Программы автокредитования различных банков

Программа автокредитования в Сбербанке

Желая взять кредит на покупку автомобиля, многие наши соотечественники отдают предпочтение программе Сбербанка. Это и не удивительно, поскольку Сбербанк является одним из самых стабильных и авторитетных российских банков, клиентами которого на сегодня считаются миллионы россиян. Стоит отдельно рассмотреть условия его деятельности по автокредитованию, вопросы расчета стоимости обслуживания и возможности предоставления кредита без первоначального взноса.

Банковские требования к заёмщику

Далеко не каждый желающий сможет получить автокредит в Сбербанке. Для его оформления клиент должен соответствовать ряду условий:

— возраст заёмщика должен составлять не менее 21 года;

— автокредит предоставляется только гражданам РФ;

— к моменту обращения в банк заёмщик должен будет проработать на последнем месте работы как минимум 6 месяцев;

— стаж работы заёмщика в течение последних 5 лет должен составлять не менее года (за исключением случаев, когда начисление заработной платы клиента производится в Сбербанке).

Кроме того, в Сбербанке имеется ряд ограничений по предоставлению кредитов определённым категориям граждан. Так, автокредит не выдаётся людям с плохой кредитной историей или должникам по другим обязательствам. Также в выдаче кредита будет отказано безработным и лицам и имеющим уголовную судимость.

Условия выдачи автокредита

1. Валюта. Автокредит в Сбербанке можно оформить в рублях, долларах либо в евро. Клиент самостоятельно выбирает для себя валюту кредитования. Исключением является участие в государственной программе субсидирования, в соответствии с которой займы оформляются только в рублях. По мнению специалистов, рациональнее всего оформлять кредит в той валюте, в которой клиент получает свою заработную плату.
2. Срок кредита. В зависимости от ряда факторов автокредит выдаётся минимум на 3 месяца и максимум на 5 лет.
3. Сумма займа. Согласно условиям Сбербанка минимальный размер автокредита установлен на уровне 45 000 рублей, что эквивалентно 1 400 долларов или 1 000 евро.
4. Процентные ставки. Уровень процентных ставок зависит от многих условий кредитования: срока выдачи автокредита, его размера, суммы первоначального взноса. Наименьшие процентные ставки устанавливаются работникам аккредитованных предприятий. Участие в «зарплатном проекте» банка также может несколько снизить выплаты по кредиту. В среднем процентные ставки по автокредиту Сбербанка составляют 12,85%-16,25% годовых на покупку автомобиля на вторичном рынке. Если кредит оформляется в евро или долларах процентные ставки по нему будут несколько ниже – 9,25%-12,5%.
5. Первоначальный взнос. Сбербанк располагает особой программой автокредитования без первоначального взноса. По её условиям максимальная сумма займа равняется 5 млн. рублей, при этом 15% из них уплачивается в счёт страхования.

Документа для оформления автокредита

Как и в любом другом банке, в Сбербанке клиенту потребуется собрать определённый пакет документов, а именно:

1. Паспорт заёмщика и других лиц, которые будут принимать участие в сделке. При этом заёмщик должен быть зарегистрирован в населённом пункте, где оформляется автокредит.
2. Заполненный бланк анкеты заёмщика (можно взять непосредственно в отделении Сбербанка).
3. Документы, подтверждающие платёжеспособность лица и его стаж работы.
4. Если автомобиль приобретается у предприятия, то банку необходимо предоставить договор с предприятием и всю документацию по автомобилю.

Расчёт стоимости автокредита в Сбербанке

Для лёгкости восприятия рассчитаем примерную стоимость автокредита в Сбербанке. За основу возьмём факт приобретения нового автомобиля по цене 500 000 рублей и при условии отсутствия первоначального взноса. Допустим, что клиент официально трудоустроен на аккредитованном предприятии и имеет хорошую кредитную историю. Тогда при максимальном сроке кредитования банк выдаст ему необходимый займ под 12,85% годовых. Следует учесть, что 15% займа истратятся на приобретение страховки, что составит около 75 000 рублей. Таким образом, размер ежемесячного платежа будет составлять 13 688 рублей.

