Шесть методов погашения долга на кредитке
Оглавление
Если задолженность по кредитной карте высока и кажется, что способа выбраться из сложившейся ситуации нет, то можно попробовать объявить себя банкротом или же пуститься в какую-нибудь другую похожую аферу. Однако она, скорее всего, будет раскрыта, и к долгам приложится еще одна более крупная проблема, связанная с интересом со стороны правоохранительных органов. Не стоит отчаиваться, ведь даже из самой тяжелой ситуации есть выход. Можно выбрать одну из шести стратегий, которые позволят разобраться с этой проблемой, даже если она кажется безнадежной. Американцы уже давно взяли их на вооружение, ведь известно, что почти все жители Соединенных Штатов живут, что называется, «в кредит».
Стратегия первая: долговой ком
Профессиональный экономист и психолог Дэйв Рэмси в своей книге «Полное переосмысливание денег» предлагает людям, попавшим в долговую яму, воспользоваться не столько математикой, сколько переменить свою поведенческую стратегию. Это очень интересный психологический ход, создающий дополнительную мотивацию к погашению имеющихся долгов.
Он довольно прост и в упрощенном виде выглядит как выплата от меньшего к большему. Автор утверждает, что после погашения первого, наиболее маленького долга, у здравомыслящего человека появляется мотивация делать это снова и снова. Психолог полагает, что применение данного метода подходит для любого человека. К тому же исключений из стратегии довольно мало: к большему долгу придется обращаться в случае, если за неуплату грозит конфискация.
Больше всего данный метод является наиболее подходящим тем людям, кто способен радоваться небольшим успехам. Дополнительная мотивация возникает каждый раз, когда очередной долг по кредиту гасится. Однако с теоретической точки зрения данный метод не является одним из наиболее разумных.
Вторая стратегия: прежде всего гасится наиболее дорогой кредит
Пресс-секретарь Национального Фонда Кредитных Консультаций Гейл Каннингем полагает, что все-таки человека, в первую очередь, должны мотивировать цифры. Должник должен понять для себя, что кредит с наибольшей процентной ставкой является наиболее убыточным, поэтому гасить его нужно быстрее остальных.
Данная стратегия больше всего подходит людям, у которых один кредит составляет свыше 30% общего долга. Им нужно постараться сократить его до этого показателя, а потом и вовсе полностью расплатиться с ним. Каннингем полагает, что с таким подходом можно в значительной степени увеличить кредитоспособность. Чем меньше будет самый крупный долг, тем больше свободных средств останется в наличии для погашения всех остальных долгов. Стоит отметить, что это скажется на кредитной истории должника в положительную сторону.
С помощью такой стратегии можно дополнительно сосредоточиться и придерживаться жесткого графика, касающегося непосредственного погашения долга. Она может мотивировать людей, которые хотят сэкономить максимально возможное количество средств на процентах.
Третья стратегия: использование другого счета для погашения
Каннингем утверждает, что при намерении перевести средства с одной карты на другую следует сначала тщательно все просчитать. Зачастую многие банки при выдаче кредиток оговаривают трансферные комиссии, поэтому необходимо предварительно убедиться в том, что небольшие ставки процентов будут окупать данные сборы.
Менеджер по финансовому образованию некоммерческой организации Детра Райли утверждает, что денежные переводы между кредитными картами не принесут пользы, если нет четко продуманного плана действий. Желательно разделить весь долг на общее количество месяцев, в течение которых продолжает свое действие нулевая процентная ставка, после чего удостовериться, что ежемесячная сумма погашения долга впишется в личный бюджет.
Четвертая стратегия: долг должен оставаться в одном месте
Рэмси говорит, что перемещение одного и того же долга сразу между несколькими кредитными картами создает только иллюзию решения проблемы, так как всю сумму рано или поздно придется выплатить. Это важно учитывать в случае, когда планируется подача заявки на еще один банковский кредит в ближайшем будущем. Дело в том, что открытие еще одного кредитного счета способно негативно сказаться на общей истории.
Однако необходимо помнить о том, что процентная ставка по сберегательному счету значительно ниже по сравнению с кредитной задолженностью. Такая стратегия больше всего подойдет людям, которые любят рисковать.
Пятая стратегия: образование собственного чрезвычайного фонда
Проведенное не так давно исследование потребительской финансовой образованности выявило, что треть жителей Соединенных Штатов на сегодняшний день помимо пенсионных сбережений не имеют абсолютно никаких накоплений. По большому счету, они находятся на самом краю финансовой ямы.
Если вдруг случится нечто непредвиденное, то придется занимать средства у знакомых или родных, отказываться от различных расходов. Это вызовет добавление к долговой нагрузке по кредитным обязательствам еще и задолженности перед физическими лицами. Каннингем не рекомендует своим клиентам лишаться сбережений ради того, чтобы полностью погасить долг перед банком. Всем известно, что сейчас приближается финансовый кризис, в который лучше всего входить, имея за плечами определенный запас прочности. Это особенно необходимо, если нет уверенности в стабильности работы.
Сумма про запас помогут подготовиться на случай возникновения любых чрезвычайных ситуаций, однако процент на сберегательном счету будет гораздо меньше, чем при росте кредитного долга. Данная технология будет наиболее подходящей для людей, которые не уверены в том, что сохранят свое рабочее место в условиях экономического кризиса.
Шестая стратегия: применение некоторой части сбережений для сокращения задолженности
Если же человек не любит оставаться в долгу, то, вполне возможно, имеет смысл залезть в свою копилку и погасить его целиком. Однако Рэмси предупреждает, что весь свой финансовый запас на такие цели тратить не стоит. Лучше оставить на счету хотя бы несколько тысяч на случай возникновения чрезвычайной ситуации. Если происходит что-то непредвиденное, а денег на решение проблемы нет, то придется вновь обращаться к друзьям и родственникам в поисках необходимой суммы.
Рэмси утверждает, что как только долг будет полностью погашен, следует заняться созданием чрезвычайного фонда, который позволит в течение нескольких месяцев жить спокойно, несмотря на сложившуюся ситуацию. Ну и не забываем о безопасности кредитной карты в отпуске.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
