Досрочное погашение кредита

Оглавление

Погашая кредит досрочно, вы прибываете в полной уверенности, что при последующем обращении в этот банк, банк встретит вас, как старого добгого друга… Но на самом деле все может оказаться наоборот. Погашая кредит досрочно вы попадаете в черный список. Почему? Миллионы россиян, тяготясь кредитным ярмом, пытаются сбросить его как можно раньше. Поэтому частичное досрочное погашение кредита либо полное постоянно имеет место быть. Банки с одной стороны рады такому ответственному отношению к кредитным средствам, но с другой стороны подобный способ погашения не даёт зарабатывать в полном объёме данным финансовым учреждениям. Так быть или не быть?

Полное и частичное досрочное погашение

Итак, досрочное погашение кредита бывает полным и частичным.

Частичное досрочное погашение кредита происходит, когда вы вносите сумму, значительно превышающую ежемесячный платёж, но недостаточную для полного погашения кредита.

К примеру, вместо заявленных в графике погашения, 3000 рублей, вы оплачиваете 9000 рублей и раньше на 4-5 дней. В таком случае, уменьшается сумма основного долга и, если способом погашения являются аннуитетные платежи, размер их может несколько уменьшиться. Либо банк может сократить срок кредита, а это «грозит» заёмщику меньшей суммой процентов.

Досрочное погашение всего кредитного обязательства банками воспринимается неоднозначно.

Для заёмщика это очень хорошо. Во-первых, финансово, так как он оплачивает куда меньшую сумму, чем мог бы, а, во-вторых, психологически – избавление от тяжести долга много значит и даёт неповторимое ощущение свободы. А вот финансовым учреждениям это не особо нравится, потому что они недополучают достаточно большой кусок потенциальной прибыли. Впрочем, на «превышение скорости» на пару месяцев они нередко закрывают глаза. А вот, если срок между досрочным и плановым погашением велик, начинают чинить различные препятствия. В ход идёт штраф за досрочное погашение кредита либо другие неприятные последствия.

Закон на нашей стороне?

Впрочем, штрафы и комиссии, оплачиваемые особо рьяными заёмщиками, по идее, в прошлом.

В позапрошлом году в силу вступили поправки, запрещающие любые штрафные санкции при досрочной оплате.

Правда, к «досрочникам» тоже имеются требования – предупредить финансовое учреждение о своём решении письменно не менее, чем за 30 дней, до предполагаемого досрочного погашения. Далее заявление рассматривается в течение пяти рабочих дней, и в договор вносят соответствующие изменения. Стоит отметить, что согласовывать неплохо бы не только срок, но и тип погашения (полное или частичное). Проблемы могут возникнуть лишь при попытке досрочно погасить автокредит или ипотеку. Но и там существуют свои сроки и лимиты. А штраф за досрочное погашение кредита заменен на комиссию за оформление ипотеки, кстати, достаточно весомую.

А чем чревато?

Если досрочная оплата по кредитным обязательствам вошла у вас в привычку, не стоит удивляться, что однажды вам откажут в выдаче очередного кредита. И не в одном банке, а во многих. В чём причина? Просто особо порядочные заёмщики не дают заработать банку, а финансисты этого не любят. Вот и заносят таких в «серый список», раз уж штраф за досрочное погашение кредита применить невозможно. Так что подумайте, прежде чем «осчастливить» банк заявлением о досрочной выплате кредита: а стоит ли?