Ипотека для приобретения жилья
Квартирный вопрос в нашей стране, как было давно замечено, портит людей. Настал и в моей жизни момент, когда речь о совместной жизни с родителями идти более не могла. И хотя к тому
времени за плечами уже был университет и имелась постоянная работа, суммы на приобретение сколько-нибудь приличного угла не набиралось. Спонсоры также отсутствовали, поэтому вариант оставался один – ипотека.
Где ее получить? И главное, как?
Сначала стала выяснять, какие условия предлагают банки. Исследования показали, что разброс по величине годового процента достаточно велик – от 12 до 18 процентов. Банки, выдающие деньги под высокие проценты, требовали предоставить более скромный пакет документов и найти меньше поручителей – одного-двух.
Периодичность погашения кредита — ежемесячно, до определенного числа. Просрочка на пять дней и более «карается» начислением пени. Что делать – банк должен планировать поступление
финансов. Практически все коммерческие банки рассчитывают размер ежемесячного платежа так: сначала складывают сумму стоимости жилья и сумму положенных к уплате процентов, затем
делят на то количество месяцев, за которое планируется полностью погасить кредит. То есть, в каждый свой визит в кассу банка вы будете вносить равные платежи.
Другой принцип работы с кредиторами у Сберегательного банка РФ. Здесь вносимая сумма уменьшается каждый месяц, поскольку рассчитывается в зависимости от сокращающейся суммы
основного долга, или цены сделки.
Выбрав для себя наиболее удобный способ платежа, следует появиться в соответствующем банке со справкой о зарплате за последние полгода с места работы. Специалисты рассчитают вам
сумму кредита, на которую вы сможете претендовать. Если вы обратились в Сбербанк, проработав на данной должности меньше полугода, приготовьтесь к возможному вежливому отказу в
кредите. Такое же условие – работа на одном месте не меньше шести месяцев – действует и в отношении всех ваших поручителей.
Мой выбор пал на Сбербанк, поскольку самый низкий процент – 12,5 годовых – явился самым убедительным аргументом. Мне вручили перечень требований к пакету документов на соискание
кредита. В него должны быть включены заполненная анкета, ксерокопии и оригиналы паспортов трех поручителей, их и моя справки о доходах. Готовый пакет проверяется и отправляется на
рассмотрение руководства банка. Решение о выдаче кредита или отказе в его получении выносится примерно в течение 10 дней. В случае, если вам дается «добро», вам открывают кредитную
линию на срок от трех до шести месяцев. За это время нужно подыскать квартиру, притом не просто выбрать несколько приглянувшихся вариантов, а четко определиться, какой объект по
какому конкретному адресу вы хотите приобрести. Потому что следующая ступенька к получению денег – это зарегистрированный в управлении федеральной регистрационной службы договор
купли-продажи (если жилье вторичное) или договор участия в долевом строительстве (если дом — строящийся).
Относительно быстро я собрала справки и паспорта поручителей — спасибо, подруженьки! Вот где понимаешь, что женская дружба существует. А про то, что она – миф, придумали мужчины.
Кстати, представители сильного пола, на которых мной возлагались надежды, предпочли с большей или меньшей степенью аргументированности отказаться от поручительства.
То, что я подхожу на роль заемщика, банк тоже сообщил достаточно оперативно. Надо сказать, это весьма порадовало. Одна из сотрудниц банка жаловалась, что даже работая на этом
месте, она не может улучшить свои жилищные условия — не позволяет заработок. Я сравнила свои доходы и ее, и разница получилась далеко не существенной – всего тысяч пять рублей! И
мой жизненный опыт обогатился выводом: не такая уж она народная, эта ипотека…
А дальше открытия посыпались как снег с неба. По части прироста жизненного опыта день шел за два. Самое парадоксальное – я поняла, что купить жилье по ипотеке очень сложно. В одно
время даже одолели сомнения, что я смогу найти хоть что-нибудь приличное до конца действия кредитной линии.
Обложившись газетами с объявлениями, я все свое свободное время посвятила поискам заветного варианта. Разумеется, прежде всего хотелось, чтобы жилье не было очень дорогим —
максимум квадратных метров за минимум цены. Но при этом это не должна была быть старая квартира из семейства «сталинок» и «хрущевок». Рынок недвижимости постоянно обновляется, и с
годами при продаже упомянутого памятника прошлых эпох могут возникнуть трудности, рассуждала я.
