Недвижимость, как гарантия получения кредита
Оглавление
С целью обезопасить себя от недобросовестных заемщиков, банки в отношении заемщиков, как правило, выдвигают одно главное условие – наличие у заемщика материального обеспечения. И таким обеспечением во многих случаях является жилая недвижимость: частное домовладение, коттедж, квартира или коммерческая недвижимость: офисное помещение, складское строение, а также земельный участок.
Одним из важных факторов, от которого будет зависеть решение банка выдавать ли кредит под залог недвижимости онлайн, является практическая возможность для финансового учреждения, при необходимости, быстро и без лишних проволочек продать залоговую недвижимость.
Для этого, юридическая служба банка (или независимые юридические компании) на этапе рассмотрения вопроса о предоставлении финансового займа осуществляет предварительную комплексную проверку юридической «чистоты» недвижимости. Одновременно проводится оценка реальной рыночной стоимости потенциального залогового имущества. От этой величины зависит, в каком размере будет оформлен долгосрочный кредит под залог недвижимости.
Критерии, определяющие стоимость залогового имущества
К важным факторам, оказывающим существенное влияние на размер оценки стоимости жилого имущества, предложенного в качестве залога, относятся:
— срок эксплуатации жилого дома;
— этажность квартиры;
— размер жилой и общей площади, планировка;
— количество жильцов постоянно проживающих в жилом помещении.
Если говорить о первом факторе – дате возведения дома, то здесь, кажется, все должно быть ясно. Чем старше ваш дом, тем меньше его ценность. Например, владея панельной «хрущевкой» можно не рассчитывать получить в банке кредит под залог недвижимости онлайн.И даже если такой кредит будет выдан, то его сумма будет, увы, незначительной.
Что касается этажности, здесь как говорится, первый и последний этажи «не предлагать». Исключение могут составить дома, расположенные в элитных (центрадьных) района города, а также, если на рынке недвижимости конкретного региона уже сформированы специфические заявки от желающих приобрести квартиры на «не популярных» этажах.
Теперь, относительно числа собственников залоговой недвижимости. Понятно, что чем больше у потенциального заемщика его реальная доля в общей площади, тем больше вероятность, что банк удовлетворит его заявление, и кредит под залог недвижимости онлайн будет оформлен.
Обязательно перед тем, как обратиться в кредитный отдел за оформлением займа, следует внимательно ознакомиться с информацией, регламентирующей правила предоставления кредита в конкретном банке (в частности, в отношении того, какие необходимы документы для кредита под залог недвижимости).
Обязательным требованием для всех потенциальных заемщиков является наличие паспорта и оригинала документов на недвижимое имущество. Без этого будет невозможно оформить кредит под залог объектов недвижимости. В каждом конкретном случае уточняйте, какие документы для кредита под залог недвижимости от вас потребуются?
На что берут кредиты под залог недвижимости:
Примеры расчета ожидаемой суммы кредита, а также ежемесячных платежей по займу
В большинстве случаев, кредит под залог недвижимости онлайн оформляется в расчете не более 75 – 80% от рыночной стоимости недвижимости (о необходимости осуществления независимой оценки залогового имущества упоминалось выше). Однако сумма может менятся в зависимости от кредитного скоринга.
Иными словами, если условно говоря, квартира в столице будет оценена в сумму 300 тысяч условных единиц (у.е.), то заемщик может рассчитывать получить на руки не более 200 – 240 тысяч у.е. Но только в случае отсутствия у Вас кредита с открытыми проссрочками.
Также, следует учитывать, что во многих банках установлен так называемый «кредитный потолок» — максимальная сумма заемных средств, которая может быть выдана клиенту банка. Как правило, она составляет порядка 200 – 350 тысяч у.е. Однако, бывают исключения и перед тем как обратиться в тот или иной банк за кредитом, будет разумно предварительно выяснить данный вопрос.
Теперь, что касается уплаты обязательных ежемесячных взносов по кредитному договору. Оформляя кредитпод залог недвижимости онлайн, следует помнить, что выплачивать регулярные взносы по займу доведется в течение всего периода действия договора.
К примеру, при оформлении кредита на 10 лет в сумме 100 тысяч у.е. и при размере ставки 15%, ежемесячный платеж по кредиту составит около 1300 у.е. Кстати, калькулятор кредита под залог недвижимости сегодня можно обнаружить практически на каждом их сайтов банков.
Действие кредитного договора вступает в законную силу с момента его подписания между сторонами: заемщиком и кредитором в присутствии нотариуса.
Положительные особенности кредитного договора
К положительным сторонам договора по кредиту, оформляемого под залог недвижимости, следует отнести возможность получения заемных средств без необходимости заемщику иметь поручителя.