Программа автокредитования в ВТБ24

Стать собственником автотранспортного средства за счёт личных сбережений по силам лишь малой части наших соотечественников. Для остальных на выручку приходит услуга банковского кредитования. С точки зрения заёмщика одни из самых выгодных условий предоставления займа на авто предлагает банк ВТБ24. Своим клиентам он помогает купить как новые отечественные авто, так и б/у иномарки.

К преимуществам оформления автокредита в ВТБ24 можно отнести:

— нет комиссии за оформление и пользование кредита;

— широкое разнообразие программ автокредитования и возможность самостоятельного выбора самых приемлемых условий;

— минимальный пакет документов для оформления кредита;

— длительный срок оформления автокредита – до 5 лет;

— возможность досрочного погашения кредитных обязательств – по желанию заёмщика он может рассчитаться за кредит уже через 3 месяца.

Банковские требования к заёмщику

При оформлении кредита каждый потенциальный заёмщик проходит проверку в банке на соответствие определённым требованиям. Среди них можно выделить:

1. Возраст заёмщика должен быть от 21 года до 60 лет.
2. Длительность общего трудового стажа должна быть минимум 1 год. При этом заёмщик должен быть официально оформлен на текущей работе как минимум три месяца.
3. Заёмщик должен иметь основную работу. О его наличии свидетельствует соответствующая запись в трудовой книжке, наличие трудового договора или какие либо иные удостоверяющие данные факт документы.
4. Заёмщик должен быть постоянно или временно зарегистрирован.
5. Ежемесячный доход должен быть от 8 тысяч рублей на одного члена семьи. Кроме того, официальная заработная плата плюс иные источники получения дохода заёмщиком в сумме должны приносить ему как минимум 10 тысяч рублей ежемесячно.
6. Если заёмщиком является женщина, её дети должны быть старше полугода.
7. Заёмщик должен иметь хорошую кредитную историю.

Программа ВТБ24 «Автокредит на приобретение нового автомобиля»

Воспользовавшись данной программой, заёмщик получает возможность приобрести авто непосредственно у дилера, который является партнёром ВТБ24:

— займ выдаётся и в рублях, и в иностранной валюте

— время предоставления кредита от года до семи лет;

— займ оформляется на сумму от 3 тысяч долларов. Его верхний лимит не ограничен;

— банк взимает проценты в размере 11%-14% (в рублях) и 9%-12% (в иностранной валюте). На уровень процентов влияет срок кредитования и размер первоначального взноса;

— первоначальный взнос должен составить 10%-20% от цены авто. Его размер определяется видом страховки;

— залогом по автокредиту выступает само транспортное средство;

— погашение займа осуществляется аннуитетными платежами;

— дополнительно заёмщик должен уплатить комиссию на выдачу кредита – 150 долларов (единоразовый платёж), и приобрести полис страхования.

Программа ВТБ24 «Автокредит на приобретение подержанного автомобиля»

По данной программе заёмщик получает кредит на покупку иномарки на вторичном рынке. Условия предоставления такого кредита во многом аналогичны предыдущим. Единственным исключением является иной размер процентов на такой автокредит. Так, для займа в иностранной валюте заёмщик должен будет уплачивать 9,5%-12,5% годовых, а для рублёвого кредита – 12%-14,5% годовых.

Автокредит без справки о доходах

Эта программа рассчитана на покупку машин, произведённых зарубежом. Итак:

— оформить данный вид автокредита возможно только по предоставлению паспорта РФ и какого-либо иного удостоверяющего личность документа;

— займ предоставляется на срок до пяти лет;

— размер займа – 4 000 – 10 000 долларов (или в эквиваленте в другой валюте);

— клиент должен уплатить 30% от цены автомобиля в счёт первоначального взноса;

— проценты определёны на уровне 11% для валюты и 13,5% для рублей;

— займ погашается аннуитетными платежами;

— обязательно необходимо застраховать свой автомобиль;

— за выдачу займа банк взимает в виде комиссии 200 долларов.

Существует и ряд других программ ВТБ24 для получения автокредита. Например, автокредит «Быстрый» позволяет клиенту в течение часа одобрить кредитную заявку и оформить автокредит. Естественно, что каждая дополнительная полезная опция чревата для заёмщика ростом стоимости за пользование кредитом.

