Особенности и важные моменты перекредитования ипотеки
Оглавление
Ипотека далеко не у всех россиян вызывает приятные чувства. С одной стороны и хочется воспользоваться шансом и приобрести собственное жилье, но с другой – боязно. Специалисты считают, что воспользоваться ипотечным кредитованием, в финансовом плане, в состоянии 10% россиян, но используют его только 12%. В чем же проблема?
А все из-за того, что те, кто может себе позволить жилищный кредит, бояться влезать в такой крупный долг, так как считают, что еще не настало то время, когда они себе это могут позволить и продолжают арендовать жилье вместо ипотеки.
Может быть, потенциальный заемщик осторожничает из-за того, что не имеет понятия о том, что он может маневрировать. Всегда можно совершить «обмен» одной ипотеки на другую, которая предлагает лучшие условия для клиента.
Что бы изменить ставку по ипотеке, клиент может перекредитоватся для изменения, в сторону снижения, переплаты за приобретенную в кредит квартиру.
Те страны, которые предложили для своих граждан ипотеку несколько раньше, чем она появилась в России, широко применяют перекредитование ипотеки. Такой процесс они применяют и считают выгодным даже тогда в том случае, когда отличие ставки по процентам первого и второго заема равняется всего десятой доли процента. Мы считаем выгодным и эффективным процесс перекредитования по ипотеке только в том случае, когда разница процентной ставки являет не менее 2-3%, так как получить новый жилищный кредит не так легко и его сопровождают новые, притом немаленькие, расходы.
Чтобы этого избежать и не расходовать большую сумму, нужно перекредитоваться в своем банке, то есть там, где изначально была взята ипотека. Конечно же, банковские организации не хотят идти на уступки и снижать процентную ставку по заключенному договору ипотеки, так как это их доход, но можно обратится в другое финансовое учреждение и получить согласие на выдачу ипотеки, которая предполагает процентную ставку несколько ниже. Это послужит прекрасной аргументацией для вашего банка, чтобы изменить кредитные условия.
Но в том случае, если все же придется изменить банк-кредитор во время перекредитования по жилищному заему, то заимодатель встретится с такими трудностями:
- во время самого процесса возникнут лишние расходы в виде банковских сборов за рассмотрение кредитного заявления, за предоставление ссуды и т.п.;
- нужно будет еще раз оценить жилплощадь оформленную по ипотеке онлайн и ее страхование, так как каждый банк работает только со своей, определенной компанией по страхованию и оценщиком;
- каждая финансовая организация предоставляет свои требования для того, чтобы была возможность предоставления ипотеки, и они могут несколько отличаться от тех, которые были предоставлены первым банком, и не факт, что другой одобрит ипотеку;
- следует помнить, что заемщику необходимо иметь хорошую кредитную историю, ведь кредитный скоринг иного финансового учреждения может некоторые обстоятельства не пропустить, которые были пропущены первичной финансовой организацией.
В независимости, изменит заимодатель банк во время процесса жилищного перекредитования, но он лично будет оплачивать все расходы, связанные с перерегистрацией ипотеки и удостоверению нотариусом данной операции.
На помощь перекредитованию по ипотеке приходит потребкредитование
В случае, если заемщик не смог подобрать ни одну подходящую ему программу по перекредитованию, он может, чтобы оплатить первоначальную ипотеку, воспользоваться помощью потребкредитования. В этом случае есть возможность взять краткосрочную ссуду, за которую не нужно давать залог, и погашать досрочно благодаря новой ипотеке. Но, так как потребительский заем по ставке превышает ипотечный приблизительно на 5-10%, то эта разница является значительной и придется оплачивать дополнительные расходы в процессе перекредитования. В случае, если банковский клиент имеет в своем распоряжении дополнительную недвижимость, тогда от данных расходов можно и уберечься. Рассчитать Вашу ипотеку Вы можете в ипотечном онлайн калькуляторе.
Ипотечный брокер – получаем выгодное перекредитование
Есть возможность у каждого заемщика воспользоваться услугами брокера по жилищному кредитованию. Данная возможность дает надежду на получение новой ипотеке по сниженным процентам, которая поможет погасить старую. Обязанность ипотечного брокера заключается в том, чтобы он стал гарантом перед банковским учреждением на то время, пока идет ипотечная перерегистрация. Услуги брокера по жилищному кредитованию стоять от 10 тыс. руб. до 60 тыс. руб. данные расходы окупаемы в том случае, если по новому кредитованию на жилье ежемесячные выплаты снизятся, как минимум на 4-6 тыс. руб.
Приводим небольшие примеры перекредитования по ипотеке
Первый. АИЖК выдал ипотеку еще в 2007 г. по процентной ставке 15, 75. Каждый месяц заемщик выплачивает 19 500 руб. Основной долг по состоянию на 2014 г., февраль месяц, состоял в размере 1 150 000 руб. Вопрос: «Какие условия и какой процент может составить перекредитовние»?
Ответ. В этом случае можно перекредитоваться в Фонде Жилищного Строительства, который предлагает ставку по процентам в размере 11, 95. И тогда ежемесячный взнос составит 14 808 руб. Но такой договор можно будет оформить только притом, что клиент в последние 12 месяцев исправно и в срок вносил платежи по ипотеке. Просрочка допускается только в том случае. Если она не составила более 30 дней. Чтобы подать заявку и оформить рефинансирование, необходимо будет подать пакет документов не только кредитуемому лицу, но и созаемщикам:
- справка 2 НДФЛ;
- копия паспорта;
- копия трудовой книжки;
- заполненная анкета.
Существуют варианты оформления ипотеки без первоначальных взносов, но об этом чуть позже.
Второй. Два года назад была взята в ипотечный кредит однокомнатная квартира. Вносить платежи по заему осталось еще восемь лет. Вопрос: «Можно ли эту квартиру поменять на двухкомнатную»?
Ответ. Для такого случая есть одно идеальное решение – поучаствовать в программе «Ипотека на ипотеку». Только заимодатель обязан будет изначально найти того, кто готов купить его квартиру, чтобы закрыть ипотеку. А разница, которая останется, послужить первоначальным взносом по ипотечному кредитованию на новое жилье. Документы будут необходимы точно такие же, как и в первом примере.
В нашей стране сейчас только начинают складывать такие программы по ипотечному рефинансированию, которые будут удобны и просты для заемщика. Хотя все складывается так, что скоро это станет привычным процессом и каждый сможет сам подбирать самый приемлемый вариант перекредитования для себя. А так как процесс выплаты по ипотеке долгий, то еще возможно и не один раз придется воспользоваться такой программой.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
