Что делать в случае просрочки кредитной карты?

Кредитная карта – это популярный банковский продукт. Крупные коммерческие банки могут предложить несколько вариантов карт. Эти платежные инструменты активно используются для оплаты товаров и услуг первой необходимости. Потенциальные заемщики, которые претендуют на оформление карты, должны сначала изучить условия финансирования. Обычно применение карты предполагает доступ ко льготному периоду, в течение которого заемщик имеет право условно бесплатно пользоваться денежными средствами, оплачивая лишь комиссию за обслуживание и установленный банком минимальный платеж (до 10% от суммы снятых средств).
Если заемщик после истечения льготного периода не возвращает на карту полученную взаймы сумму, начинается начисление процентов по кредиту. Ставка достигает 30% в год, но заемщики могут претендовать на более выгодные условия сделки, используя кобрендинговые и статусные карты, для оформления которых придется предоставить справку о доходах или другой документ, подтверждающий факт платежеспособности.
Под термином «просрочка» в ходе использования кредита банк обычно предполагает отсутствие регулярных платежей, осуществленных с целью погашения долгового обязательства. Вот только в процессе использования кредитных карт регулярные платежи не используются. В идеале заемщик обязан погасить заем путем внесения всей суммы, полученной взаймы. Чтобы избежать переплаты, достаточно вернуть деньги до окончания льготного периода, после чего можно снова воспользоваться картой

Причины просрочки по кредитной карте:

1. Окончание льготного периода.
2. Нарушение графика выплат минимальных платежей.
3. Наличие автоматических платежей, о которых заемщик не в курсе.
4. Техническая просрочка, вызванная продолжительной обработкой транзакции.
5. Ошибки на этапе перевода денежных средств, в том числе вызванные сбоями системы интернет-банкинга.
6. Использование неправильных реквизитов в процессе пополнения карты.
7. Умышленный или вынужденный отказ от погашения кредита.
Даже если на карте остаётся мизерная недостача средств, заемщик сталкивается с просрочкой. Проверяя текущее состояние расчетного счета, клиент может значительно снизить риск штрафных санкций. Некоторые заемщики умышленно допускают пропуск платежа, если не в состоянии расплатиться с долгами.
Финансовые менеджеры настоятельно рекомендуют заемщику обратиться к кредитору в случае снижения уровня платежеспособности. Крупные банки предлагают дополнительные услуги, позволяющие снизить затраты по кредиту. При наличии уважительной причины можно оформить отсрочку выплат (кредитные каникулы), а владельцы нескольких займов зачастую получают право осуществить консолидацию задолженности.

Возможные последствия просрочек:

1. Крупные штрафные санкции, значительно повышающие общий размер задолженности.
2. Наступление страхового случая, если в качестве дополнительной услуги используется страхование ответственности клиента.
3. Ухудшение кредитной истории заемщика.
4. Снижение шансов на улучшение условий действующего договора. Клиент не может претендовать на повышение кредитного лимита и увеличение беспроцентного срока использования карты.
Чтобы стимулировать заемщика к погашению долга, финансовое учреждение использует напоминания. В основном речь идет об уведомлениях на электронную почту или мобильный телефон. Если причиной просрочки является банальная ошибка, например, пропуск платежа из-за забывчивости заемщика, своевременное полученное по SMS сообщение или письмо на email поможет внести платеж точно в запланированный срок.
Финансовое учреждение автоматически блокирует карту вплоть до погашения заемщиком задолженности. Это значит, что в течение действия просрочки использовать кредитку невозможно. Любые транзакции, связанные с расчетным счетом заемщика, будут временно приостановлены.
Штрафные санкции приведут к постепенному накапливанию долгов. Если клиент продолжит игнорировать требования финансового учреждения касательно исполнения согласованных условия сделки, кредитор получит полное право начать процедуру принудительного взыскания долгов. Обычно это происходит после нескольких звонков из колл-центра.

