Уловки кредитных карты
Оглавление
Действия некоторых российских банков, воспользовавшихся кризисом, ударили по финансовому положению многих пользователей кредитных карт.
Еще в докризисные времена было известно, что банки не склонны раскрывать перед своими потребителями полную информацию по кредитам. В итоге клиенты зачастую толком не понимали, что платить придется буквально за каждый шаг, и, в конечном счете, процентная ставка окажется не столь привлекательной, насколько она преподносится рекламой.
Однако нельзя не признать: некоторые подвижки в выстраивании цивилизованных взаимоотношений между банками и заемщиками все же сделаны.
С помощью прокуратуры и судебной системы удалось законодательно укрепить некоторые нормы поведения финансовых структур. Но как быть с остальными законодательными лазейками, благодаря которым банки «банкуют»? Да в кризис просто не до них! Поэтому у банковских структур остается не одна возможность увеличить размеры своей прибыли только потому, что радиус их действий еще не полностью контролируется законом. И особо благодатная почва для множества уловок со стороны банков — сфера кредитных карт.
Уловка первая: рост процентной ставки
Малоприятно, но факт: величина процентов, взимаемых за кредитные средства, «подросла» в большинстве банковских структур. За время нынешней кризисной ситуации процент за пользование кредитками «подрос» на семь-десять процентов. К примеру, Русский банк развития увеличил процент ставки по суммам кредитов (имеются ввиду кредитно-депозитные (совмещенные) карточки) с 14 процентов до 22 процентов (если кредитная сумма исчисляется в рублевом эквиваленте), и с 10 процентов до 19 процентов (если в евро- или долларовой валюте). Что касается карточек Ситибанка, то здесь произошло увеличение полной стоимости кредитных сумм с 29 процентов до 43 процентов. Удорожание коснулось и займов по кредитным карточкам банка «Авангард» и ДжиИ Мани Банка. Оно составило 5-10 процентов в зависимости от того, какая кредитная программа была выбрана клиентом.
Уловка вторая: умолчание об увеличении ставки
Понятно, что новость о повышении ставки не из приятных, даже если вас заранее о том известили. Однако не все банки сообщают об изменениях, как это положено. А положено направить по почте соответствующее извещение на имя владельца карты. Некоторые финансовые структуры, рассчитывая на экономию, прекратили рассылку «бумажной» (а значит являющейся документом) корреспонденции в виде писем с информацией на адрес клиентов, перейдя на информирование с помощью SMS. А некоторые поступили еще менее уважительно по отношению к своим потребителям. К примеру, Хоум Кредит энд Финанс Банк всего-навсего обошелся опубликованной на страницах «Комсомольской правды» информацией о произошедших изменениях.
Уловка третья: оплата опции подключения кредитного счета или льготного периода
Такой ход используют банки, в чьей сфере услуг — оформление овердрафтных или дебетово-кредитных карт. Они иногда взимают комиссию за то, чтобы подключить определенную услугу, которой решено пользоваться. К примеру, владелец кредитки, выданной Русским банком развития, решил воспользоваться льготным периодом. Это обойдется ему в 600 рублей или 20 долларов (20 евро), что будет зависеть от вида валюты кредитной суммы.
Уловка четвертая: увеличение стоимости обналичивания денег через банкомат
Конечно же, финансовые организации стремятся убедить: кредитные карточки в первую очередь нужны для оплаты с их помощью приобретенных покупок, а не для снятия с них денег. Однако господин случай, бывает, сиюминутно требует наличных! В докризисное время процедура снятия денежных средств с карты минусовала из вашего бюджета от 3 проц. до 7 проц. от снимаемой суммы в банкомате банка, выдавшего карту. Если же деньги обналичивались в стороннем банкомате, величина комиссии составляла от 5 проц. до 8 проц. Были и такие финансовые организации, которые в своем банкомате за снятие денежных средств с карточки комиссии не требовали. А сейчас тот же ДжиИ Мани Банк поднял оплату процедуры снятия денег до 10 процентов! Ситибанк, не отступая от сложившейся традиции, помимо процентов берет с клиента еще и четко зафиксированную денежную сумму. В итоге к 3 процентам плюсуется 450 рублей. Даже ЮниКредит Банк, известный консервативностью своей идеологии, взимает сейчас комиссию за операцию обналичивания денег с кредитки. В банкомате ЮниКредит Банка за проведение этой операции взимается комиссия, равная 3 процентам, в стороннем – 4 процентам.
Причем, некоторые банки особо не утруждаются и сообщают об подобных изменениях лишь на своих сайтах.