Также, долгосрочный кредит под залог недвижимости (жилой или коммерческой) выдается с наиболее благоприятными для заемщика условиями в отношении величины процентной ставки и срока, в течение которого кредит следует возвратить.
Например, процентная годовая ставка по кредиту без залога может составить порядка 20 – 50%, а под залог недвижимости всего 12 – 20 %. При этом, срок кредитования (при наличии залога) может быть установлен до 20 лет.
Далее, заемщику нет необходимости доказывать свою финансовую состоятельность и предъявлять в кредитный отдел справку о сумме своей зарплаты за определенный период времени. Также не потребуется клиенту банка предоставлять своему кредитору документально подтвержденную отчетность о том, на что были направлены полученные финансовые средства.
Оформляя долгосрочный кредит под залог недвижимости, владелец помещения по-прежнему остается ее полноправным хозяином и так же, как и ранее может свободно в нем проживать. Единственно на что потребуется согласие банка, это на сдаче залогового имущества в аренду, осуществление капитального ремонта или перепланировки, прописки в помещении третьих лиц и т.д.
А вот что невозможно будет совершить, так это продать недвижимость в течение всего срока, пока не будет оплачен кредит.
Недостатки кредита, оформляемого под залог недвижимости
К определенным недостаткам кредитных договоров заключаемых с банками следует отнести риск возможности досрочного разрыва юридического соглашения в одностороннем порядке в случаях, когда, по мнению банка, заемщик недобросовестно выполняет свои обязательства перед финансовым учреждением.
Чем это грозит заемщику? Как правило, необходимостью немедленно возвратить банку всю сумму кредитных средств. Если же это не происходит, то банк может инициировать процедуру продажи залогового имущества через судебный орган.
Потому, следует быть очень внимательным при оформлении банковских документов. При желании получить кредит под залог покупаемой недвижимости или существующей квартиры нужно детально ознакомиться со всеми условиями договорных обязательств. Если будет что-то непонятно в договоре, обязательно следует получить от представителя банка официальное (возможно, письменное) разъяснение по конкретному пункту. Многие заемщики, при оформлении (подписании) кредитных договоров, обязательно идут банк с личным юристом.
Как говорится, беря кредит под залог объектов коммерческой недвижимости, лишняя юридическая подстраховка не помешает.
В последнее время популярным среди заемщиков является кредит под залог приобретаемой недвижимости, а также оформление кредита с целью принять участие в долевом строительстве нового жилого дома.
Смысл последнего в том, что беря кредит под свою квартиру, заемщик перенаправляет полученную сумму средств на долевое участие в строительстве нового жилого дома. После окончания строительства, квартира в новостройке продается, а разница между вырученной за нее суммой и суммой кредита (которая может быть возвращена банку досрочно) является прямой выгодой владельца жилья.
Однако следует помнить, что не всегда Фортуна может содействовать подобным видам предпринимательских действий и тогда кредит под существующую квартиру, впрочем, как и полученный кредит под залог приобретаемой недвижимости (особенно в новостройках) из-за часто возникающих юридических казусов или недобросовестности застройщика может повиснуть неподъемной тяжестью на плечах заемщика.
Требования в отношении залога квартир
Как правило, для того, чтобы квартира полностью могла претендовать быть оформленной в качестве залога, она должна соответствовать следующим параметрам:
— пребывать в технически исправном состоянии;
— соответствовать требованиям жилищного кодекса в отношении подключения к инженерно-коммунальным сетям (электричеству, газу, водоснабжению, отопительной системе);
— в помещении квартиры обязательно должны присутствовать кухня и санузел, снабженные системой водоснабжения и канализации;
— квартира должна быть обеспечена исправными окнами, входными дверьми и необходимым сантехническим оборудованием.
Если квартира расположена на последнем верхнем этаже здания, то предъявляются дополнительные требования в отношении технической исправности крыши дома.
Особенности получения кредита, оформляемого под залог доли в жилом помещении
Предоставление финансового займа под залог доли в квартире или ином жилом помещении потребует от клиента банка запастись немалым терпением для того, чтобы собрать большое количество необходимых справок и документов.
До тех пор, пока недвижимость не будет документально разделена между всеми совладельцами жилья, претендующих на квадратные метры, ни о каком получении кредита не может идти и речи.
Определенной разновидностью выдачи кредита под залог недвижимости является банковский залог комнаты в коммунальном жилом помещении.
Важно помнить, что в данном случае банку потребуется документ, подтверждающий юридическое право заемщика на владение жилыми метрами в коммуналке. При этом шанс на получение кредита значительно возрастет, когда собственник жилья сможет доказать, что он является владельцем не доли в общей собственности, а конкретной комнаты.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