Получение автокредита в Русфинанс Банке

Услуга автокредитования в Русфинанс Банке является одной из наиболее востребованных. Можно по праву утверждать, что по количеству кредитов, выданных на покупку транспортного средства, Русфинанс Банк занимает почётное второе место на всём кредитном рынке РФ – после Сберегательного банка. Клиенты отдают предпочтение именно этому банку из-за широкого перечня разнообразных кредитных программ и лояльных требований, выдвигаемых банком перед своими клиентами.

Русфинанс Банк выдаёт займы на покупку любого авто: начиная от отечественного авто б/у, и заканчивая дорогой новой иномаркой. Многие автосалоны сотрудничают с банком, что позволяет клиентам оформлять займы не только в отделении банка, но и непосредственно на месте покупки машины. Дополнительно банк даёт своему клиент время на выбор автомобиля – до 1 месяца. При этом решение о выдаче кредита клиент получает в рекордные сроки – примерно через час с момента подачи заявки на кредит и двух обязательных документов.

Лояльные условия Русфинанс Банка

Отличным условием Русфинанс Банка является и то, что заёмщик не обязательно должен иметь права на управление транспортным средством. Кроме того, банк легко соглашается на выдачу займа без первоначальных взносов. Однако в выдаваемую сумму займа в обязательном порядке будут включены расходы на приобретение страхового полиса КАСКО и страхования жизни и здоровья заёмщика. Дополнительно банк разрешает приобрести в кредит вспомогательное оборудование для автомобиля на стоимость, не превышающую 30% от цены авто. Заёмщику предоставляется возможность досрочно рассчитаться по кредиты на самых выгодных условиях. Ежемесячные кредитные выплаты можно производить любым удобным способом. А специальные программы кредитования при условии покупки авто у партнёров банка позволяют заёмщикам получить очень выгодные условия на приобретение авто.

Неоспоримым преимуществом автокредитования в Русфинанс Банке является возможность дёшево купить машину определённых марок. Специальные программы банка, разработанные совместно с его партнёрами-автосалонами, направлены на привлечение клиентов лояльной политикой. Так, например, в Русфинанс Банке можно выгодно купить машины Volkswagen, Skoda, Ford и Audi. Из отечественных марок программы работают с Лада и ГАЗ.

Условия автокредитования в Русфинанс Банке

К основным особенностям автокредита в Русфинанс Банке можно отнести следующие:

1. Займ оформляется в рублях или в долларах.
2. Сумма займа установлена до 250 тысяч рублей для отечественных авто б/у, и до 5 миллионов рублей для новых и б/у отечественных и зарубежных машин.
3. Проценты равняются 9%-22%. На их размер влияет первоначальный взнос и цена машины.
4. Первоначальные взнос может отсутствовать вовсе, так и быть в размере 40% от стоимости автомобиля.
5. Срок предоставления займа от двух до семи лет.
6. Комиссионные банка за оформление займа составляют 5 тысяч рублей.
7. Займ погашается ежемесячно равными платежами.
8. Требования автострахования ОСАГО – обязательное условие.

Банковские требования к заёмщикам

1. Российское гражданство, присутствие регистрации.
2. Возраст 23-60 лет.
3. Стаж работы на существующем месте от 4-6 месяцев.
4. Иногда – документальное подтверждение размера дохода.

Программы автокредитования Русфинанс Банка

Наиболее популярными программами банка по выдаче автокредита на сегодня являются:

1. «Форсаж». Рассчитана на выдачу денег под зарубежный новый автомобиль. В среднем проценты по кредиту установлены в размере 19%.
2. «То, что надо!». Программа позволяет купить б/у автомобили отечественного производства.
3. «Движок». При помощи такого займа клиент может купить б/у автомобиль зарубежного производства. Отличительной чертой данной программы является её неутихающая популярность.
4. «Отличная возможность». Кредиты выдаются под новые машины отечественных марок.

Итак, Русфинанс Банк имеет огромный ассортимент продуктов автокредитования. Независимо от потребностей, каждый заёмщик сможет найти себе наиболее выгодный кредит.

