По каким причинам банки отказывают в ипотеке

 

Получить ипотеку значительно сложнее, чем стандартный кредит на любые потребительские цели. Это связано, в первую очередь, с суммами и сроками жилищных кредитов. Банки более требовательно относятся к заемщикам, которые хотят приобрести недвижимость на их средства. Поэтому не всем удается получить одобрение заявки на ипотеку. В статье рассказывается, по каким причинам банки отказывают в ипотеке чаще всего.

Недостаточно высокий доход

При рассмотрении заявки на ипотеку банки с особым вниманием изучают информацию о финансовых возможностях заемщика. Ипотека выплачивается долго, а значит, доход у заемщика должен быть:

  • постоянным;
  • официальным;
  • стабильным.

Для банка рискованно предоставлять целевые средства тем, кто только недавно трудоустроился на новое место. Поэтому таким заемщикам банки отказывают в ипотеке.

Большое значение имеет и общая платежеспособность заемщика. Кредиторы дают положительный ответ на заявку при условии, что доход заемщика соответствует долговой нагрузке. Проблем с оформлением ипотеки не возникнет, если будущие расходы на платеж будут составлять не более 30% дохода.

Испорченная репутация

Отказ в предоставлении ипотеки часто получают заемщики, которые не соблюдали условия выплат предыдущих кредитов. Просрочки и штрафы в обязательном порядке указываются в кредитной истории. Поэтому у заемщиков, нарушающих условия погашения кредитов, репутация быстро становится испорченной.

Тех, кто не выполняет обязательства, ни один банк не хочет видеть в списке своих клиентов. Испорченная кредитная история препятствует оформлению ипотеки. Ведь плохое досье говорит о том, что заемщик:

  • безответственно относится к долговым обязательствам;
  • не задумывается о последствиях задолженности.

Для банка не имеет значения, какие кредиты заемщик погашал с нарушениями – внутренние или полученные в сторонних организациях. Плохое досье в любом случае становится причиной отказа в жилищном кредите.

Заявление заполнено некорректно

Первое, с чего начинает заемщик, планирующий купить недвижимость в кредит, – подача соответствующей заявки. Некоторые относятся к этой процедуре легкомысленно, не уделяя особого внимания. Однако такое отношение может привести к отказу банка в предоставлении ипотеки.

Принимая решение, банк изучает данные заявления на ипотеку. И в случае, если какая-то информация не соответствует действительности, отказывает в выдаче целевых средств. Так, привести к отклонению заявки может ошибка:

  • в персональных данных;
  • в сведениях о платежеспособности.

Если заемщик состоит в браке, а в заявление указывает, что холост, то даже это может повлиять на решение кредитора. При несовпадении суммы дохода или занимаемой должности также высока вероятность, что банк откажет в ипотеке.

Нет дополнительного обеспечения

Недвижимость, приобретаемая на средства банка, всегда становится залогом по ипотеке. Это главное обеспечение возвратности долга для банка. Однако в некоторых случаях может потребоваться дополнительная гарантия выплаты жилищного кредита. Так, банки настаивают на дополнительном обеспечении, когда у заемщика не совсем хорошая кредитная история.

В качестве обеспечения банки принимают:

  • другую ликвидную недвижимость;
  • поручительство.

На дополнительных гарантиях по ипотеке банки также настаивают, когда сомневаются в финансовых возможностях заемщика. Если у заемщика нет возможности предоставить еще один залог или поручителя, то его заявка может быть отклонена.

Заемщик не подходит под условия льготной ипотеки

Наиболее выгодные условия кредитования действуют в программах льготной ипотеки. Ставки по льготной ипотеке существенно ниже, поскольку она частично компенсируется государством. Поэтому заемщики стремятся стать участниками специальной ипотечной программы.

Однако льготная ипотека доступна не всем желающим. В ее условиях всегда четко прописано, у кого есть возможность получить целевые средства. К примеру, стать участником льготной программы могут:

  • учителя;
  • молодые семьи;
  • военные;
  • врачи.

Невнимательно изучение условий программ с господдержкой приводит к тому, что банки отказывают в ипотеке. К примеру, программа для молодых семей рассчитана на заемщиков не старше 35 лет. Если возраст заемщика не совпадает с условиями льготной ипотеки, то в целевом продукте ему отказывают. Также стать участником может только пара, имеющая официальный семейный статус.

Неправильно выбран предмет ипотеки

Условия программ жилищного кредитования содержат информацию о том, какую именно недвижимость можно приобрести на средства банка. В частности, ипотека выдается на:

  • новостройки;
  • вторичное жилье;
  • загородные дома;
  • земельные участки.

Если заемщик планирует взять деньги в банке на покупку новой квартиры, то следует рассматривать определенные программы. Только в таком случае есть возможность получить одобрение заявки.

Банк учитывает не только то, что именно заемщик собирается приобрести, но и место нахождения недвижимости. Значение имеет регион, где находится предмет ипотеки. Как правило, целевые средства выдаются для покупки недвижимости в том же регионе, где оформляется сделка.

Как избежать отказа по ипотеке

  1. Прежде чем подать заявку, сопоставить сумму дохода с будущими расходами по выплате ипотеки. Важно, чтобы финансовые возможности позволяли без проблем погашать долг. Ведь ипотека выплачивается очень долго. Соответственно, банк должен быть уверен, что заемщик справиться с долговой нагрузкой.
  2. Внимательно изучать условия кредитной программы. В условиях ипотеки нет менее или более важных пунктов – все пункты имеют значение. Банки проверяют не только заемщика, но и недвижимость, которую он собирается купить в кредит.
  3. Заполнять заявление на ипотеку грамотно. Следует указывать только достоверную информацию. Скрывать от банка низкие финансовые возможности или наличие непогашенного кредита бессмысленно. Кредитор без труда проверит все необходимые ему данные.
Cпециалист в сфере банковского кредитования России Редаткор портала kreditovich.com
Вам понравилась статья?
12345 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Читайте также
Микрокредиты
Ипотека без первоначального взноса
Ипотека без первоначального взноса

Первоначальный взнос это часть цены квартиры, которую клиенту необходимо заплатить для получения ипотечного кредита на жилье. В зависимости от банка ...

Микрокредиты
Как увеличить размер ипотечного кредита
Как увеличить размер ипотечного кредита

Сегодня, из-за постоянного роста цен на недвижимость в России, не редки случаи, когда доходов одного человека не хватает для ...

Микрокредиты
Не так страшна ипотека, как ее малюют
Не так страшна ипотека, как ее малюют

Ипотечное кредитование, хоть и медленно, но набирает обороты. И рост цен на рынке недвижимости этому лишь способствует. Однако, в глазах многих наших ...

Микрокредиты
Ипотечные проценты
Ипотечные проценты

От каких факторов зависит ипотечный процент?
Необходим сказать, что первый фактор определяющий размер ставки по процентам – это тип валюты кредита. ...

Микрокредиты
Основы: ипотеки
Основы: ипотеки

Ипотечные кредиты вошли в нашу жизнь сравнительно недавно.

Цель этого материала – дать несколько небольших, ценных советов. Желание получить ...

Микрокредиты
Выгода от ипотеки
Выгода от ипотеки

Сегодня во всем мире наиболее популярным и распространенным видом кредитования для приобретения жилья является ипотечное кредитование.
Ипотека - это ...