Особенности и важные моменты перекредитования ипотеки
Ипотека далеко не у всех россиян вызывает приятные чувства. С одной стороны и хочется воспользоваться шансом и приобрести собственное жилье, но с другой – боязно. Специалисты считают, что воспользоваться ипотечным кредитованием, в финансовом плане, в состоянии 10% россиян, но используют его только 12%. В чем же проблема?
А все из-за того, что те, кто может себе позволить жилищный кредит, бояться влезать в такой крупный долг, так как считают, что еще не настало то время, когда они себе это могут позволить и продолжают арендовать жилье вместо ипотеки.
Перекредитование дорогой ипотеки на более дешевую
Может быть, потенциальный заемщик осторожничает из-за того, что не имеет понятия о том, что он может маневрировать. Всегда можно совершить «обмен» одной ипотеки на другую, которая предлагает лучшие условия для клиента.
Что бы изменить ставку по ипотеке, клиент может перекредитоватся для изменения, в сторону снижения, переплаты за приобретенную в кредит квартиру.
Те страны, которые предложили для своих граждан ипотеку несколько раньше, чем она появилась в России, широко применяют перекредитование ипотеки. Такой процесс они применяют и считают выгодным даже тогда в том случае, когда отличие ставки по процентам первого и второго заема равняется всего десятой доли процента. Мы считаем выгодным и эффективным процесс перекредитования по ипотеке только в том случае, когда разница процентной ставки являет не менее 2-3%, так как получить новый жилищный кредит не так легко и его сопровождают новые, притом немаленькие, расходы.
Чтобы этого избежать и не расходовать большую сумму, нужно перекредитоваться в своем банке, то есть там, где изначально была взята ипотека. Конечно же, банковские организации не хотят идти на уступки и снижать процентную ставку по заключенному договору ипотеки, так как это их доход, но можно обратится в другое финансовое учреждение и получить согласие на выдачу ипотеки, которая предполагает процентную ставку несколько ниже. Это послужит прекрасной аргументацией для вашего банка, чтобы изменить кредитные условия.
Но в том случае, если все же придется изменить банк-кредитор во время перекредитования по жилищному заему, то заимодатель встретится с такими трудностями:
- во время самого процесса возникнут лишние расходы в виде банковских сборов за рассмотрение кредитного заявления, за предоставление ссуды и т.п.;
- нужно будет еще раз оценить жилплощадь оформленную по ипотеке онлайн и ее страхование, так как каждый банк работает только со своей, определенной компанией по страхованию и оценщиком;
- каждая финансовая организация предоставляет свои требования для того, чтобы была возможность предоставления ипотеки, и они могут несколько отличаться от тех, которые были предоставлены первым банком, и не факт, что другой одобрит ипотеку;
- следует помнить, что заемщику необходимо иметь хорошую кредитную историю, ведь кредитный скоринг иного финансового учреждения может некоторые обстоятельства не пропустить, которые были пропущены первичной финансовой организацией.
В независимости, изменит заимодатель банк во время процесса жилищного перекредитования, но он лично будет оплачивать все расходы, связанные с перерегистрацией ипотеки и удостоверению нотариусом данной операции.
На помощь перекредитованию по ипотеке приходит потребкредитование
В случае, если заемщик не смог подобрать ни одну подходящую ему программу по перекредитованию, он может, чтобы оплатить первоначальную ипотеку, воспользоваться помощью потребкредитования. В этом случае есть возможность взять краткосрочную ссуду, за которую не нужно давать залог, и погашать досрочно благодаря новой ипотеке. Но, так как потребительский заем по ставке превышает ипотечный приблизительно на 5-10%, то эта разница является значительной и придется оплачивать дополнительные расходы в процессе перекредитования. В случае, если банковский клиент имеет в своем распоряжении дополнительную недвижимость, тогда от данных расходов можно и уберечься. Рассчитать Вашу ипотеку Вы можете в ипотечном онлайн калькуляторе.
Ипотечный брокер – получаем выгодное перекредитование
|
Приводим небольшие примеры перекредитования по ипотеке
Первый. АИЖК выдал ипотеку еще в 2007 г. по процентной ставке 15, 75. Каждый месяц заемщик выплачивает 19 500 руб. Основной долг по состоянию на 2014 г., февраль месяц, состоял в размере 1 150 000 руб. Вопрос: «Какие условия и какой процент может составить перекредитовние»?
Ответ. В этом случае можно перекредитоваться в Фонде Жилищного Строительства, который предлагает ставку по процентам в размере 11, 95. И тогда ежемесячный взнос составит 14 808 руб. Но такой договор можно будет оформить только притом, что клиент в последние 12 месяцев исправно и в срок вносил платежи по ипотеке. Просрочка допускается только в том случае. Если она не составила более 30 дней. Чтобы подать заявку и оформить рефинансирование, необходимо будет подать пакет документов не только кредитуемому лицу, но и созаемщикам:
- справка 2 НДФЛ;
- копия паспорта;
- копия трудовой книжки;
- заполненная анкета.
Существуют варианты оформления ипотеки без первоначальных взносов, но об этом чуть позже.
Второй. Два года назад была взята в ипотечный кредит однокомнатная квартира. Вносить платежи по заему осталось еще восемь лет. Вопрос: «Можно ли эту квартиру поменять на двухкомнатную»?
Ответ. Для такого случая есть одно идеальное решение – поучаствовать в программе «Ипотека на ипотеку». Только заимодатель обязан будет изначально найти того, кто готов купить его квартиру, чтобы закрыть ипотеку. А разница, которая останется, послужить первоначальным взносом по ипотечному кредитованию на новое жилье. Документы будут необходимы точно такие же, как и в первом примере.
В нашей стране сейчас только начинают складывать такие программы по ипотечному рефинансированию, которые будут удобны и просты для заемщика. Хотя все складывается так, что скоро это станет привычным процессом и каждый сможет сам подбирать самый приемлемый вариант перекредитования для себя. А так как процесс выплаты по ипотеке долгий, то еще возможно и не один раз придется воспользоваться такой программой.
