потенциальных заёмщиках активно используются банками и другими кредитно-финансовыми организациями. Однако простые заёмщики о возможностях работы с БКИ знают мало. Меж тем, если вы хотите получить серьёзный кредит (наприсер, ипотеку) на максимально выгодных условиях, вам нужно не только собрать необходимый пакет документов, но также стоит узнать собственную кредитную историю. Как сделать это быстро и эффективно? Кто собирает информацию о наших займах и ссудах? Есть ли возможность внести правки в кредитную историю? Всё это вы узнаете в данной статье.
Алгоритм формирования кредитной истории
Кредитная история – это набор сведений о том, какие кредиты и ссуды выдавались заёмщику, о том, какие кредитные заявки одобрялись, а какие отклонялись, насколько аккуратно заёмщик выплачивал ссуды, допускал ли просрочки, невозвраты, досудебные претензии или судебные разбирательства. Кроме того, предварительно исправленная кредитная история аккумулирует персональные данные клиента, их изменения (например, смена места жительства или паспорта), а также сведения о том, кто и когда делал запросы этой кредитной истории. Доступ к последнему пункту доступен лишь субъекту кредитной истории, то есть лично заемщику. Банки, получающие отчет, этой информации не видят.
Кредитная история формируется просто: заемщик получает кредит – банк высылает информацию в одно из БКИ – БКИ сообщает о том, что на данного гражданина сформирована кредитная история в ЦККИ. Это расшифровывается как Центральный каталог кредитных историй. Он размещён в базе Центробанка России и содержит информацию о том, в каких БКИ содержится информация о конкретных людях.
Узнать кредитную историю за деньги может как сам субъект кредитной истории, так и иной пользователь Интернета (кредитная организация, нотариус, другое БКИ, предприниматель, с которым субъект намеревается заключить сделку). Однако посторонний интересант должен получить письменное согласие субъекта.
Чтобы получить доступ к кредитной истории, нужно:
- Без регистрации войти на интернет-сайт ЦККИ и выбрать в меню вкладку «запрос на предоставление информации о БКИ»;
- ввести данные своего паспорта, ФИО и личный код;
- узнать, в каких БКИ хранится конкретная кредитная история;
- направить запрос в указанное БКИ, подтвердив свои персональные данные.
Как видите, схема проста. Однако уже на первом этапе у пользователей могут возникнуть сложности, связанные с тем, что они не создавали персонального кода доступа в ЦЕЕИ или успешно его забыли.
Вторая загвоздка появляется при отправке заявления в БКИ. Как это сделать правильно, знают далеко не все. Кроме того, закон “О кредитных историях” требует пройти личную идентификацию. Это значит, что любой гражданин, желающий узнать чужую или свою кредитную историю платно, должен хотя бы один раз в жизни прийти в БКИ с паспортом или отправить туда нотариально заверенные сведения о себе почтой.
Как же в таком случае возможно узнать кредитную историю онлайн (такую услугу анонсируют многие БКИ)? Давайте в этих вопросах разберёмся.
Персональный код доступа ЦККИ: что он из себя представляет и как этот код получить
Индивидуальный код доступа на сайт ЦККИ заёмщику присваивается при оформлении первого кредита или ссуды в любом банке. Правда, подавляющее большинство заёмщиков этот код не спрашивают, а менеджеры банков о нём специально не говорят. Имея данный код, заемщик в состоянии сам мониторить свою кредитную историю. На сайте ЦККИ в разделе «запрос информации о БКИ» шифр нужно вводить только вместе с персональными данными. После введения кода на экране появится информация о том, в каких БКИ есть сведения о вас. Всего в России работает на сегодня 26 БКИ, искомая информация может быть в одной или нескольких из них в зависимости от вашей активности в получении кредитов.
Что делать, если вы забыли свой код ЦККИ или попросту не знаете о его существовании?
Во-первых, можно обратиться в кредитную организацию, в котором вы имеете кредит, либо раньше брали в ней деньги.
Во-вторых, можно обратиться в любое действующее БКИ.
Если вы ни разу в жизни не брали кредитов, индивидуальный код получить нельзя. Как ни парадоксально, отсутствие кредитной истории в некоторых банках служит причиной отказа в выдаче кредита – клиент для них выглядит подозрительным.
Стоимость услуги получения кода ЦККИ в разных БКИ разная. В родном из самых авторитетных бюро – НБКИ – она составляет 300 рублей.
Получить информацию на сайта ЦККИ можно и без введения индивидуального кода следующими способами:
- через банк (попутно можно и создать, удалить или отредактировать код);
- через БКИ (можно сделать те же самые действия);
- через отделение “Почты России” (в этом случае в телеграмме следует указать точные паспортные данные, ФИО, а также заверить свою личную подпись подписью и печатью работника почтовой службы);
- через зарегистрированного нотариуса (правда, он наверняка возьмёт за свою услугу весьма высокую плату).