Для погашения задолженности по карте необходимо:

1. Внести платежи за прошедшие периоды.
2. Выплатить штраф, размер которого можно узнать на сайте банка или после консультации с кредитным менеджером.
3. Внести рассчитанный на текущий месяц платеж.
4. Оплатить дополнительные комиссии за обработку транзакций и обслуживание карты.
5. Проверить текущее состояние расчетного счета на предмет задолженностей.
Столкнувшись с серьезными финансовыми проблемами, заемщик обычно не в состоянии безотлагательно произвести полное погашение задолженности. В этом случае следует обсудить с представителями банками возможность подключения опций, позволяющих экономить средства.
Заемщику, который использует несколько карт, рекомендуется обратить внимание на механизмы консолидации долгов. Если задолженность прослеживается лишь по одной из кредиток, оптимальным решением считается услуга реструктуризации долга.

Для снижения риска возникновения просрочки рекомендуется:

1. Внимательно изучить условия кредитного договора и текущее состояние тарифной политики кредитора.
2. Составить продуманный до мелочей график платежей. Обсудить подобное расписание можно с представителем финансового учреждения, который даст несколько полезных рекомендаций для клиента.
3. Установить мобильное приложение или подписаться на рассылку по СМС, посредством которой кредитор будет напоминать заемщику о приближающихся и просроченных платежах.
4. Привлекать к сотрудничеству только финансовые учреждения, которые дают несколько дней отсрочки по умолчанию. В случае технической просрочки заемщик будет освобожден от штрафных санкций.
5. Изучить перечень дополнительных услуг, которые можно привлечь для снижения платежей по кредиту.
Небольшая просрочка, которую заемщик погасит на протяжении нескольких дней, является незначительным нарушением условий кредитного договора. Финансовые учреждения игнорируют краткосрочные недоплаты, поскольку они в большинстве случаев вызваны техническими просрочками. При этом факт нарушения условий сделки будет отмечен в кредитной истории, тем самым снижая уровень кредитного рейтинга заемщика.
Штрафы за просрочку обычно начисляются по истечению нескольких дней после возникновения недоплаты. Внести деньги для погашения задолженности можно в любой момент, но дополнительно придется оплатить штраф. Если заемщик не в состоянии погасить кредит на протяжении месяца, следует заблокировать карту, подав заявку на получение услуги реструктуризации долга. После подключения подобной опции заемщик получит возможность выплачивать долг частями.

Cпециалист в сфере банковского кредитования России Редаткор портала kreditovich.com
Вам понравилась статья?
12345 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Читайте также
Микрокредиты
Как получить кредитную карту в интернете?
Как получить кредитную карту в интернете?

В последнее время этим вопросом интересуется всё большее число людей. Так давайте с вами попробуем подробно разобраться в данном вопросе. Стоит ...

Микрокредиты
Оформить Кредитную Карту моментально быстро
Оформить Кредитную Карту моментально быстро

Чтобы оформить кредитку онлайн, вам не обязательно сразу идти в банк. Вы можете сделать данную процедуру сидя дома за компьютером. Для этого просто ...

Микрокредиты
Мгновенное оформление кредитной карты онлайн — быстро и удобно
Мгновенное оформление кредитной карты онлайн — быстро и удобно

Для того чтобы оформить кредитную карту больше не нужно идти в банк, теперь это можно сделать при помощи интернета. Так вы сможете не только ...

Микрокредиты
Оформить кредитную карту на дому
Оформить кредитную карту на дому

Первые кредитные карты появились в Америке в 1920 году. Кредитные карты онлайн, кредитки плотно вошли в нашу жизнь за достаточно короткий период. ...

Микрокредиты
Выгодное использование кредитных средств карты при льготном периоде
Выгодное использование кредитных средств карты при льготном периоде

Кредитная карта - отнюдь не дешевый финансовый инструмент. Проценты по кредитным картам в различных банках существенно отличаются, но все равно ...

Микрокредиты
Оформить кредитную карту онлайн
Оформить кредитную карту онлайн

Кредитная карта уже давно стала неотъемлемой частью нашей жизни. С ней мы осуществляем покупки, оплачиваем коммунальные услуги, Интернет, мобильную ...