По каким причинам банки отказывают в ипотеке
Оглавление
Получить ипотеку значительно сложнее, чем стандартный кредит на любые потребительские цели. Это связано, в первую очередь, с суммами и сроками жилищных кредитов. Банки более требовательно относятся к заемщикам, которые хотят приобрести недвижимость на их средства. Поэтому не всем удается получить одобрение заявки на ипотеку. В статье рассказывается, по каким причинам банки отказывают в ипотеке чаще всего.
Недостаточно высокий доход
При рассмотрении заявки на ипотеку банки с особым вниманием изучают информацию о финансовых возможностях заемщика. Ипотека выплачивается долго, а значит, доход у заемщика должен быть:
- постоянным;
- официальным;
- стабильным.
Для банка рискованно предоставлять целевые средства тем, кто только недавно трудоустроился на новое место. Поэтому таким заемщикам банки отказывают в ипотеке.
Большое значение имеет и общая платежеспособность заемщика. Кредиторы дают положительный ответ на заявку при условии, что доход заемщика соответствует долговой нагрузке. Проблем с оформлением ипотеки не возникнет, если будущие расходы на платеж будут составлять не более 30% дохода.
Испорченная репутация
Отказ в предоставлении ипотеки часто получают заемщики, которые не соблюдали условия выплат предыдущих кредитов. Просрочки и штрафы в обязательном порядке указываются в кредитной истории. Поэтому у заемщиков, нарушающих условия погашения кредитов, репутация быстро становится испорченной.
Тех, кто не выполняет обязательства, ни один банк не хочет видеть в списке своих клиентов. Испорченная кредитная история препятствует оформлению ипотеки. Ведь плохое досье говорит о том, что заемщик:
- безответственно относится к долговым обязательствам;
- не задумывается о последствиях задолженности.
Для банка не имеет значения, какие кредиты заемщик погашал с нарушениями – внутренние или полученные в сторонних организациях. Плохое досье в любом случае становится причиной отказа в жилищном кредите.
Заявление заполнено некорректно
Первое, с чего начинает заемщик, планирующий купить недвижимость в кредит, – подача соответствующей заявки. Некоторые относятся к этой процедуре легкомысленно, не уделяя особого внимания. Однако такое отношение может привести к отказу банка в предоставлении ипотеки.
Принимая решение, банк изучает данные заявления на ипотеку. И в случае, если какая-то информация не соответствует действительности, отказывает в выдаче целевых средств. Так, привести к отклонению заявки может ошибка:
- в персональных данных;
- в сведениях о платежеспособности.
Если заемщик состоит в браке, а в заявление указывает, что холост, то даже это может повлиять на решение кредитора. При несовпадении суммы дохода или занимаемой должности также высока вероятность, что банк откажет в ипотеке.
Нет дополнительного обеспечения
Недвижимость, приобретаемая на средства банка, всегда становится залогом по ипотеке. Это главное обеспечение возвратности долга для банка. Однако в некоторых случаях может потребоваться дополнительная гарантия выплаты жилищного кредита. Так, банки настаивают на дополнительном обеспечении, когда у заемщика не совсем хорошая кредитная история.
В качестве обеспечения банки принимают:
- другую ликвидную недвижимость;
- поручительство.
На дополнительных гарантиях по ипотеке банки также настаивают, когда сомневаются в финансовых возможностях заемщика. Если у заемщика нет возможности предоставить еще один залог или поручителя, то его заявка может быть отклонена.
Заемщик не подходит под условия льготной ипотеки
Наиболее выгодные условия кредитования действуют в программах льготной ипотеки. Ставки по льготной ипотеке существенно ниже, поскольку она частично компенсируется государством. Поэтому заемщики стремятся стать участниками специальной ипотечной программы.
Однако льготная ипотека доступна не всем желающим. В ее условиях всегда четко прописано, у кого есть возможность получить целевые средства. К примеру, стать участником льготной программы могут:
- учителя;
- молодые семьи;
- военные;
- врачи.
Невнимательно изучение условий программ с господдержкой приводит к тому, что банки отказывают в ипотеке. К примеру, программа для молодых семей рассчитана на заемщиков не старше 35 лет. Если возраст заемщика не совпадает с условиями льготной ипотеки, то в целевом продукте ему отказывают. Также стать участником может только пара, имеющая официальный семейный статус.
Неправильно выбран предмет ипотеки
Условия программ жилищного кредитования содержат информацию о том, какую именно недвижимость можно приобрести на средства банка. В частности, ипотека выдается на:
- новостройки;
- вторичное жилье;
- загородные дома;
- земельные участки.
Если заемщик планирует взять деньги в банке на покупку новой квартиры, то следует рассматривать определенные программы. Только в таком случае есть возможность получить одобрение заявки.
Банк учитывает не только то, что именно заемщик собирается приобрести, но и место нахождения недвижимости. Значение имеет регион, где находится предмет ипотеки. Как правило, целевые средства выдаются для покупки недвижимости в том же регионе, где оформляется сделка.
Как избежать отказа по ипотеке
- Прежде чем подать заявку, сопоставить сумму дохода с будущими расходами по выплате ипотеки. Важно, чтобы финансовые возможности позволяли без проблем погашать долг. Ведь ипотека выплачивается очень долго. Соответственно, банк должен быть уверен, что заемщик справиться с долговой нагрузкой.
- Внимательно изучать условия кредитной программы. В условиях ипотеки нет менее или более важных пунктов – все пункты имеют значение. Банки проверяют не только заемщика, но и недвижимость, которую он собирается купить в кредит.
- Заполнять заявление на ипотеку грамотно. Следует указывать только достоверную информацию. Скрывать от банка низкие финансовые возможности или наличие непогашенного кредита бессмысленно. Кредитор без труда проверит все необходимые ему данные.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