«Ипотеку не предлагать!!» — этой фразой закончились абсолютно все переговоры с хозяевами недвижимости и риэлтерами, когда речь шла о покупке жилья, находящего в чьей-либо
собственности менее трех лет. Секрет оказался прост – продавцы не желают указывать в договоре купли-продажи сумму сделки свыше миллиона. Поскольку в соответствии с действующим
законодательством, при продаже квартиры, которая обрела хозяина менее трех лет назад, но уже выставлена на продажу и оценивается дороже миллиона, продавец должен заплатить огромный
налог на доход – 13 процентов от сделки. Если, к примеру, цена продаваемой квартиры 2 миллиона, в пользу государства нужно отдать 260 тысяч рублей. Что равно стоимости приличной
машины. Мне же, как и любому потенциальному покупателю, нужно было зафиксировать в договоре реальную стоимость жилья, чтобы банк выдал нужную сумму. А с одним миллионом куда
податься? По нашим волгоградским меркам за эти деньги разве что подселение купишь. Один раз, правда, в ходе поисков мне встретилась дама, готовая вписать в договор нормальную
сумму. Но она потребовала, чтобы расходы по уплате налога в полном объеме взял на себя покупатель, то есть я. Пришлось отказаться от дальнейшего общения.
Потерпев неудачу при попытке найти недорогую квартиру на вторичном рынке, я обратила взоры на строящиеся дома. Цены на квартиры в них можно найти заметно ниже, чем в уже обжитых
домах, единственное неудобство – надо ждать, когда дом введут в эксплуатацию. В незаменимой газете с объявлениями мигом нашла несколько вариантов. Осмотрев каждый, остановила свой
выбор на однокомнатной квартире площадью около 60 квадратных метров за 1,8 миллиона. Встретилась с продавцом, сообщила о том, что меня все очень устраивает, и мы приступили к
обсуждению тонкостей сделки. Пока не выяснилось, что фирма – строитель не регистрирует договора об участии в долевом строительстве в регистрационном управлении. «С этой квартирой у
вас ничего не получится, — заявил мой консультант в банке. – Если договор не будет зарегистрирован до сдачи дома, где гарантия, что фирма не продаст эту квартиру еще несколько раз?
А может, она уже продана??».
От сделки пришлось отказаться. Объехав еще четыре строящихся дома, я встретилась с точно такими же обстоятельствами. Выяснилось, что далеко не все банки требуют регистрации
договора об участии в долевом строительстве, но у меня был как раз тот случай… В конце концов я попросила моего консультанта в банке дать мне информацию о том, какие строительные
организации уже имею опыт сотрудничества с банком в плане продаж квартир на условиях ипотеки и, соответственно, выполняют все его требования (это называется аккредитацией).
Обратившись к одному из рекомендованных застройщиков, я все-таки купила квартиру. Очевидный плюс: это произошло очень быстро благодаря налаженной практике взаимодействия с банком.
Минус: моя свобода выбора – и по цене, и по месту расположения объекта – оказалась ограничена.
И еще один штрих: сбербанк не перечисляет деньги на расчетный счет застройщика, что представляется более удобным. Получателю ипотечного кредита сумма выдается на руки наличными.
При этом требуется открыть ссудный счет для осуществления операций по погашению кредита. Цена этой услуги – один процент от суммы кредита. В моем случае – 19 тысяч рублей. Эти
деньги клиент платит дополнительно.
Получив миллион девятьсот «деревянных» тысячами и пятисотками, я кое-как уместила их в спортивной сумке и в тот же день отвезла в бухгалтерию застройщика. Мне выдали маленькую
квитанцию. По дороге домой думалось, что моя новая «однушка», хоть и неплохая по размерам, по цене ровно втрое дороже двухкомнатной квартиры, которую всего лишь три года назад
купил старший брат с женой. И все же, несмотря ни на что, всем рекомендую ипотеку! Легче жилье доставаться не будет, да и дешевле не станет, это уж точно.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