Как видим, получить личный код доступа и сохранить его в надёжном месте всегда выгоднее, чем каждый раз обращаться в ЦККИ через посредников и переплачивать за это деньги.
Получив на сайте ЦККИ информацию о том, какие БКИ хранят ваши истории, вы сможете обратиться в любое из них. Там кредитный отчёт будет предоставлен вам уже без всяких расходов.
Способы получения своей кредитной истории
Зная, в каком БКИ хранятся сведения о вас, нужно послать запрос в это бюро. Сделать это можно по-разному:
лично – прибыв в офис БКИ в приёмные часы со своим паспортом. Один раз в год каждый субъект кредитных историй вправе бесплатно получить кредитный отчет. При повторных обращения нужно оплатить услуги БКИ. Для физических лиц эта услуга стоит 450 рублей, для юридических лиц и предпринимателей – 1000 рублей. Разные БКИ практикую, как правило, несколько способов оплаты, для подтверждения факта оплаты нужно взять с собой копию платёжного поручения или квитанцию.
через банк, сотрудничающий с БКИ. Как правило, банки оказывают эту услугу по тарифам БКИ, получая с них небольшую комиссию. Но в некоторых случаях комиссия взымается и с заёмщиков, желающих узнать свою кредитную историю платно.
С помощью “Почты России”. В БКИ нужно отправить запрос с нотариально заверенными паспортными данными и квитанцией об оплате услуги, если вы запрашиваете её не первый раз в год. Нетрудно догадаться, что данный способ является самым долгим и дорогим. Также запрос можно еаправить телеграфом. В этом случае ваша личная подпись должна быть заверена работником почты, имеющим личную печать. Телеграфный запрос доступен исключительно физическим лицам. В случае платного запроса следует также отправить в БКИ квитанцию об уплате с помощью факсимильной связи.
Через банк, заказав доставку кредитного отчета нарочным. Здесь не потребуется нотариальное удостоверение личности клиента, поскольку банк уже провел идентификацию. Услукги курьера придётся оплатить дополнительно.
Онлайн. Самый современный и быстрый метод. Здесь также имеется несколько способов.
Наиболее популярые методы получения кредитной истории:
Кредитный отчет через Интернет: узнать свою кредитную историю максимально быстро и без проблем
Получить свой кредитный отчёт можно через систему Банк – клиент, если, конечно, ваш банк оказывает подобную услугу. Алгоритм действий подробно прописан на сайте банка и не должен вызвать затруднений у опытных пользователей. Плата за услугу индивидуальна. Нужно, чтобы банк сотрудничал с тем БКИ, в котором вы хотите получить информацию.
Кроме того, заказать кредитный отчёт можно на сайтах БКИ или их партнёров. Так например, НБКИ работает с заёмщиками через компанию “Агентство кредитной информации”, а БКИ “Эквифакс” предлагает платно получить кредитную историю напрямую на своём сайте. В обоих случаях сохраняется проблема первичной идентификации субъектов – хотя бы раз им придётся появиться в офисах БКИ со своим паспортом. Потом никаких проблем в доступе уже не будет.
Стоимость получения кредитного отчета
На сайтах банков, где вы получаете кредит, обычно присутствует кредитный калькулятор, который позволяет рассчитать полную стоимость кредита самостоятельно (ПСК) и переплату по нему. Однако стоимость услуг по ознакомлению с вашей кредитной историей банки не афишируют, она обычно “зашита” в ПСК.
Итак, во сколько же реально обходится возможность узнать свою кредитную историю за деньги?
Прямой запрос на сайте ЦККИ, получение и редактирование личного кода доступа – бесплатно.
Прямой запрос в БКИ. Один раз в год – бесплатно, повторная заявка – 450 рублей.
Самостоятельно с помощью кода – бесплатно Самостоятельно при личном посещении БКИ – бесплатно Лично: раз в год – бесплатно, последующие запросы – от 450 рублей.
Запрос через банк – от 300 рублей. Зависит от тарифов банка.
Нотариальное оформление запроса – от 400 рублей. Зависит от тарифов нотариуса.
Запрос телеграммой через “Почту России” – стоимость телеграммы.
Онлайн в Интернет-банкинге. От 100 рублей за 1 запрос в одно БКИ. Важно, чтобы банк имел договорные отношения с интересующим вас БКИ.
Получить кредитную историю за деньги – подчас единственный способ оперативно решить вопрос получения так необходимого кредита или выяснить, почему этот кредит вам не дают. Мы советуем заранее озаботиться получением кода ЦККИ, знани