Уловка пятая: сокращение кредитного лимита
Сравнение лимитов тех кредиток, что выдавались в докризисные времена, с лимитами нынешних покажут, что суммы большинства сегодняшних кредитов значительно урезаны. По этой причине различия между лимитами кредитных карт, взятых работниками одной организации с одинаковыми окладами, но в разное время, довольно ощутимы. К примеру, лимит карточки, выданной ЮниКредит Банком в докризисное время, у сотрудника, получающего 60 тыс. рублей, составляет 180 тысяч. Тогда как лимит карты, которую получил его коллега в том же банке, но выпущенной ныне, уменьшается всего до 81 тысячи. Банк, правда, всегда может воспользоваться своим правом и уменьшить сумму лимита и выпущенной ранее, но действующей кредитной карточки — в случае недобросовестности ее владельца.
Уловка шестая: рост курса обмена между видами валют
Такое средство платежа, как кредитные карты, особо популярно среди россиян, которых в поездках за границу в прежде всего интересует шопинг. Все знают, что счет по кредитке исчисляется в рублях. Но мало кто задумывается, сколько теряет на конвертации валют. Представим, что владелец карты Visa пользуется ею в какой-либо из европейских стран. Он должен учитывать, что перерасчет валюты будет сделан трижды: поскольку расчеты Visa проводятся в американских долларах, то сначала рубли пользователя конвертируются в доллары США и только после этого – в евро. При этом банк-эмитент и без того устанавливает курс обмена валют несколько выше в сравнении с рыночным валютным курсом. Разумеется, что при пользовании дебетовыми картами, в ходе кросс-операций тоже возникают сложности в процессе ценообразования. Однако эти проблемы вдвойне неприятны именно для владельцев кредитных карт, ощущающих дополнительную прибавку к расходам при завышенном курсе конвертации.
Уловка седьмая: зависимость потребителя от надежности его работодателя
Впервые приобретая в банке выгодную кредитную карту, необходимо знать: своих потенциальных заемщиков банки негласно классифицируют и зависит это от уровня кредитного риска их работодателей. Поэтому при обращении нужно будет суметь убедить банк в своей платежеспособности. Ужесточив в условиях экономического кризиса программы, оценивающие платежеспособность клиента, кредитные организации требуют не только подтверждение его доходов (справка формы 2-НДФЛ), но зачастую и другие документы. Это нужно банкам, чтобы просчитать уровень риска банкротства со стороны работодателя клиента. При этом оценивается возможность заемщика остаться в перспективе без дохода в случае потери работы. Во многом это зависит от области деятельности, в которой тот трудится. Если потенциальный заемщик работает в банковской структуре, строительной или торговой сфере, то финансовое состояние организации, в которой он задействован, подвергнется скрупулезной проверке на возможность обанкротиться.
Уловка восьмая: платежи через банкоматы и терминалы сторонних банков
Многим россиянам уже привычно погашать кредитные долги, оплачивать услуги спутникового ТВ, мобильной связи, Интернет с помощью терминалов или банкоматов. Удобно! Особенно после отменной почти всеми сетями (2008-ой год) платы за предоставление услуг. Однако соответствующие расходы тогда и банки, и операторы просто-напросто приняли на себя, а с наступлением кризиса снова отказались от компенсации затрат. Сегодня эти выплаты вновь легли на плечи потребителей. И если вы для погашения кредита пользуетесь терминалом, то вносите не только платеж, но оплачиваете и саму услугу. Поэтому выгоднее платить по старинке – через кассу банка, имеющего в структуре офис и банковские отделения. Банк «Тинькофф Кредитные Системы» их не имеет, поэтому возвращать долг по его кредиткам приходится с помощью не принадлежащих этой структуре терминалов и банкоматов.
Уловка девятая: взимание оплаты за услуги интернет-банкинга и рассылки SMS
Почти все финансовые структуры начали взимать с клиентов оплату SMS-информации о текущем состоянии счета. Подобное навязывание незаконно, уверены специалисты: держатель карты должен иметь право выбора – пользоваться данной возмездной услугой или нет.
Уловка десятая: блокировка Интернет-расчетов по кредитной карте
Расширение возможностей путешествия по миру привели к тому, чтобы пользоваться кредитной картой еще и для различных расчетов через Интернет. Такой способ удобен для оплаты товаров и самых разных услуг, в том числе в выборе и приобретении международных авиабилетов. Но, посчитав подобную операцию в условиях кризиса довольно рискованной, некоторые банки отказались от нее.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