Программа автокредитования в Альфа-Банке

Автомобиль уже давно превратился из банального средства передвижения в признак статуса каждого человека. Имея быстрый и респектабельный автомобиль в собственности, человек получает моральное удовлетворение от жизни. При этом сегодня не обязательно иметь в запасе достаточные финансовые средства для покупки желаемого «железного друга». Банковские услуги автокредитования позволяют не отказываться от мечты и приобрести именно то, что нужно. Одним из популярных банков, выдающих автокредиты, Является Альфа-Банк.

Преимущества кредитов в Альфа-Банке

Первое, что необходимо заметить, — это наличие огромного количества партнёров данного банка среди автосалонов нашего государства. Независимо от прописки, клиент может быстро оформить кредит у партнёра банка в любом автосалоне России. При этом, клиенты Альфа-Банка имеют отличную возможность приобрести для себя не только новые машины, но и подержанные транспортные средства независимо от их страны-производителя. Банк для таких целей выдаёт своим клиентам займы в размере 112 000 – 5 600 000 рублей на срок от года до 6 лет. Первый взнос заёмщика равняется 10%.

Требования банка к заёмщику

Итак, чтобы претендовать на получение автокредита человек должен соответствовать определённым условиям. Это:

1. Быть гражданином РФ.
2. Иметь прописку в том же населённом пункте, где и оформляется займ.
3. Его возраст должен находиться в промежутке 21-65 лет.
4. Стаж работы без перерывов от трёх месяцев.
5. Присутствие постоянного дохода.
6. Суммарный трудовой стаж от года.

Дополнительным преимуществом будет наличие у клиента стационарного телефона.

Документы для предоставления кредита

Банк требует от клиентов минимальный пакет документов. Сюда включается паспорт и иной удостоверяющий личность документ (по желанию клиента). Например, это может быть военный билет. Если размер займа превышает 500 000 рублей, клиент также должен предъявить подтверждающие доход документы (письмо от организации, где он работает, или справку формы 2 НДФЛ).

Программы автокредитования Альфа-Банка

1. Классический автокредит. Займы выдаются на время от года до шести лет. Верхний лимит кредита – 2 800 000 рублей. Проценты составят от 10,1% в российский рублях. Банк удерживает комиссионные от 3 тысяч рублей.

Для оформления кредита по данной программе клиент должен предоставить банку паспорт и иной удостоверяющий личность документ, а также документацию, подтверждающую его уровень дохода. Кредитная заявка рассматривается сутки.

2. Экспресс-кредит. Займ выдаётся на время от года до пяти лет. Верхний лимит кредита – 420 тысяч рублей. Проценты составят от 10% в российских рублях. Банк удерживает комиссионные от 0,25% размера займа каждый месяц.

Для оформления данного кредитного пакета клиенту понадобятся те же документы, что и в предыдущем случае. Заявка на выдачу займа рассматривается сутки.

Программа автокредитования в Райффайзенбанке

Данный банк отличается среди своих конкурентов лояльными условиями выдачи кредитов и низкими процентами за их пользование. Лёгкая процедура оформления займов на приобретение авто доступна любому человеку. Не даром на сегодня «Райффайзенбанк признан одним из самых востребованных кредитных учреждений. Итак, рассмотрим основные условия выдачи автокредита в Райффайзенбанке:

1. Сроки. Обычно колеблются в районе трёх-пяти лет. Решение о выдаче займа принимается в течение суток. При этом 4 месяца с момента получении банковского одобрения клиент может потратить на выбор автомобиля.
2. Проценты. Зависят от состояния машины, её модели и некоторых других критериев.
3. Документы. Пакет документов минимален. Клиент способен собрать его в кротчайшие сроки, поскольку нет необходимости получать специальные справки по различным учреждениям. Итак, клиенту потребуются паспорт и какой-либо иной удостоверяющий личность документ. Например, военный билет.
4. Страховка оплачивается за счёт заёмных средств.

Не сложно заметить, что выдвигаемые банком условия более чем лояльные. Именно поэтому банк остаются любимой кредитной организацией для многих россиян.

Автор Николай Иванов

Cпециалист в сфере банковского кредитования России Редаткор портала kreditovich.com

Вам понравилась статья?

(Пока оценок нет)

Загрузка...

Поделиться статьей